투자자 자산의 주요 원천입니다. 뮤추얼 펀드와 연금은 401 (k) 시장에서 계속 주요 업체가 되긴하지만, 많은 비평가들은 높은 요금과 낮은 성과를 인용 해 더 많은 사람들이이 계획에 등록하지 않은 주요 이유라고합니다.

결과적으로 새로운 규정으로 인해 계획 수탁인은 정기적으로 참가자, 특히 변동 연금 계약에 투자하는 사람들에게 수수료를보다 명확하게 제공해야했습니다. 그리고 현재 대중에게 제공되는 ETF 및 기타 액체 수단의 폭발로 인해 많은 참가자들이 자신들의 계획 내에서 유사한 옵션을 요구하게되었습니다. 이러한 모든 발전의 결과로 새로운 401 (k) 제공 업체가보다 투명하고 적은 비용과 더 나은 투자 선택으로 계획 참가자의 재정적 요구를 충족시키려는 사명으로 탄생했습니다. 보시는 고용주는 혜택 패키지에 계획을 추가하거나 현재의 관리자 ( "

5 인용구 : 401 (k) 플랜"999 참조)를 대체하기 위해이 중 일부를 자세히 살펴보아야합니다 - 그리고 - 코너.

캘리포니아 주 산호세에 설립 된이 작지만 역동적 인이 회사는 거의 모든 유형의 자격을 갖춘 퇴직 계획을 고용주에게 제공 할 수 있습니다. 주요 이점 중 하나 : 투명하고 저렴한 요금 구조로 단일 페이지에 명확하게 명시되어 있으며 모든 고객 및 잠재 고객에게 즉시 제공됩니다. 종합 보험료는 대부분의 경우 평균 약 0.5 %입니다. 하지만 당신은 추측 할 필요가 없습니다. America Best에는 유료 검사기가있어서 고용주가 현재 또는 다른 장래 계획의 실제 비용을 발견하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

회사는 또한 신중한 신탁 서비스를 제공하며 고용주에게 직원들에 대한 신중한 의무에 대해 교육시키기 위해 추가 마일을 제공합니다. 그들의 투자 오퍼링은 일반적으로 시간이 지남에 따라 지수에 뒤쳐진 적극적인 펀드 관리를 지불하는 대신에 "시장을 사기"위해 저비용, 수동 지수 펀드로 구성됩니다. ForUsAll

ForUsAll은 2013 년에 설립되었습니다. 샌프란시스코에 본사를두고있는이 회사는 소기업을위한 401 (k) 계획에만 전념하고 디지털 기술을 사용하여 직원을 턴키 플랫폼에 편리하게 등록시킵니다. 현재 50 명 미만의 직원이 있지만 스타 직원은 참가자가 컴퓨터, 태블릿 또는 스마트 폰을 통해 언제든지 액세스 할 수있는 가상 고문 인 "Dave"입니다. Dave는 사이트의 여러 링크, 탭 및 페이지에 대한 교육 오디오 해설을 제공하여 신규 사용자가 회사의 투자 철학에 대한 완전한 설명을 듣고 최소한의 소동으로 계획에 등록 할 수 있습니다.

LinkedIn 페이지에는 고객 중 직원 참여율이 90 % 이상이며 평균 저축률이 10 %를 넘는 것으로 나타났습니다. 계획에있는 직원들의 평균 총 수수료는 약 55 %이며, 회사는 또한 계획에 대한 신탁자의 역할을 수행합니다. 그것은 계획을 관리하기 위해 고용주의 급여와 연계 될 수 있습니다. 참가자는 다양한 무부하 뱅가드 펀드 중에서 선택할 수 있습니다.

Captain401

이 독특한 시작은 소수의 사람 만 사용합니다. 그것의 전체 프로세스는 등록, 계획 모니터링을 쉽게하기 위해 디지털, 서류 및 자동화 기능을 갖추고 있습니다. Captain401은 현대 포트폴리오 이론 (MPT)과 그 근본적인 교리에 기반한 투자 철학을 포용합니다. 투자 선택은 다양한 자산 클래스를 포괄하는 저렴한 비용의 인덱스 펀드로 구성됩니다. 정기적으로 또는 특정 시장이나 경제 상황이 발생할 때 투자자 포트폴리오를 재조정하는 자동화 된 투자 서비스도 있습니다. 매트릭스 파이낸셜 그룹은 기금 관리인입니다.

Dream Forward Financial

여기에 나열된 다른 회사와 마찬가지로 Dream Forward는 사용자를위한 대화식 웹 사이트를 제공합니다. 홈 페이지에는 월 스트리트의 임의의 사람들과 401 (k) 계획을 인터뷰하는 회사 회원을 보여주는 재미있는 비디오가 있습니다. 대부분의 응답자는 누가 계획을 관리했는지 알지 못했거나 계획 후원자 또는 고용주가 제공 한 정보를 이해하기가 너무 어렵다고 인정했습니다.

드림 포워드 (Dream Forward)는 수수료와 같은 것을 단순화하려고합니다. 기본적으로 모든 것을 숨겨서 수수료를 내지 않습니다. 회사는 비용을 지불하지 않으며 개인 고용인은 0.75 %로 최고를 내고 대기업을 위해 일하는 사람에게는 적습니다. 투자 펀드 옵션도 역시 낮은 편이며, 비용은 0.5 % -0입니다. 연간 25 % (제공은 다양한 수동적 인덱스 펀드로 구성됩니다). 401 (k) 계획 및 투자에 대한 유용한 교육 정보를 제공 할 지식 포털이 곧 제공 될 예정입니다.

아이 조인

이 회사는 퇴직 계획의 3 가지 "E"인 등록, 교육 및 참여에 중점을 둡니다. iJoin은 회계, 재무 운영 또는 고객 관리 시스템에 적응할 수있는 유연한 기술을 사용하여 2008 년 설립 이후 인상적인 성과를 거두었습니다. 고객은 직원 들간에 401 (k) 플랜으로 96 %의 등록 비율을 자랑 할 수 있습니다. 참여자의 약 4 분의 3이 참여율을 높여 거의 10 %의 평균 기여율을 창출했습니다. Scott Risseeuw의 부회장은 회사의 서비스를위한 막대한 미개척 시장이 있음을 강력히 느끼고 있습니다. "우리는 고객이 기술 및 교육을 통해 401 (k) 투자에 대한 격차를 극복 할 수 있도록 정말 기쁘게 생각합니다 .iJoin은 "미국인들이 지속적인 은퇴를 준비하는 데 도움이되는 유선형 소프트웨어와 사용 편의성을 간소화했습니다. 이 회사는 재정적 주제에 대해 주 2 회 웹 세미나를 주최하며, 기록을 얼마나 명확하고 쉽게 읽을 수 있는지를 지적합니다. 실제로 모바일 장치에서 검사하도록 설계되었습니다.

결론 미국은 이제 세금 퇴직 퇴직 계획에서 거의 25 조 달러의 저축을했습니다. 그러나 지난 몇 년간 주식 시장의 흥망 성쇠로 인해 많은 전통적인 뮤추얼 펀드 및 연금 기반 퇴직 계획의 단점이 주목 받고 있습니다. 숨겨진 비용, 탁월한 성과 및 직원들이 은퇴 목표를 달성하지 못하게하는 다른 단점에 대해 많은 대기업에 대한 소송이있었습니다. 피델리티 (Fidelity)와 같은 주요 금융 대기업조차도 이러한 이유로 직원들에게 수십억 달러의 보상금을 지급해야했습니다.

여기에 나열된 5 개 회사는 수익 창출보다 저비용, 완전한 투명성 및 엄격한 신탁 책임을 강조하는 은퇴 계획 분야의 새로운 철학을 대표합니다. 또한 모든 유형의 무선 장치로 액세스 할 수있는 웹 포털을 통해 명확하고 이해하기 쉬운 교재 및 자습서를 제공함으로써 디지털 혁명에 동참했습니다. 물론, 가장 폭 넓은 서비스 나 가장 적극적인 투자 선택을 제공하지 않을 수도 있습니다. 많은 사람들은 인덱스 펀드만을 제공함으로써 비용을 낮게 유지하는데, 그 단점은 (

인덱스 펀드를 피하는 5 가지 이유

참조). 아직도, 당신이 계획 공급자 중 일반적인 용의자로 disenchanted 경우에, 신선한 얼굴에게 시험을주는 가치가 있을지도 모르다.