차례:
- 하나의 529 플랜에 기부 할 수있는 총 금액은 (SEC)에 따르면 많은 주에서 $ 200, 000을 초과합니다.
- $ 14, 000 한도를 넘을 수는 있지만 거의 알려지지 않은 IRS 규칙을 사용하면 n과 함께 한 번에 최대 5 년 동안 529 계획을 미리로드 할 수 있습니다 선물 세금 결과.
- 프론트 로딩의 이점은 저축 결과를 정기적 인 연간 기여와 비교할 때 분명해진다. 예를 들어 프론트 로딩 $ 70,000은 168 달러, 463 %로 18 % (연간 복합)의 5 %로 증가합니다.
- 초과 자금 조심
- 그러나 세금과 벌금은 수입에 대해서만 지불됩니다 (원금 원이 아님). 예를 들어 모든 교육 비용이 지불 된 후 529 계좌의 잔액이 5,000 달러이고 해당 금액의 1 천 달러가 수입으로 구성되면 벌금은 1 천 달러 또는 100 달러의 10 %가됩니다. 세금은 $ 1, 000에 빚지고 있습니다. (
- )
재정적으로 돌릴 수 있다면 "자격있는 수업 계획"또는 QTP로 알려진 529 계획을 전면로드하는 것이 좋습니다.
529 계획의 목적은 미래의 대학 비용을 자녀 또는 손자에게 지불하는 것입니다. 계획을 처음으로로드하면 더 오랜 기간 동안 더 많은 돈을 벌어 들일 수 있습니다. 즉, 처음에는 돈을 더 많이 투자해야하고, 대학에 자금이 필요할 때는 더 많은 돈을 벌어야합니다. (
하나의 529 플랜에 기부 할 수있는 총 금액은 (SEC)에 따르면 많은 주에서 $ 200, 000을 초과합니다.
세금 공제 후 연방 기금 공제가 이루어지지 않습니다. 그러나 일부 주에서는 기부액의 일부를 공제 할 수 있습니다.
529 플랜 미리보기
$ 14, 000 한도를 넘을 수는 있지만 거의 알려지지 않은 IRS 규칙을 사용하면 n과 함께 한 번에 최대 5 년 동안 529 계획을 미리로드 할 수 있습니다 선물 세금 결과.
5 년이 될 때까지 추가로 기부 (또는 돈을 꺼내) 할 수 없으며, 원할 경우 향후 5 년간 $ 70,000을 기부 할 수 있습니다.
귀하와 귀하의 배우자가 함께 기부 할 경우 (그리고 공동으로 신청하는 경우) 총 금액은 매 5 년마다 최대 $ 140,000가 될 수 있습니다.
프론트 로딩의 가치
프론트 로딩의 이점은 저축 결과를 정기적 인 연간 기여와 비교할 때 분명해진다. 예를 들어 프론트 로딩 $ 70,000은 168 달러, 463 %로 18 % (연간 복합)의 5 %로 증가합니다.
18,900 달러를 연간 $ 3, 889의 연간 부금으로 기부하면 총액은 114 달러, 877 달러가됩니다. 기여금이 손실 된 수입은 53 달러, 586 달러입니다.
귀하와 귀하의 배우자 프론트로드가 $ 7, 778의 연간 기여와 비교하여 $ 140, 000 인 경우 숫자는 더 커집니다.이 경우 프론트 로딩을 포함한 총액은 $ 336, $ 926이며 분할 지불 총액은 $ 229, $ 754 또는 $ 107, 172의 손실로 18 년 이상.
대학 비용
자녀 또는 손자 손녀를위한 미래의 대학 비용을 현실적으로 살펴보면 529 계획에서 1 달러의 수입을 챙기는 것이 왜 중요한지를 알 수 있습니다.
2034 년까지 공립 대학교 1 년은 47 달러, 045 달러, 사립 학교의 1 년 평균 비용은 105 달러, 071 달러가 될 것입니다. 이 비용은 공립학교에서 4 년 동안 180 달러, 사립 학교에서 4 년간 420 달러, 284 달러로 188 달러로 환산됩니다.
초과 자금 조심
위의 수치는 529 계획을 과부화하는 것이 거의 불가능한 것처럼 보일 수 있지만 그럴 수 있습니다. 기금 조세가 면제되기 위해서는 "기부 규칙"에 명시된 바와 같이 자격을 갖춘 교육비로만 돈을 사용할 수 있기 때문에 중요한 고려 사항입니다.
그러한 상황에서 가장 좋은 방법은 초과 기금을 사용하는 것입니다 다른 가족 구성원이나 심지어는 학교에 돌아가고 싶을 때도 있습니다. 다른 수령인이 옵션이 아니며 초과 기금이 인출 된 경우 10 %의 벌금과 세금이 부과됩니다.
그러나 세금과 벌금은 수입에 대해서만 지불됩니다 (원금 원이 아님). 예를 들어 모든 교육 비용이 지불 된 후 529 계좌의 잔액이 5,000 달러이고 해당 금액의 1 천 달러가 수입으로 구성되면 벌금은 1 천 달러 또는 100 달러의 10 %가됩니다. 세금은 $ 1, 000에 빚지고 있습니다. (
529 계획
에 관해 몰랐던 5 가지 비밀들).
결론 당신은 꽤 풍요로운 생활을해야합니다. 529 대학 저축 계획을 선행로드하는 데 필요한 많은 돈을 지불해야합니다. 잘하는 조부모는 그 위치에 수시로있다. 529 계획을 수립하고, 그것을 미리로드하고, 동시에 잠재적 인 재산세에서 그 액수를 없애는 것이 실질적인 이익이 될 수 있습니다. 그것은 또한 큰 상여 또는 상속을위한 아주 좋은 사용입니다, 당신의 방식으로 와야합니다. ( 대학생을위한 529 계획 사용
)
궁극적으로 목표는 자녀 또는 손자를 위해 대학 진학을 돕는 것입니다. 의미있는 삶과 경력을 추구하십시오.
Gen X가 어떻게 은퇴 계획을 세워야 하는가
새로운 연구에 따르면 Gen Xers는 퇴직 계획과 관련하여 매우 다른 것으로 나타났습니다. 그들이 저장하는 방법에 대한 통찰력이 있습니다. X 세대를 구성하는 사람들은 현재 은퇴하고있는 베이비 붐 세대 (Baby Boomers)와 거센 천년 그룹 (Behemoth Millennial group) 인 두 개의 추세 설정 세대보다 마케팅 관심을 덜받을 수 있습니다.
당신은 당신의 401 (K)가 뱅가드에 의해 관리되도록해야합니까?
은 뱅가드의 401 (K) 보험 제공자로서의 명성과 실적이 펀드 제공자로서의 명성과 실적만큼이나 탁월한지를 확인합니다.
당신은 당신의 집을 팔기 위해 무엇을 가지고 있습니까?
집을 직접 판매하면 돈을 절약 할 수 있습니다. 그러나 시장 지식, 마케팅 기술 및 성공적으로 집을 팔아야합니다. 주택 판매에 관한 최악의 경우 중 하나는 수익의 일부를 커미션 형태로 부동산 중개업자에게 양도하는 것입니다.