529 플랜이 재정 지원에 어떻게 영향을 미쳐 귀중한 재정 지원을 놓치게 될지 고려하지 못함. 부모 나 조부모는 자녀 나 손자가 사진을 찍을 때 종종 529 저축 계획을 시작합니다. 주정부가 후원하는 이러한 인기있는 세금 혜택 계정은 가족이 향후 대학 교육비를 지불하기위한 기금을 마련 할 통로를 제공합니다. 불행하게도 많은 가정이 529 계획과 재정 지원 사이의 복잡한 관계를 고려하지 않습니다.

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529 계획이 재정 보조에 어떻게 영향을 미치는지 평가

재정 보조 자격 결정은 학생이 FAFSA (Free Student Aid) 신청서를 작성할 때 시작됩니다. FAFSA가 상급반에 완료되는 것이 빠르면 빠를수록 좋습니다. ( 10 월 1 일부터 FAFSA를 제출할 수 있습니다.

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아주 기본적인 용어로, FAFSA는 학부모 및 학생 소득과 자산을 사용하여 학생이 재정 보조를받을 자격이 있는지 여부를 결정합니다 .

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예상 가족 기여도

FAFSA 내에서 재정 보조 자격의 중요한 열쇠는 예상 가족 기여도 (EFC)입니다. 가족 (학부모 및 학생)이 다음 학년도의 교육비로 지불 할 것으로 예상되는 금액이며 가족 수입과 자산의 비율로 구성됩니다.

학부모 또는 학생이 소유 한 529 플랜은 자산으로 간주됩니다. 조부모가 소유 한 사람은 전혀 고려하지 않습니다. 그러나 퇴학 규정은 까다롭기 때문에 조부모가 소유 한 529의 사용이 대학의 처음 몇 년 동안 잠재적 인 문제가됩니다.

소득과 자산 모두 EFC의 일부로 간주되지만, 각각 소득과 자산은 다르게 취급됩니다. 또한 학생 소득과 자산은 학부모와 다르게 취급됩니다.

소득

- 자녀가 부양 가족이고 부모 소득이 $ 25,000 이하인 경우 EFC는 0으로 설정됩니다. 또한 부모는 1040A 또는 1040 EZ 세금 양식을 제출할 자격이 있어야합니다. 및 가족 중 누군가는 지난 2 년간 특정 자산 조사를받은 연방 혜택을 받아야합니다 [사례 : 보충적 보안 수입 SSI), 무료 및 할인 급식 학교 급식, Needy Families (TANF) 임시 지원]. 그렇지 않으면 소득 금액에 따라 학부모는 학생의 대학 교육에 "임의 수입"의 22 %에서 47 %를 기여할 것으로 예상됩니다. 학생들은 EFC의 일환으로 재량 소득의 50 %를 교육에 기부해야합니다. 자산 -

부모는 EFC에 특정 비 퇴직 자산 (부모 소유 529 포함)의 64 %를 기부 할 것으로 예상됩니다. 학생들은 자산의 20 %를 EFC에 기부해야합니다. 그러나 학생 소유의 529 학부모는 5 세입니다.64 %. 매년 새로운 FAFSA

매년 새로운 FAFSA를 작성해야합니다. 이것은 조부모가 소유 한 529가 문제가 될 수있는 곳입니다. 학생이 조부모님이 소유 한 529 개 학급에서 돈을받는 경우, 그 금액은 적용되는 연도의 학생 소득으로 간주되며, 50 %의 인출은 EFC의 일부가됩니다. 이 문제를 피하는 한 가지 방법은 학생의 최종 FAFSA 신청서가 제출 된 후 (보통, 3 학년 때까지) 조부모의 529를 사용하는 것을 연기하는 것입니다. 이 방법으로 조부모 '529는 FAFSA 과정의 일부로 간주되지 않습니다.

비 양육권 부모 양육 529

부모가 이혼하면 양육 부모의 소득과 자산 만 FAFSA에보고됩니다. 불행히도 비 양육권자 부모가 소유 한 529 플랜의 자금을 인출하고 대학 비용으로 사용할 경우, 조부모가 소유 한 529와 동일한 규칙이 적용됩니다. 즉, 학생 수입으로 인출 한 횟수와 철수 한 금액의 50 %를 의미합니다 EFC로 계산됩니다.

최종 FAFSA가 제출 된 후 조부모가 소유 한 529 개의 기금을 인출 할 수있는 동일한 해결책은 비 양육권 부모가 소유 한 529에 사용할 수 있습니다.

학교 기반 수식

일부 학교 (주로 사립)는 자체 수식을 가지고 있거나 필요에 근거한 원조를 계산하기 위해 대학위원회의 CSS 프로파일 양식을 사용합니다. CSS 프로필뿐만 아니라이 수식 중 일부는 학생이 부모가 소유하지 않은 트러스트 나 529 개 계정의 수혜자인지 묻습니다.

이러한 수식은 조부모가 소유하고 부모가 소유하지 않은 자산 529를 자산으로 확보합니다.

2 가지 추가 529 계획 전략

위에서 언급 한 조부모 / 비 양육 부모 학급 지연 전략 외에도 재정적 보조에 대한 529 계획의 영향을 최소화 할 수있는 다른 방법이 있습니다.

이전 전략 - 귀하의 주에서 허용하는 경우, 모든 해당 529 계획의 소유권을 학생에게 이전하는 것은 EFC에 대해 가장 위험하지 않은 계획으로 64 %를 책정합니다. 일부 주에서는 소유권 이전을 허용하지 않거나 이전에 제한을 두었습니다. 여기에 주 규칙에 대해 알아보십시오.

기부 전략

- 529 계획을 시작하는 대신, 조부모, 비 양육권 부모 및 기타 가족 구성원은 항상 학생의 기존 529 계획에 기여할 수 있습니다. 이 전략에는 추적 및 관리 계획 수를 줄이는 이점이 있습니다. 결론

529 저축 플랜은 여전히 ​​대학을 구하기위한 훌륭한 방법입니다. 몇 가지 기본 지식과 여기서 설명한 전략을 사용하여 부모, 조부모, 가족 및 친구들은 가족에게 재정적 인 부담을주지 않으면 서 미래의 교육을 지원할 수 있습니다. 더 중요하게, 거의 $ 2. FAFSA를 작성하는 것은 20 억 1,500 만 달러의 무료 연방 교부금으로 2015 년 테이블에 남았습니다. 대학에 다니는 모든 고교 졸업반의 할 일 목록에 있어야합니다.

더 자세한 내용은

학생 대출 소개 및 FAFSA

및

5 가지 최대 학생 재정 보조 방법을 참조하십시오.