미국의 은퇴 저축 위기에 관한 금융 언론에서 많이 쓰여졌다. 퇴직을 계획, 저장 및 투자하는 방법에 대해 확실한 조언을 얻으려면 어디를 가야할까요? 적절한 조언을 구하려면 어디로 가야합니까? 어떤 조언이 유용합니까? 솔직히 은퇴를위한 재정적 인 충고를 찾는 것이 편안한 은퇴 자금을 마련하는 데 필요한 실제 조치를 취하는 것만 큼 위압적 일 수 있습니다.

최근 연구 결과

최근 포브스 (Forbes)의 한 논문은 금융 연구 회사 하트와 월렛 (Hearts and Wallets)의 연구 결과를 인용했다. 저자가 인용 한 몇 가지 주요 연구 결과 :

온라인 퇴직 계산기와 같은 도구를 쉽게 사용할 수 있으므로 은퇴 조언의 전반적인 품질이 향상되었습니다.

• 연구에 참여한 많은 금융 자문 회사가 부부에게 은퇴 계획 서비스를 제공하는 일을 잘 수행하고 있습니다.
• 예상 고객에게 제시된 결과 범위는 모두지도 위에있었습니다.
• 많은 라이브 재정 고문 및 온라인 은퇴 계산기는 은퇴 계획을 세울 때 투자자의 부동산 보유액을 고려하지 않습니다.
• 금융 계산기의 품질과 깊이는 다양합니다.
• 401 (k) 플랜 제공자를 통해 제공되는 조언의 수준과 질이 향상되었습니다.
• 재무 고문 중 일부는 수수료를 쉽게받지 못했습니다.
• 샘플링 된 회사 및 온라인 도구는 실제 문제를 해결하지 못하는 경우가 많습니다.

은퇴 계산기

저의 경험에 따르면 온라인 은퇴 계산기의 범위와 품질은 전 세계에 걸쳐 있습니다. 계산기가 수행 할 것인가 또는하지 않을 것인지를 측정하는 핵심 요소는 기본 가정에 대한 이해입니다. 무엇이든간에, 계산기의 출력은 입력되는 정보와 프로그램이 해당 입력으로 수행하는 작업에 달려 있습니다. (자세한 내용은

5 은퇴 계획을위한 Apps 및 계산기 참조) 일부 계산기는 몬테 카를로 시뮬레이션 (Monte Carlo Simulation)이라는 방법을 사용합니다.이 방법은 일반적으로 과거 데이터를 취해 미래의 투자 수익을 위해 무작위 결과를 산출하는 데 사용합니다. 다른 사람들은 비슷한 데이터를 가져 와서 다시 테스트 할 수 있습니다.

어떤 접근 방식도 옳지 않다. 모든 퇴직 계산기의 결과는 안내서 일뿐입니다. 실제로 몇 가지 방법을 사용하고 결과를 서로 나란히 배치하는 방법을 고려해 볼 수 있습니다. 어떤 은퇴 계산기에서 기대할 수있는 최선의 결과는 잠재적 인 결과 범위입니다. 퇴직을위한 저축과 투자는 정기적으로 재 방문하고 재 계산하려는 최고의 퇴직 계산기를 사용해도 "설정하고 잊어 버리십시오"운동이 아닙니다.

재정 고문

재정 고문은 그들이 제공하는 서비스의 범위와 보상 방법 및 금액면에서 다양한 종류가 있습니다.은퇴 계획을 돕기 위해 고용 한 재정 고문이 실제로 재무 계획의이 측면에 중점을 두는 지 확인해야합니다. 그들의 계획이 정말로 은퇴 계획에 있는지, 정기적으로 계획을 업데이트 할 것인지, 퇴직 계획에 대한 생각이 연금이나 다른 금융 상품을 판매하는지 여부를 묻는 것이 좋습니다.

고문은 당신과 비슷한 상황에서 고객과 함께 일합니까? 그들은 어떻게 청구합니까? 수수료, 수수료, 둘의 조합? 역량과 보상은 재무 고문을 평가할 때 고려해야 할 핵심 요소입니다. (자세한 내용은

최고의 재무 고문이 당신에게주는 이유

) 온라인 재무 고문 오늘날 온라인 고문 또는 로보 어드바이저는 모두 분노하고 있습니다. 거의 매일 새 것이 나타나고있는 것 같습니다. 전통적인 재정적 인 고문과 마찬가지로 어떤 유형의 퇴직 계획 서비스가 제공되는지 결정하기 위해 숙제를해야합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

온라인 재무 고문은 귀하에게 적합합니까?

) 모든 퇴직 계획 서비스의 범위와 품질은 다양 할 수 있으며 제공되는 사항을 결정해야하며, 특별한 필요. 401 (k) 계획 제공자 401 (k) 플랫폼의 증가는 계획 참여자에게 퇴직 조언을 제공합니다. 경우에 따라 계획 제공자의 웹 사이트를 통해 다른 사람에게도 일대일 설정으로 제공 될 수 있습니다.

Hearts and Wallets 설문 조사에 따르면이 401 (k) 공급자 조언의 품질이 향상되고 있음이 밝혀졌습니다. 그들은 또한 불행히도이 은퇴 조언 옵션이 계획 참가자에 의해 활용되지 못한다는 것을 발견했습니다. 그들은 Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp 44. 46-0.80 %

Highstock 4. 2. 6

로 창안 됨) 1,000 명을 대상으로 23 % 가동률. 최고의 은퇴 계획 조언? 당신에게 맞는 은퇴 계획 조언의 수준과 범위를 제공하는 올바른 유형의 고문을 찾는 책임은 당신과 함께 시작됩니다. 제가 말하고자하는 것은 귀하의 필요 사항과 귀하가 필요로하는 조언 및 조언 제공자의 유형을 생각할 필요가 있다는 것입니다. 당신은 꽤 손니까? 아마도 온라인 계산기 및 / 또는 로보 어드바이저가 귀하에게 적합 할 것입니다. 손 잡기와 코칭을 많이 찾고 있습니까? 그렇다면 좀 더 전통적인 재정 고문이 올바른 선택 일 것입니다. ( 재무 고문을위한 쇼핑

참조)

최종선

전반적으로 사용할 수있는 은퇴 계획 조언의 질은 전반적으로 개선되고 있지만 여전히 전반적으로 다양합니다. 양질의 은퇴 계획 조언은 미국 근로자가 현재 그리고 미래에 직면하고있는 퇴직 문제를 퇴치하는 핵심 요소입니다. (관련 독서는 알아야 할 2015 년 5 가지 세금 법의 변화 참조)