새로운 결혼 생활이 시작되었습니다 : 529 대학 저축 계획에 인터넷을 통한 투자 계획 또는 로보 어드바이저를 소개합니다. 수십 년 동안 529 건의 계획이 있었고 로보 어드바이저는 잠시 동안 머물렀다.

결혼 생활이 어떻게 될지 읽어보십시오. (관련 자료는 529 계획이 당신에게 적합한가? )

529 계획 101

Internal Revenue 코드 529 조항에 의거하여 공인 된 학비 계획 또는 529 개 플랜은 가족이 대학 비용을 지불 할 수 있도록 세금 혜택을받는 저축 및 투자 계획입니다. 선불 수업 계획과 특정 대학 저축 계획의 두 가지 유형이 있습니다. 이러한 유형의 계좌에는 광범위한 투자 옵션이 있습니다. 일반적으로 투자자는 529 계획을 선택하고 투자 할 특정 뮤추얼 펀드 또는 고정 투자 옵션을 선택합니다.

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529 계획의 아름다움은 계획안의 투자로 인한 수입이 면세로 증가한다는 것입니다. 또한 대학 관련 비용을 지불하기위한 자격을 갖춘 인출도 면제됩니다.

부정적인면에서 투자자는 자신의 529 계좌에서 투자를 선택하는 것이 쉽지 않을 수 있습니다. 바로이 때문에 529 계획 공간 내의 로보 어드바이저 솔루션이 빛을 발합니다.

College Savings Plans Network는 529 개의 계획에 약 1250 억 개의 자산과 약 2,530 억 달러의 자산이 있다고 주장합니다. 전산화 된 투자 관리자가 고객 기반을 넓히기 위해이 계좌를 찾는다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. (더 자세한 내용은 로보 어드바이저 사용의 장단점. )

Robo-Advisors가 529s와 일치하는

새로운 Robo-Advisory 플랫폼이 투자 환경을 혼란에 빠뜨리고 있습니다. 현재 독립형 전산 투자 관리자에는 Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment 및 점수와 같은 회사가 포함됩니다. 뱅가드 (Vanguard)와 슈왑 (Schwab)과 같은 대형 투자 회사도 자체 로보 어드바이저와 함께이 공간에 들어서게된다. 일부 로보 어드바이저는 금융 자문가가 사용하도록 플랫폼 라이선스를 부여하거나 흰색으로 표시합니다.

401 (k) 및 IRA와 같은 은퇴 계좌는 이미 로보 어드바이저의 투자 모델을 채택했습니다. 따라서 로보 - 어드바이저가 낮은 수수료로 효율적이고 다양한 투자 포트폴리오를 창출하는 것으로 알려진다면 529 계획이 로보 어드바이저 악 대차로 뛰어 드는 것은 자연스러운 진화로 보인다.

BlackRock의 FutureAdvisor는 무료 대학 저축 계획을 선도하고 있습니다. FutureAdvisor는 무료 529 플랜 및 Coverdale Educational Savings를 고객에게 제공합니다. 무료 관리 수수료는 자동화 된 투자와 함께 많은 유형의 고객에게 상당히 유용 할 것입니다. 학생들이 대학 진학비 지불 방법에 대한 질문에 대답 할 수 있도록 도와주는이 계획은 학생들이 자녀의 대학 비용을 지불하기 위해 얼마를 저축해야하는지 파악하고, 투자 패키지를 디자인하여 해당 목표를 달성하도록 도와줍니다. 고객을 대신하여 계정을 만드십시오.

로보 어드바이저와 529 계정의 결혼은 유망하다. 그래도 완벽하지는 않습니다. 529 계획은 학생이 재정적 도움을받을 수있는 가능성을 제한 할 수 있습니다. 또한 FutureAdvisor의 529 오퍼링은 무료이지만 많은 529 플랜은 과도한 관리 비용이 부과됩니다. 새로운 로보 어드바이저가 529 개 플랜을 제공하기 시작하면서 수수료 구조를 살펴보십시오. 자녀가 대학에 가지 않고 엄마와 아빠가 529 건의 기부를 철회하고 싶다면 필요한 소득세를 기준으로 10 %의 벌금이 부과 될 수 있습니다. (관련 자료는

529 계획 : 계획 유형 ) 결론 999 모든 주에서 529 계획을 제안하지만, 항상 국가의 계획. 급증하는 대학 비용과 과도한 학자금 대출 빚으로 가족에 대한 부담이 커지면서 529 계획과 로보 어드바이저의 결혼은 합리적인 대학 재정 지원 해결책이 될 것입니다. (더 자세한 내용은

로보 어드바이저 평가 방법

참조)