2008 년 베어 마켓은 많은 투자자들에게 게임 체인저였다. 2008 년 이전에는 엄청난 비율의 시장 감소가 철학적 아이디어였습니다. 대공황은 오늘날 살아있는 소수의 사람들 만이 경험할 수있는 격렬한 사건이었습니다. 대부분의 사람들은 자신의 개인 투자 포트폴리오에 거의 또는 전혀 영향을 미치지 않을 정도로 젊었습니다. (401 (k)는 1978 년까지 도입 된 것이 아니기 때문에 대공황이 평범한 투자자의 퇴직 꿈을 벗어나지 못했다는 사실을 기억하십시오.) 2008-2009 년의 주식 시장 감소를 경험 했으므로 십년 간의 가치 성장을 일소뿐만 아니라 월스트리트의 얼굴을 영원히 바꿔 놓았습니다. 우리가 배운 것은 무엇입니까? 여기에서 우리는 최고의 수업을 봅니다. (자세한 내용은 대공황을 유발 한 요인 및 기타 강의에서 5 강의 독점으로 재무 및 투자 정보 를 참조하십시오.)

1. 위험 요소 (Risk Matters) 분명히, 투자 포트폴리오에서 취해지는 리스크의 양은 향후 수년간 현저한 관심을 끌 것입니다. 2008 년의 쇠퇴는 일생에 한 번 발생하는 사건이 발생할 수 있다고 우리에게 가르쳐주었습니다. 우리는 또한 다변화 란 단지 주식과 채권 이상을 의미한다는 것을 배웠습니다. 주식, 채권, 주택 및 상품의 동시 하락은 "확실한 베팅"이 없다는 사실을 상기시켜주는 것이며, 시간이 힘들어지는 날을 저축 할 수있는 현금 방석이라고합니다. 단점에 대한 생각이없는 맹인적 인 이익 추구는 눈부신 실패한 전략입니다.

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앞으로 투자자들은주의를 기울이지 않는 법을 배워야합니다. 당신이 가진 것을 보호하는 것은 더 많은 것을 얻는 것만큼이나 중요합니다. 위험을 주시하고 성장을 주시하는 것은 기억해야 할 교훈입니다. 2. 전문가들은 모든 것을 모릅니다

우리는 주식 분석가, 경제학자, 펀드 매니저, CEO, 회계 회사, 업계 규제 기관, 정부 및 많은 현명한 사람들을 포함하여 전문가를 많이 신뢰합니다. 그들은 모두 우리를 실망 시켰습니다. 그들 중 많은 사람들이 우리에게 거짓말을했고, 탐욕과 개인적인 이익이라는 이름으로 의도적으로 우리를 오해했습니다. 인덱스 펀드 제공자들조차도 우리에게 38 %의 돈을 잃는 "특권"에 대한 수수료를 우리에게 부과했습니다. 90 년대 후반의 장기 자본 관리의 붕괴는 천재가 실패한 것을 보여 주었지만, 모든 사람들은 교훈을 얻지 못했지만 거의 느끼지 못했습니다. 2008 년의 충돌은 완전한 반대였다. 거의 보지 못했지만 대부분 도착했다. 우리가 경험을 통해 무엇인가를 배웠다면 맹목적인 신뢰는 나쁜 생각이고 전문가조차도 시장을 예측할 수 없다는 것입니다. (자세한 내용은

대규모 헤지 펀드 실패

를 참조하십시오.)

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3. 당신은 평균치에 살 수 없습니다.

많은 401 (k) 등록 키트에 포함 된 가설적인 예에서 볼 수있는 것과 같은 시장 예측은 일년에 8 %의 수익률을 보여 주며, 8 년마다 평균적으로 돈이 두 배가됩니다 .그 예쁜 그림은 시장이 보통 직선으로 움직이지 않는다는 것을 잊기 쉽게 만듭니다. 이러한 예상은 모두 투자자가 구매하고 보유해야하는 아이디어에 기반을두고 있지만, 2008 년에는이 전략이 항상 작동하지 않는 것으로 나타났습니다. 특히 은퇴에 다가서는 투자자에게는 특히 그렇습니다. 다음에 시장이 잠수하기 시작하면 퇴직시기에있는 사람들은 심한 쇠퇴 가능성에 대해 더주의를 기울여야한다.

무엇을해야합니까? 기차가 오는 것을 본다면, 궤도에서 내리십시오. 4. 당신이 이해하지 못하는 것을 사지 말아야한다 세계는 투자자들에게 약속하는 복잡하고 이국적인 제물로 가득 차 있다면 시장이다. 파생 상품, 특수 투자 수단, 변동 이자율 모기지 및 기타 새로운 투자는 평균 투자자에게는 너무 복잡 할 수 있으므로 금융 서비스 회사에게는 막대한 수수료가, 투자자에게는 막대한 손실이 발생했습니다. 불경기에서 가장 큰 교훈이 될 수있는 진부하지만 진실한 정서는 당신이 이해하지 못하는 것을 사지 마십시오. (이 이국적인 도구에 대한 자세한 내용은

소매업 자에게 안전 한 파생 상품이 있습니까?

)

5. 당신은 당신의 미래를 위임 할 수 없습니다. 너무 많은 투자자들이 "계획하고 잊어 버리십시오"계획에 따라 행동합니다. 그들은 기꺼이 401 (k) 계획에 격주로 기부하며, 은퇴 할 때까지 마법을 바라고 몇 년을 보냈습니다. 그 계획에있는 누군가는 2008 년에서 2018 년 사이에 언제든지 은퇴 할 것으로 예상되는 사람은 무례한 각성을 할 가능성이 높습니다. 그것을 설정하고 실패 잊지. 퇴직 접근 방식에 따라 자산을보다 보수적 인 태도로 자동으로 옮기기로되어있는 목표 - 월 - 일 - 펀드조차도 투자자들이 기대하는 일을 모두 수행하지는 못했습니다. 앞으로 나아가는 "주의를 기울이십시오"는 그것을 설정하고 잊어 버리는 것보다 더 나은 진언이 될 수 있습니다. 결론 투자가 잘되고 좋은 실행을 얻으면 리 밸런싱으로 리스크를 제거하십시오. 시장이 당신이 견딜 수있는 한 멀리 떨어지면, 남긴 것을 가지고 나가십시오. 당신은 당신의 위험 내성을 알아야하고 당신이 위를 얼마나 가지고 있는지 알아야합니다. 당신이 한도에 도달했을 때 "삼촌"이 우는 것은 부끄럽지 않습니다. 그것은 당신의 돈입니다. 그래서 그것을 관리하십시오. 투자 관리를 전문가에게 위임하더라도 자신의 지식을 통해 자신의 돈이 무엇인지, 고용 된 전문가가 무엇을하고 있는지, 그리고 일이 진행되지 않는 경우 취할 조치를 이해할 수 있도록 교육하십시오. (더 많은 정보는

시장 침체에서 배우는 7 가지 교훈 과

8 가지 시장 침체에서 살아남는 8 가지 방법을 확인하십시오.)