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이런 식으로 불필요한 세금을 내지 않고 원하는만큼 돈을 절약 할 수 있습니다. 그러나 은퇴하기 전에 401 (k) 기금을 사용하려면 처벌을받지 않고 일찍 저축을 활용할 수있는 몇 가지 방법이 있습니다.

표준 배포판

정상적인 401 (k) 배포 규정에 따라, 59 세가되면 귀하의 계좌에서 자금을 인출 할 수 있습니다. 5, 영구적으로 장애가되거나 그렇지 않으면 일할 수 없습니다. 플랜의 특정 조건에 따라 월별 또는 연간 지불과 같은 일련의 정기적 인 배포를 선택하거나 일시불 금액을 미리받을 수 있습니다.

표준 401 (k)가있는 경우 언제든지 취해진 모든 배포에 대해 소득세를 납부해야합니다. 그러나 Roth 구좌를 갖고 계시다면, 세금 공제 후 귀하의 기부금은 세금이 면제 될 수 있습니다.

Hardship Distribions

일반적으로 59 세 5 세까지는 401 (k)에서 가져 오는 모든 배포에는 10 %의 추가 세금이 부과됩니다. 그러나 귀하의 계획에 따라 특정 기준을 충족하는 경우 귀하는이 벌금을 부과하지 않고 귀하의 401 (k)에서 조기 배포를받을 수 있습니다.

이 유형의 페널티없는 출금은 고난의 분배라고 불리우며, 계획 참가자가 다른 방법으로는 부담 할 수없는 재정적 부담을 즉각적으로 짊어지고있는 것으로 간주되는 경우에만 취할 수 있습니다. 저축 또는 투자 계좌 잔액 및 보험 정책과 같은 다른 자산과 대체 금융의 가용성과 같은 필요성의 실질적인 필요성이 고려됩니다.

예를 들어 신차 나 성형 수술과 같은 품목은 필요하지 않은 것으로 간주됩니다. 그러나 수업료 및 관련 비용, 장례 비용 및 필요한 의료비와 같은 경비는 예측 가능한지 또는 자발적이든간에 모두 재정적 인 어려움이 승인됩니다.

고난의 분배는 재정적 어려움에 한해 허용됩니다. 이 금액을 초과하는 인출은 조기 분배로 간주되며 10 %의 세금이 부과됩니다. 또한 고난의 배분에는 고용인이 기부 한 기금 만 포함되어야하며 고용주의 기부금이나 계좌에 적립 된이자는 포함될 수 없습니다. 모든 고난의 분배는 기획 관리자가 승인해야합니다.

융자

당신이 고난 분배 기준을 충족시키지 못하면 은퇴하기 전에 401 (k)로부터 융자를받을 수 있습니다. 이 대출의 구체적인 조건은 계획에 따라 다릅니다. 그러나 IRS는 조기 배분에 10 %의 추가 세금을 부과하지 않고이 옵션을 사용하기위한 몇 가지 기본 지침을 제공합니다.

귀하의 계획에 따라 허용되는 경우, 귀하의 전통 또는 Roth 401 (k)에서 가져온 대출 금액은 기명 계정 잔액의 50 % 또는 50,000 달러 중 적은 금액을 초과 할 수 없습니다. 다른 시간에 여러 대출을 할 수 있지만, 000 한도는 모든 미 지불 대출 잔액의 합계에 적용됩니다.

401 (k)에서 가져온 융자금은 귀하의 주거용 주택 구입을위한 융자를 위해 사용되지 않는 한 5 년 이내에 상환되어야합니다. 지불은 정기적으로 그리고 실질적으로 균등 분할로 이루어져야합니다. 군대에서 근무하는 일이없는 사람들을 위해, 대출 기간은 벌칙없이 서비스 기간만큼 연장됩니다. 다른 유형의 융자와 마찬가지로 401 (k)의 융자에는이자 지급이 필요합니다. 그러나 지불 된이자는 401 (k)에 다시 입금되고 투자 소득으로 취급됩니다. 이것은 돈을 빌릴 수있는 특권을 은행에 지불하는 대신 자신을 지불함으로써 총 잔액을 증가시키는 것을 의미합니다.

결론

과세 대상없이 401 (k)를 사용하는 가장 간단한 방법은 퇴직 소득에 대해 항상 의도 한대로 사용하는 것입니다. 그러나 특정 조건을 충족하면 위의 시나리오 중 일부를 활용하여 대학에 다니거나 필요한 의료 치료를받는 것과 같이 중요하지만 값 비싼 이벤트에 자금을 투입 할 수 있습니다.