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은행의 자본 적정성에 대한 가장 일반적으로 사용되는 평가는 자본 적정성 비율이다. 그러나 많은 애널리스트와 은행 업계 전문가들은 경제적 자본 측정을 ​​선호합니다. 또한 애널리스트 또는 투자자는 1 단계 레버리지 비율 또는 기본 유동성 비율을 고려할 수 있습니다.

은행의 자본 적정성은 금융 시스템 및 세계 경제의 안정성을보다 확실히 보장하고 예금자에 대한 추가적인 보호를 제공하기 위해 전 세계적으로 엄격하게 규제됩니다. 미국 내 은행들은 연방 예금 보험 공사 (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC), 연방 준비위원회 (Federal Reserve Board) 및 통화 감사관실 (OCC)에 의해 연방 차원에서 규제를받습니다. 또한, 주정부 공인 은행은 주 규제 당국의 규제를받습니다.

은행의 규제와 지불 능력은 경제 전체에 금융 산업이 갖는 고유 한 중요성 때문에 중요하다고 간주됩니다. 은행은 자산과 부채 간의 유동성 불일치를 처리해야하기 때문에 은행의 재정 상태를 모니터링하는 것도 중요합니다. 은행의 대차 대조표의 부채 측면에는 예금과 같은 매우 유동적 인 계정이 있습니다. 그러나 은행의 자산은 주로 유동성이 낮은 대출로 구성됩니다. 대출은 은행에서 판매 할 수 있지만 자주 판매되는 반면, 상당한 할인을 받고 판매함으로써 현금으로 신속하게 전환 될 수 있습니다.

U. 은행들은 최소 자기 자본 비율을 유지해야합니다. 자본 적정성 비율은 은행의 위험 가중 신용 익스포저를 나타냅니다. 이 비율은 두 가지 종류의 자본을 측정합니다. Tier 1 자본은 은행이 영업을 중단하지 않고 손실을 흡수 할 수있는 보통 주식입니다. Tier 2 자본은 후순위 채무로, 은행 감축시 손실을 흡수 할 수 있습니다. 일부 애널리스트는 자본 적정성 비율의 위험 가중 측면에 대해 비판적이며 2008 년 금융 위기 당시에 발생했던 대출 부도의 우위가 매우 낮은 위험 가중치를 부여한 대출에 있다고 지적했으며 가장 무거운 가중치를 지닌 많은 대출 위험에 대한 불이행이 없었습니다.

때때로 고려되는 자본 적정 비율은 은행의 1 단계 자본을 총 연결 자산의 평균 가치로 나눈 값으로 계산되는 1 단계 레버리지 비율입니다. 많은 애널리스트와 은행 임원들은 자본 적정성 비율보다 은행의 재무 건전성과 위험 노출에 대한보다 정확하고 신뢰할 수있는 평가로 경제적 자본 측정을 ​​고려합니다. 현재의 뛰어난 리스크를 처리 할 수있는 능력을 확보하기 위해 은행이 필요로하는 자본의 양을 추정하는 경제적 자본의 계산은 은행의 재무 건전성, 신용 등급, 예상 손실 및 지불 능력의 신뢰도를 기반으로합니다.예상 손실과 같은 경제적 현실을 포함시킴으로써이 조치는 은행의 실제 재정적 건강과 위험 수준을보다 현실적으로 평가하는 것으로 간주됩니다.

투자자 또는 시장 애널리스트는 모든 업계의 기업의 재무 건전성을 평가하는 표준 자산 평가를 활용하여 은행을 조사 할 수도 있습니다. 이러한 대체 평가 기준에는 유동 비율, 즉 현금 비율, 현금 비율 또는 빠른 비율이 포함됩니다.