대학에 돈을 저축하는 것은 계좌에 돈을 버는 것 이상으로 충분할 것으로 기대합니다. 그것은 오늘날의 환경에서는 충분하지 않습니다. 2014 년 현재 연간 대학 학비는 공립 및 사립 대학에서 각각 9,000 달러와 31,000 달러가 넘습니다.

대부분의 가정에서는 돈이 많이 듭니다. 따라서 가능한 한 효과적으로 비용을 충당하기위한 아이디어가 필요합니다. 대부분의 경우 529 계획이 포함될 수 있지만 표면을 긁을 수는 있습니다. (관련 읽기에 대해서는 529 플랜에 대한 생명 보험 참조)

청사진 개발

재정 고문으로서 고객이 투자 계획을 수립 할 수 있도록 도와줍니다. 이것은 퇴직과 재산 소원을 관리하기위한 계획입니다. 고객이 대학 진학을 계획 할 때도 동일한 세부 사항이 필요합니다. 다음 질문 중 일부를 자문 해보십시오.

• 학생은 어디에서 대학에 다닐 것입니까?
• 어떤 종류의 학위 프로그램을 추구 할 것인가?
• 대학에서 지출이 어떻게 필요합니까?
• 대학 기숙사에서 세금 기획은 어떤 역할을합니까?
• 다른 가족 구성원이 대학 저축의 역할을합니까?

이는 고객에게 제기 할 수있는 몇 가지 질문에 불과합니다. 그들의 대답은 대학을 성공적으로 저축한다는 목표에 도달하기 위해 취할 수있는 실질적인 조치를 제공하는 데 필요한 정보를 제공합니다.

"재무 고문은 학생이 자금 지원을받는 기회를 늘릴 수있는 전략과 함께 투자 계좌에 돈을 버는 등의 전략을 통해 목표를 연간 및 월별 목표로 낮출 수 있습니다."라고 College Prep Ready의 CEO 인 Ashley Hill은 말했습니다.

이러한 가시적 인 목표는 자녀가 대학에 다닐 수 있도록 재정적으로 준비하는 데 필요한 것이 무엇인지 고객에게 알리는 데 도움이 될 것입니다. 조부모 또는 다른 가족 구성원이 기금을 제공하고자하는 경우 대학 저축 플랜에 포함 시키거나 별도의 계획서를 작성할 수 있습니다 (관련 독서는 < 529 저축은 귀하에게 적합한 프로그램입니까? ) 더 많은 저축 옵션

529 플랜은 주 계획이 제공하는 공헌 한도가 더 높은 덕분에 이용 가능한 인기있는 대학 저축 수단 중 하나입니다 그러나 529 계획은 하나의 옵션 일 뿐이다. 대학 저축을 고려할 사항. 그 중 일부는 다음과 같습니다 :

Coverdell ESA

• UGMA / UTMA 계좌
• 로스 IRA
• 대학을위한 저축에 로스 IRA를 포함시키는 것은 조금 혁신적입니다. 계획 도구.Lifewise Advisors의 Matt Cosgriff (CFP)는 "은퇴를위한 저축 수단 중 하나는 사랑하는 로스 IRA입니다. 사람들은 은퇴 저축을 위해 Roth IRA의 이점을 좋아하지만,이 차량이 대학 저축 수단으로 어떻게 잠재적으로 사용될 수 있는지 이해하는 사람은 거의 없습니다. "

Roth IRA는 연간 기부 한도 인 5 달러, 500 달러로 제한되지만, 자녀가 대학에 다닐 것인지 부모가 불확실한지를 고려하는 것이 확실한 선택 일 수 있다고 지적합니다. "Roth IRA 배포는 적격 교육비를 지불하기 위해 자금을 사용하는 경우 IRA에서 일찍 돈을 가져 오는 것과 관련하여 10 %의 벌금이 부과되지 않습니다."라고 Cosgriff는 말합니다. 이는 특정 상황에서 Roth IRA를 적합한 옵션으로 만듭니다.

이것은 클라이언트와 함께 작업 할 때 옵션을 간과하지 않도록하는 점을 강조합니다. 각 클라이언트에 대한 최상의 공격 계획을 찾으려면 모든 것을 조사해야합니다.

먼 미래를 생각하십시오

대학 저축 계획의 핵심 부분은 특히 고등학교에 입학하여 인생에서하고 싶은 것을 생각하기 시작할 때 자녀를 참여시키는 것입니다. 그들은 대학을 다니고 싶지 않고 대신 무역을 추구하기를 원합니다. 이러한 현실은 미래의 교육을 위해 저축하는 전략이 무엇이든 자녀를 참여시킬 필요성을 강조합니다. 이러한 참여는 두 가지 직접적인 이점이 있습니다. 첫째, 아동은 재정상의 중요한 결정에 즉각적인 영향을 미칠 수있는 기회를 갖게 됨으로써 금융 문해력 증진을하게됩니다.

두 번째로, 젊은 세대를 미래의 고객으로 영입 할 수있는 기회를 가짐으로써 조언자로서의 혜택을 누릴 수 있습니다. 대학 기금 계획에 적극적으로 참여하는 것은 가치를 전달하고 자녀가 자신의 재정적 목표가 발전함에 따라 졸업 후 인생에 사용할 수있는 관계를 수립합니다.

결론

대학을위한 계획에는 거의 하나의 필요를 채우는 것이 포함되지 않습니다. 종종 여러 요구와 가능성의 균형을 유지해야합니다. 잘 계획된 계획을 통해 궁극적으로 궁극적으로 교육 비용을 절감 할 수있어 고객이 더 성공적으로 저축 할 수 있습니다. (관련 읽기에 대해서는 다음을 참조하십시오 :

아이비 리그 교육을위한 A 529 계획 적합

)