사실, 광범위한 금융 신화는 단기 및 장기 순자산에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 이 상위 10 가지 돈 신화를 버리면 믿을 수있는 결과를 피할 수 있습니다.
튜토리얼 : 신용 및 부채 관리 방법
1. 더 높은 세율로 나를 끌어 올리는 인상을받는다면, 나는 실제로 적은 돈을 집으로 가져갈 것입니다. 고맙게도, 이것은 사실이 아닙니다. 높은 세율로 이동하면 마지막으로 벌어 들인 세금에 대한 세금이 증가합니다. 당신이 하나의 서류를 제출한다고 가정하고, 당신의 오래된 급여는 $ 30, 000이었고 새로운 급여는 $ 33, 000입니다. IRS의 2007 년 연방 세율 일정에 따르면 급여가 30,000 달러 였을 때 한계 세율은 15 %였습니다. $ 33, 000의 급여로, 귀하의 한계 세율은 이제 25 %입니다.
이 신화의 열쇠는 "한계"라는 단어입니다. 이 시나리오에서, 소득의 첫 번째 $ 31, 850은 여전히 인상 이전과 동일한 방식으로 과세됩니다. $ 30, 000 소득의 경우 집은 $ 25, 891이 될 것입니다. 25. $ 33, 000을 만들면 집에 $ 28, 326을 가져갈 것입니다. 25. 이는 여분의 $ 1, $ 31, (자세한 내용은 한계 세율 시스템은 어떻게 작동합니까? )
, - 2 ->2. 임대는 돈을 버리는 것과 같습니다. 음식에 소비하는 돈을 버려야한다고 생각하십니까? 가스에 쓰는 돈은 어떨까요? 이 두 가지 경비는 정기적으로 구매하는 품목에 대한 것으로, 오래 사용하지 않고 지속되는 가치는 있지만 일상적인 활동을 수행하는 데 필요합니다. 임대료는 같은 범주에 속합니다.
당신이 집을 소유하고있는 경우에도 재산세와 모기지이자 (그리고 집세를 버리는 것보다 더 많은 돈)와 같은 지출에 돈을 "버려야"합니다. 실제로, 처음 5 년 동안, 기본적으로 모기지에 대한 모든이자를 지불하고 있습니다. 예를 들어, 30 년, $ 250, 000 % 저당 7 %이자, 처음 60 회 지불은 약 $ 100, 000입니다. 그 중 당신은이자 지불에 대해 $ 85, 000을 "버려야"합니다. (모기지 지불 일정에 대한 자세한 내용은 모기지 지불 구조 이해 를 참조하십시오.)
3. 당신은 당신이 지불하는 것을 얻습니다.
고가 품목이 항상 고품질은 아닙니다. 일반 의약품은 의학적으로 자신의 브랜드 명만큼 효과적인 것으로 간주됩니다. 유질 처분을 받아 백만 달러짜리 주택을 900 만 달러에 구입하면 100 만 달러의 가치가있을 수 있습니다. 투자자들이 시장에 대해 당황하고 있기 때문에 Google 주식 가격이 임의의 화요일에 하락할 때 Google은 갑자기 덜 가치있는 회사가 아닙니다 …
때로는 가격과 품질 간의 상관 관계가 있지만 반드시 그렇지는 않습니다 완벽한 상관 관계.3 달러짜리 초콜릿 바는 1 달러 바보다 맛이 좋지만 10 달러 바는 3 달러 바에서 크게 맛볼 수 없습니다. 품목의 가치를 결정할 때 가격표를 살펴보고 진정한 가치 지표를 조사하십시오. 그 일반 아스피린이 두통을 멈추게합니까? 그 집은 잘 유지되어 있고 인기있는 동네에 위치해 있습니까? 그렇다면 더 높은 가격을 지불하는 것이 가치가있는 때를 알 수 있습니다. 벤자민 그레이엄의 가치 투자 원리를 이해하는 길에 올 것입니다. (자세한 내용은 주식 선택 전략 가이드 : 가치 투자 를 참조하십시오.)
4. 투자하기에 충분한 돈이 없습니다.
일부 중개 회사에서는 특정 펀드에 투자하거나 계좌를 개설하기 위해 최소 금액을 요구합니다. 그러나 이러한 최소 요건 중 하나를 충족 할 때까지 기다리면 좌절감을 느낄 수 있으며 목표 달성에 더 많은 시간을 할애 할 수 있습니다.
요즘 온라인 저축 계좌의 확산으로 아주 적은 돈으로 투자를 시작하기 쉽습니다. 전통적인 은행 예금 계좌는 일반적으로 금리가 너무 낮아 거의 이익을 얻지 못하는 반면 온라인 저축 계좌는 시장이 현재하고있는 방식에 따라보다 경쟁력있는 이자율을 제공합니다. 2007 년에는 5 %의 이자율을 제공하는 온라인 은행을 발견하는 것이 일반적이었습니다. 온라인 뱅크가 저 위험성 저축 계좌 투자에 좋은 수익을 올리는 것은 흔히 볼 수 있습니다. 재고가 역사적으로 평균 9-10 %를 반환한다고 생각할 때입니다. 또한 일부 온라인 저축 계좌는 최소 $ 1로 개설 할 수 있습니다. 일단 주식 및 뮤추얼 펀드에 투자하기 시작하면 온라인 저축 계좌에서 새로운 중개 계좌로 변경 사항을 이전 할 수 있습니다.
- 또는 -번갈아 일어난 온라인 무역 회사 중 하나를 통해 최소한의 자금으로 중개 계좌를 개설 할 수 있습니다. 그러나 이것은 주식을 구매하거나 사용할 때마다 지불 할 수수료 (일반적으로 거래 당 $ 5 - $ 15) 때문에 투자를 시작하는 가장 좋은 방법은 아닙니다. 이 수수료는 당신이 인간 주식 중개인을 통해 거래해야 할 때부터 크게 줄어들었지만 그들은 여전히 당신의 수익을 먹을 수 있습니다. (시작에 대한 더 자세한 정보는 $ 1, 000 로 투자 시작하기를 읽으십시오.)
5. 내 신용 카드에 잔액을 가지고 있으면 신용 등급이 향상됩니다.
균형을 유지하지 않고 천천히 지불하면 신용도가 높아집니다. 이 전략은 주머니에서 돈을 꺼내이자 지불 방식으로 신용 카드 회사에주는 것입니다. 신용 점수를 향상시키는 도구로 신용 카드를 사용하려면 매월 정시에 균형을 유지해야합니다. 신용장에서 사용 가능한 크레딧 금액이 귀하의 신용 점수의 또 다른 요소이기 때문에 신용 한도액의 일부만을 청구하십시오. 6. 주택 소유는 확실한 투자 전략입니다.
다른 모든 투자와 마찬가지로, 주택 소유는 투자 가치가 하락할 위험이 있습니다. 일반적으로 인용되는 통계에 따르면 주택 가격은 인플레이션 율과 연간 5 % 사이에서 높아지지만, 그렇지 않은 경우 모든 주택이이 비율로 상승하지는 않습니다. 실제로, 당신의 가정이 수년에 걸쳐 가치를 잃을 가능성은 완벽하게 가능합니다. 판매하려는 경우, 반드시 타격을 받아야합니다. 이러한 상황에서 손실을 인식하지 못하게하는 유일한 방법은 사망 할 때까지 계속해서 집을 소유하고 상속인에게 전달하는 것입니다. 덜 극단적 인 상황 일지라도, 직장 이동, 이혼, 질병 또는 사망은 가족이 시장이 없어지면 한 번에 집을 팔 수밖에 없습니다. 그리고 집이 격렬히 감사하게 느껴지더라도 훌륭합니다. 그러나 완전히 다른 부동산 시장 (다른 도시)으로 이사하고 싶지 않다면, 당신이 지출해야 할 것이기 때문에 규모를 축소하지 않으면 이익이 당신에게별로 도움이되지 않을 것입니다. 그것은 모두 다른 집에 들어가기 위해서입니다. 집 소유는 중요한 책임이며 돈을 투자하는 더 쉬운 방법이 있으므로 다른 혜택에 끌리지 않는 한 집을 사지 마십시오. (더 많은 통찰력을 얻으려면
주택 소유의 이점 측정 을 확인하십시오.) 7. 주택 소유의 주요 이점 중 하나는 주택 담보 대출이자를 공제 할 수 있다는 것입니다.
해마다 수천 달러의이자를 지불하는 것이 유리하지 않기 때문에 주택 소유권의 이점이라고 부를 수는 없습니다. 주택 담보이자 세금 공제는 관심있는 모든 것을 지불하는 것을 쉽게하기위한 사소한 방법으로 만 고려해야합니다. 당신이 생각하는만큼 많은 돈을 저축하지 않으며, 당신이 저축 한 돈조차도 당신이 지불하는 비용을 줄이는 것입니다. 귀하의 세금을 신고하고 모기지 지불액을 감당할 수 있는지 여부를 계산할 때이자 세금 공제가 항상 고려되어야하지만 주택 구매의 이유로 고려되어서는 안됩니다. (이 인기있는 세금 공제에 대해 알아 보려면 모기지이자 세금 공제 참조) 8. 주식 시장이 급락하고 있기 때문에 투자를 팔아서 상황이 악화되기 전에 나가야합니다.
주식 시장이 무너질 때, 당신은 정말로 당신의 돈을 유지해야합니다.이 방법으로, 당신은 딥을 탈출 할 수 있고, 결국은 수익을 낼 수 있습니다. 사실, 주식 시장 저점은 더 많은 투자를 할 수있는 좋은 기회입니다. 많은 노련한 투자자들은 시장의 하락이 "매각"이라고 생각하고 일시적인 하락을 겪고있는 가치있는 투자를 선택할 수있는 기회를 이용합니다. 믿거 나 말거나, 대공황 때 주식 시장에 계속 돈을 투자 한 투자자는 실제로 장기적으로는 꽤 잘 진행되었습니다. (다운 마켓에 투자하는 것에 대해 더 자세히 알아 보려면
폭풍이 난 시장을위한 생존 요령 을 읽으십시오.) 9. 소득세가 불법입니다.
죄송합니다. 여기에는 상당히 다른 논쟁이 있지만 법정에서는 주장은 없습니다. 하나는 세금 코드가 세금 지불이 자발적이라고 말합니다.또 다른 하나는 IRS가 미국의 기관이 아니라는 것입니다. 국세청은 이러한 모든 주장을 탈세 계획으로 간주하고 벌금,이자, 세금 유치권, 재산 압류, 임금 압류 등의 소위 세금 시위자를 처벌 할 것입니다. 즉, 탈세자가 전체 세금을 내야하는 것이 무엇이든지간에 그들이 잡힐 때의 금액. 대부분의 세금 항의 자 주장과 IRS의 반론은 IRS 웹 사이트에서 찾을 수 있습니다. 이 세나 니 간에 빠지지 마십시오. 세금을 내지 않으면 서 절약 할 수있는 것보다 궁극적으로 비용이 많이 듭니다. (자세한 내용은 소득세 안내서를 확인하십시오.)
10. 나는 젊다 -
나는 은퇴를 위해 저축에 대해 걱정할 필요가 없다. / 나는 늙었다 - 은퇴를 위해 저축하기 시작하기에는 너무 늦었다. 당신이 젊을수록, 당신보다 앞서 복합적으로 관심을 갖게 될 것입니다. 복리이자는 무료 돈과 같기 때문에 이점을 활용하지 않으시겠습니까? 어렸을 때 저축을하고이자를 얻는 사람은 나중에 생명을 구하기 시작하는 사람과 동등한 금액으로 돈을 예치 할 필요가 없습니다. (더 자세히 알고 싶다면
일찍 시작하면 은퇴가 더 쉬운 이유는 무엇입니까? 와 은퇴를 향한 당신의 방법 을 읽으십시오.) 그렇습니다. 나이가 들고 아직 저장을 시작하지 않았습니다. 물론, 당신의 $ 50, 000 둥지 알은 그것을 사용할 필요가있을 때까지 20 살짜리 달걀만큼 자라지 않을 수도 있습니다 만, 당신이 그것을 1 백만 달러로 바꿀 수 없기 때문에 당신이 꼭해야할 것은 아닙니다 전혀 시도하지 마라. 투자 할 때마다 추가로 1 달러를 지불하면 목표를 달성 할 수 있습니다. 퇴직 연령에 가까워 지더라도 65 세가되는 순간 전체 둥지 알 필요가 없습니다. 지금도 돈을 버리고 75, 85 또는 95시에 필요한만큼 상당한 돈을 벌 수 있습니다. 팁은
퇴직 추격전 연기 를 참조하십시오.) 결론
신념이 일반적이며 널리 퍼져 있다고해서 그것이 사실임을 의미하지는 않습니다. 돈이나 금융에 관해 듣는다면, 생각해보기 전에 생각해보십시오. 재무 신화는 금융 성공에 이르게됩니다.
에서 일반적인 오해를 읽으십시오. 5 가장 큰 주식 시장 신화 와 사회 보장 혜택에 대한 상위 6 가지 신화 .