그러나 당신이 그것을 정확하게하지 않으면 당신은 은퇴를위한 재산과 둥지 알을 쌓는 당신의 능력을 약화시킬 수 있습니다.

주식 고르기 대신 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드의 혼합을 결정하여 시작해야합니다. 이를 자산 배분이라고합니다.

자산 배분이란 무엇입니까?

자산 배분은 현금, 채권, 주식, 부동산 및 파생 상품과 같은 주요 범주로 자산을 나눔으로써 위험의 균형을 맞추고 다양성을 창출하는 것을 목표로하는 투자 포트폴리오 기법입니다. 각 자산 클래스는 수익 및 위험 수준이 서로 다르기 때문에 시간이 지남에 따라 각각 다르게 작동합니다.

예를 들어, 하나의 자산 범주가 가치가 상승하더라도 다른 자산 범주는 감소하거나 증가하지 않을 수 있습니다. 일부 평론가는이 균형을 평범한 수익률의 방법으로보고 있지만, 대부분의 투자자에게는 일종의 투자 등급 또는 하위 등급으로 절대로 악화 될 경우 큰 손실에 대한 최상의 보호 수단이됩니다.

대부분의 금융 전문가들 사이에서 합의한 바는 자산 배분이 투자자가하는 가장 중요한 결정 중 하나라는 것입니다. 즉, 주식 또는 채권 선택은 자산을 고위험 및 저 위험 주식, 장단기 채권 및 현금으로 할당하는 방식에 비해 부차적입니다.

모든 개인에게 올바른 자산 배분을 찾을 수있는 간단한 공식은 없다는 것을 강조해야합니다. 존재한다면, 분명히 한 가지 기사에서 설명 할 수 없을 것입니다. 그러나 자산 배분에 대해 생각할 때 중요하다고 생각하는 다섯 가지 사항을 요약 할 수 있습니다.

1. 위험 대비 수익률

위험 회피 균형은 자산 배분의 핵심입니다. 모든 사람들이 가장 높은 수익을 원한다고 말하기는 쉽지만 가장 높은 "잠재적"(주식 및 파생 상품)을 가진 자산을 선택하는 것이 답이 아닙니다.

1929 년, 1981 년, 1987 년의 충돌과 2007 년에서 2009 년까지의 최근 하락은 가장 잠재 수익률이 높은 주식에만 투자하는 것이 가장 신중한 행동 계획이 아니었던 모든 사례입니다. 진실에 직면해야 할 때가 있습니다. 매년 투자 수익이 다른 투자자, 뮤추얼 펀드, 연금 플랜 등에 의해 타격을 입을 것입니다. 탐욕스럽고 돌아가는 투자자와 성공한 투자자를 구분하는 것은 위험과 수익의 차이를 가늠할 수있는 능력입니다 .

예, 위험도가 높은 투자자는 주식에 더 많은 돈을 할당해야합니다. 그러나 만약 당신이 곰 시장의 단기 변동을 통해 투자를 유지할 수 없다면 주식에 대한 익스포저를 줄여야합니다. 2. 금융 소프트웨어 또는 계획서에만 의존하지 마십시오.

재정 고문 또는 투자 회사가 설계 한 재무 계획 소프트웨어 및 설문지는 유익 할 수 있지만 소프트웨어 나 사전 계획에 의존하지 마십시오.예를 들어, 일부 고문이 주식에 할당해야하는 비율을 결정하기 위해 사용하는 하나의 오래된 경험 법칙은 사람의 나이를 100에서 빼는 것입니다. 즉, 35 세인 경우 65 %의 돈을 주식 및 채권, 부동산 및 현금으로 나머지 35 %. 최근의 조언은 110 세에서 120 세를 뺀 값으로 변경되었습니다.

하지만 표준 워크 시트에는 부모, 퇴직자 또는 배우자 여부와 같은 중요한 정보는 고려하지 않는 경우가 있습니다. 다른 경우,이 워크 시트는 재정상의 목표를 포착하지 않는 간단한 질문 세트를 기반으로합니다.

금융 기관은 당신을 표준 계획으로 끌어들이는 것을 좋아합니다. 왜냐하면 그것이 당신에게 가장 좋기 때문이 아니라 쉬운 일이기 때문입니다. 엄지와 플래너 시트의 규칙은 사람들에게 대략적인 지침을 줄 수 있지만 그들이 말하는 것을 박스에 넣지는 마십시오. 3. 장기 및 단기 목표 결정

우리 모두는 우리의 목표를 가지고 있습니다. 뚱뚱한 은퇴 기금을 마련하거나, 요트 나 휴가 집을 소유하거나, 자녀의 교육비를 지불하거나, 새 차를 단순히 저축하기를 원한다면, 자산 배분 계획에서 고려해야합니다. 올바른 믹스를 결정할 때 이러한 모든 목표를 고려해야합니다.

예를 들어 20 년 만에 해변에서 은퇴 콘도를 소유하려는 경우 주식 시장의 단기 변동에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그러나 5 년에서 6 년 내에 대학에 입학 할 자녀가있는 경우보다 안전한 고정 수입 투자로 자산 배분을 기울여야 할 수도 있습니다. 그리고 은퇴에 가까워지면 채권에 대한 고정 수입 투자의 비율을 높일 수 있습니다. 4. 시간은 당신의 가장 친한 친구입니다.

미국 노동부는 매 10 년마다 은퇴를위한 저축 (또는 다른 장기 목표)을 연기하기 때문에 매월 3 배나 더 많은 돈을 저축해야한다고 말했습니다.

시간이 있으면 돈의 시간 가치와 복리를 이용할 수있을뿐 아니라 더 많은 위험 / 투자, 즉 주식에 더 많은 포트폴리오를 넣을 수 있음을 의미합니다. 주식 시장에서의 나쁜 몇 년은 지금으로부터 30 년 동안 의미심장 한 비방으로 나타나지 않을 것입니다. 5. 그냥 해!

주식, 채권 및 기타 투자의 올바른 조합을 결정한 후에는이를 구현해야합니다. 첫 번째 단계는 현재 포트폴리오가 어떻게 고장 났는지 확인하는 것입니다.

주식과 채권의 비율을 보는 것은 매우 간단하지만 자신이 소유 한 주식의 종류 (중소형 또는 중형)를 구분하는 것을 잊지 마십시오. 또한 채권의 성숙도 (단기, 중기 또는 장기)에 따라 채권을 분류해야합니다.

뮤추얼 펀드는 더 문제가 될 수 있습니다. 펀드 이름이 항상 전체 이야기를 말하는 것은 아닙니다. 펀드 자산이 어디에 투자되는지 알아 내기 위해서는 안내서에서 더 깊이 파고 들어야합니다.

결론

자산 할당을위한 단일 솔루션은 없습니다. 개인 투자자는 개별 솔루션이 필요합니다. 또한 장기간의 수평선이없는 경우 걱정하지 마십시오.시작하기에는 너무 늦지 않았습니다.

당신의 기존 포트폴리오에 얼굴을 드러내 기가 너무 늦은 것도 아닙니다. 자산 배분은 일회성 이벤트가 아니라 평생 진행되는 진행 및 미세 조정 프로세스입니다.