소득 수준에 따라 재무 고문이 개별 주식, 채권, 옵션, 뮤추얼 펀드, ETF (Exchange-Traded Fund) 또는 기타 금융 상품을 권유하는지 여부가 결정됩니다. 평균 투자자와 부유 한 투자자 간의 부의 격차는 2007 년에 시작된 경제 위기 이후로만 확대되었습니다. 결과적으로 소득 수준의 범위가 시장에 투자하고자하는 오늘날 투자자의 사고 방식을 어떻게 형성하는지 고려하는 것이 중요합니다.

다양 화

부자라고 여겨지는 사람들은 전체 투자 인구의 1 %를 차지합니다. 이 클래스의 투자자에게 중요한 차이점은 단순한 다각화 개념과 관련하여 의사 결정 능력에 관한 것입니다. 다양 화에 대한 아이디어는 단순하고 초보적인 것으로 들리지만 중산층 투자자는 그에 따라 자금을 모으지 못합니다. 이 불행은 다양화할 수있는 충분한 자금이 없다는 개념에 기인합니다. 또한 부유 한 개인이나 단체는 더 높은 수익을 내야하는 부담이 없으므로 여러 투자 유형에 걸쳐 자금을 할당합니다. 평균 투자자는 투자 가능한 총 자산을 면밀히 검토하여 다양 화를 실천할 수 있습니다. 이 수치를 결정한 후에, 다른 산업 및 클래스에 걸쳐 자산을 할당해야합니다. 예를 들어, 기술, 건강 관리 및 제조는 일반적인 산업 유형 중 일부일뿐입니다. 다른 자산 종류에는 대형주, 채권 채권 또는 단기 금융 시장이 포함됩니다.

시장 기회

재정적 상황은 또한 투자자가 선택하는 시장 유형을 결정합니다. 부유 한 투자자는 주식 시장에 투자 할 의향을 보인다. 중산층 투자자들은 주택 시장이 더 매력적인 선택 인 경향이 있습니다. 주식 시장에 대한 투자는 비쌀 수 있습니다. 대부분의 경우, 중개 수수료는 최소한의 계정 잔액을 요구하며 실행 된 각 거래에 대해 수수료 또는 수수료를 부과합니다. 부유 한 투자자는이 수수료를 쉽게 흡수 할 수 있습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 축적 된 수수료는 소규모 투자자의 전반적인 투자 전략에 해가됩니다. 또한 특정 주식 중개 회사는 높은 순자산 (HNWI)으로 분류 된 고객에게만 서비스를 제공합니다. 이 장벽은 주식 시장에서의 거래와 관련된 모든 자원에 접근하기 어렵게 만듭니다. 중산층 투자자는 부동산 투자 신탁 (REITs)을 비롯한 다양한 투자 수단을 통해 부동산 시장에 접근합니다. 본질적으로 복잡한 반면,이 옵션은 본질적으로 주거용 부동산과 상업용 부동산을 모두 포함 할 수있는 부동산 포트폴리오에 대한 투자를 포함합니다.부동산 투자는 또한 부동산의 직접 소유권을 포함합니다.

- 투자의 지평선

투자의 지평은 부유층과 중산층 투자자 사이의 중요한 차이 중 하나입니다. 이 개념은 투자자가 자신의 투자에 대한 완전한 수익을 기대하는 시간 프레임을 다룹니다. 투자 지평은 본질적으로 단기, 중기 또는 장기 일 수 있습니다. 대부분의 경우, 투자자의 예상 퇴직 날짜에 따라 투자 지평이 결정됩니다. 그러나 부유 한 개인은 더 많은 자본을 이용할 수 있기 때문에 퇴직에 대한 관심이 적습니다.

포트폴리오 배분 전략은 종종 투자 지평선과 관련이 있습니다. 재정적 인 고문은 더 짧은 투자 지평이 직조하는 때, 시장 불확실성 때문에 불운을 피하기 위하여 위험을 극소화하는 것이 중요하다는 것을주의한다. 급격한 시장 이동은 가까운 장래에 현금 포지션을 모색 할 투자자에게 지대한 영향을 줄 수 있습니다.

일반적으로 젊은 투자가가없는 부유 한 투자자는 훨씬 더 긴 투자 기간으로 몰리는 경향이 있습니다. 개인 투자자의 부를 정의하기는 어렵지만 투자자의 순자산은 일반적인 방법론 중 하나입니다. 가장 간단한 용어로, 개인 투자자의 순 가치는 그의 자산 전부를 청산하고 그의 빚 전부를 은퇴 한 후에 잔여 달러 숫자이다. 이 수치는 퇴직을 계획하고 적절한 투자 지평선을 결정할 때 중요합니다.