현재 사람들은 Roth와 사랑에 빠져 있습니다. - 당신이 기여금에 세금 공제를받지는 않지만 (세금 공제 후 소득을 기부합니다), 전통적인 IRA를 가진 사람들에게 가지 않는 은퇴하면 많은 혜택을 얻습니다. .

처음에는 기부금과 소득세를 무료로 낼 수 있습니다. 두 번째 것은 아래의 5 번 지점을 참조하십시오.

물론, Roth IRA는 모든 사람들에게 올바른 선택이 아닙니다 (

Roth vs. Traditional IRA : 당신에게 옳은 것은?

참조). 사실 일부는 자격이 없습니다 (아래 3 번 포인트 참조). 그러나이 매력적인 은퇴 차량이 당신에게 의미가 있는지의 여부를 아는 것은 가치가 있습니다. 5 로스 IRA의 비밀 1. 당신이 원할 때마다 돈을 인출 할 수 있습니다.

하지만 모두가 당신에게 말하는 것은 아닙니다. 59½을 돌 때까지 돈을 만질 수는 없지, 그렇지?

수입

을 누적 할 수는 없지만 언제든지 기부 를 철회 할 수 있습니다. 그것은 당신의 돈이었고 당신은 이미 세금을 내고 그래서 필요하다면 철수했습니다. Roth IRA를 긴급 기금으로 사용하는 방법 을 참조하십시오. "대부분의 사람들은 이것을 인식하지 못합니다. CPA는 이러한 인출을 고객의 세금 환급에 대해 과세 대상으로 표시하도록 했었습니다. 실제로 세금 공제가 완료된 이후에 공제가 완전히 면제 되었기 때문입니다. 세금 혜택 "이라고 일리노이 주 마운트 프로 스펙트 (Mount Prospect) 일리노이 주 댈리 투자 관리 (Daly Investment Management) 사장 인 CFP®의 존 댈리 (John Daly)는 말합니다. 기부금을 내면 소득이 크게 떨어집니다.

2. 특정 상황에서 귀하의 수입 벌금을 면제하실 수 있습니다.

귀하의 기부는 언제든지 취할 수 있지만, 귀하의 수입에 대해서도 반드시 벌금을 지불 할 필요는 없습니다. 처음으로 주택을 구입하는 경우 최대 $ 10,000까지 인출 할 수 있습니다. 자격 교육 비용의 경우 장애인이되거나 자격을 갖춘 의료 비용을 지불하기 위해 돈을 사용합니다. .

귀하가 IRA를 5 년 이상 보유하고있는 한 이러한 인출은 "적격 분배"로 간주되며 세금이나 벌칙의 대상이 아닙니다. 조심해. 해당되는 다른 IRS 규정이 있습니다. 철수하기 전에 세무 전문가와상의하십시오. 3. Roth IRA가 누구에게나 열려 있지 않음

Roth IRA가 완벽한 은퇴 계좌처럼 들리면 여섯 자리 숫자 이상의 급여를받는다면 너무 흥분하지 마십시오. 예를 들어, 수정 된 총소득이 2017 년에 결혼 한 부부가 공동으로 제출하는 196 달러가 넘으면 Roth IRA에 기부 할 수 없습니다.$ 186, 000 및 $ 196, 000 사이에있는 경우 감소 된 금액을 기부 할 수 있습니다. $ 186, 000 미만으로 만들면 2017 년에는 500 달러, 50 세 이상인 경우 500 달러까지 기부 할 수 있습니다. 이 로트 ira 계산기는 귀하가 자격이되는지 판단하는 데 도움이됩니다.

결혼하지 않았거나 등록 상태가 다르면 금액이 다릅니다 (자세한 내용은 여기를 클릭하십시오). Roth IRA는 뒷자리 Roth IRA를 통해 전통적인 경로와 비교하여 몇 가지 단계를 추가하여 Roth를 얻을 수있는 기회를 제공합니다. 본질적으로, IRA를 통해 즉시 Roth로 전환 할 수 있습니다 "라고 플로리다 주 레이크 메리의 Excel Tax & Wealth Group 부 매니저 인 Carlos Dias Jr.는 말합니다. (참조 :

소득이 너무 많은 경우 어떻게 Roth IRA에 자금을 조달 할 수 있습니까? 직접 기부를하기 위해 높은가?

)

4.

공헌을위한 세금 공제 혜택을 누릴 수 있습니다. IRS는 귀하가 공동으로 결혼하여 결혼하는 경우, Roth IRA에 최대 $ 4,000의 기부금에 대한 세금 공제 인 Saver 's Credit을 제공합니다. 귀하와 귀하의 배우자가 $ 37, 000 미만인 경우, 2017 년에 기여금의 50 %를받을 수 있습니다. 합산 소득이 $ 37, 001에서 $ 40,000이면 20 %의 크레딧을받을 수 있으며, 40 달러, 001 ~ 62 달러, 신용은 10 %로 떨어집니다. 다른 서류 접수 자격을 가진 사람은 더 적은 수당을 받게됩니다.

"더 젊거나 은퇴 할 때 세금을 더 많이 내야하는 경우, 보호기를 사용하여 로스 기부금에 대한 세금을 지불하는 것이 매우 유리할 수 있습니다."라고 마크 Hebner, 창립자 겸 회장 인 Index Fund Advisors, Inc., Irvine, CA 및 "Index Funds : 액티브 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램"의 저자입니다.이 크레딧은 전통적인 IRA 및 여러 가지 직장 계획 401 (k)로 : 여기를 클릭하여 모두에 대해 자세히 알아보십시오. 5. 정부는 인출을 강요하지 않을 것입니다. 전통적인 IRA는 일반적으로 "70½ 세가되는 해의 다음 해 4 월 1 일까지"귀하의 돈을 인출하려고합니다. 그런 다음 전통적인 IRA의 소유자는 철수시 세금을 내게됩니다. 일부 예외가 적용되지만, IRS는 매년 일정에 따라 자금을 인출하지 않으면 엄격한 벌금을 부과합니다. Roth IRA에는 필요한 최소 분배 (RMD)가 없습니다. 계정 소유자가 살아있는 동안에는 RMD가 없습니다. <591> 59 세가 지난 후 인출을하고 5 년 이상 Roth IRA를 받았다면 "Roth IRA 배당금은 사회 보장 급여가 과세 될 수있는 소득 기준치에 포함되지 않습니다" 다른 한편으로 전통적인 IRAs의 RMD는 임시 소득으로 간주됩니다. "퇴직시 세금 상황을 통제 할 수 있습니다. 로스에서 돈을 빼고 다른 퇴직 계획에서 소득세를 내면 세금이 감면됩니다."라고 CFA ® 회장 인 Dan Stewart는 말합니다. , Revere Asset Management, Inc., 달라스, 텍사스.

결론

로스 IRA는 모든 사람들을위한 것은 아니지만 모든 페니가 포함 된이 낮은 관심 환경에서 은퇴 저축과 관련하여 심각한 대화를 나누는 주제입니다. 이 5 가지 덜 알려진 사실을 통해 친구와 가족에게 깊은 인상을 남깁니다. Roth IRA는 자격이 있고 아직없는 경우 가장 중요합니다.