퇴직 연령에 거의 다가서는 사람들은 울퉁불퉁 한 길을 앞서 갈 수 있습니다. 그러나 특정 단계를 통해 가능한 한 빨리 둥지 알을 낳을 수 있으며 은퇴를 지원하기위한 최소한의 돈을 확보 할 수 있습니다.

자습서 : 퇴직 계획 기본 사항

1. 기금에 401 (k) 기금 조달하십시오. 직장에서 401 (k)를 제공받는이 연령대의 직원은 최대 금액까지 기금을 고려해야합니다. 401 (k)가 얼마나 강력 해지는지를 알려면 다음을 고려하십시오.

40 세이고 401 (k)에 매년 $ 17, 500을 기부하는 개인은 $ 1 이상을 누적 할 수 있습니다. 이는 65 세까지 3 백만의 비용 절감 효과를 가져옵니다. 이는 8 %의 수익률과 고용주의 기여도가없는 것으로 가정합니다 (그림 1 참조). 이는 강력한 저축 수단이며, 퇴직에 임박한 근로자들이 가능한 한 빨리 최대한 많은 401 (k) 자금을 고려해야한다는 증거입니다. 이 개인이 50 달러에 5 달러, 500 달러의 추격액만큼 저축을 늘리면 추가로 271 달러의 절감 효과가 발생할 것입니다. 2017 년에이 수치는 $ 18, 000 및 $ 6,000 (catch0up)이며 총 24,000 달러와 더 많은 잠재력을 지니고 있습니다.

도 1

2. Roth IRA

Roth IRAs는 투자자에게 과세 기준으로 돈을 절약하고 성장시킬 수있는 좋은 방법을 제공합니다. 소득 제한이 있습니다. 예를 들어 2017 년에 독신으로 수정 된 총소득 (MAGI)이 연간 $ 118, 000 이상인 경우 기부 한도가 감소합니다. 독신이고 MAGI가 $ 133, 000 또는 그 이상인 경우 기부 한도는 0입니다. 결혼 한 사람들이 공동으로 신청하는 경우 MAGI가 186,000 달러 인 사람들에게는 기부 제한이 있습니다. 그리고 196,000 달러 이상인 경우 기부 한도는 없습니다.

로스는 얼마나 걸릴 수 있습니까? 다음 예를 고려해보십시오.

매년 5 달러, 500 달러를 투자하고 (3017 한도) 40 %의 연간 수익률을 얻는 40 세의 젊은이는 65 세까지 $ 434,000 이상을 누적 할 가능성이 있습니다. 50 세까지 기다렸다가 같은 반환 가정을 사용하여 연간 6 천 500 달러를 절약하기 시작하는 사람조차도 65 세까지 $ 190, 000을 절약 할 수 있습니다.

전액 기금을 지원받은 Roth IRA와 401 (k) 신속하게 퇴직 자산을 구축 할 수 있습니다. 3. 주택 주식 고려

일반적으로 은퇴 소득의 주요 원천으로 간주되지 않아야하는 것은 아니지만 은퇴 기간 동안 유동성을 제공 할 수 있습니다. 이를 위해 고령자들은 생활비를 충당하기 위해 주택에있는 형평에 대해 차용하는 것을 고려할 수 있습니다. 그러나 대출 기관이 상환 기간을 단축시키고 오래된 차용자의 상환 금액을 증가시킬 수 있기 때문에 역 모기지 (reverse mortgage)가 더 적합 할 수 있습니다.

새로운 역 모기지 부와 퇴직 소득은

참조 할 수 있습니다.일차 거주지를 철저하게 판매하고 더 작고 값이 비싼 집으로 이사하는 것은 노인들에게도 의미가있을 수 있습니다. 많은 경우에 아이들은 대개 스스로 떨어져 있기 때문에 큰 집이 거의 필요하지 않습니다.

하지만 집 판매는 가볍게 받아 들여서는 안됩니다. 어쨌든 많은 경우에, 집안에 가득 차있는 주식 소유권을 축적하는 데 30 년이 걸립니다. 따라서 판매에서 가능한 한 최대 금액을 얻지 않는 것은 부끄러운 일입니다. (귀하의 주택 매매에 대한 정보는 퇴직 소득이 필요합니다 집을 판매하십시오! 및

귀하의 집을 축소하여 비용을 절감하십시오 참조). 그리고 그것이 가장 유리한 시간인지 여부 당연히 주택 소유자는 세금에 대한 결과도 고려해야합니다. 공동 세금 환급을 신청 한 결혼 한 주택 소유자는 양도 소득에 대한 연방세를 내지 않아도 최대 $ 500,000의 이익을 창출 할 수 있습니다. 한 개인의 경우, 한도액은 250,000 달러입니다. 이것은 귀하가 거주하는 주거가 귀하의 주거지이며 지난 2 년 동안 다른 집에서 양도 소득 배제 혜택을받지 못했다는 것과 같은 특정 요구 사항을 충족한다고 가정합니다 . 추가 요구 사항은 IRS Publication 523 에 설명되어 있으며 IRS에서 구할 수 있습니다. 마지막으로, 판매자는 이사 할 지역의 생활비를 고려해야합니다. 즉, 집을 구입하는 비용과 식료품과 같은 일상 용품의 비용이 일반적으로 적게 든다는 것이 좋습니다. 4. 허용 공제 혜택을 최대한 활용하십시오. 표준 공제는 모든 사람에게 적용되는 것은 아닙니다. 사실, 모기지이자, 공제 세금, 회사에서 상환하지 않은 사업 관련 비용 및 / 또는 자선 기부금이 많은 경우, 귀하의 공제 항목을 정리하는 것이 좋습니다. (더 자세한 통찰력을 얻으려면

세금 공제, 품목화 또는 표준 공제보다 낫다? ) 공인 회계사 (CPA)와 함께 앉아 개인적인 상황을 검토하여 항목 화하는 것이 타당한 지 판단하십시오. 영수증을 보관하고 좋은 기록을 남기는 습관을 가지십시오. 결국, 그것은 항상 당신이하는 것이 아니라, 당신이 그 무엇을 살릴 수 있는지, 특히 은퇴에 가까워짐에 따라 중요하다는 것을 기억하십시오. 5. 현금 가치 정책에 가담하십시오.

현금으로 보험 증권을 두드리는 것이 최후의 수단으로 고려되어야하지만, 보험에 대한 본래의 필요성이 더 이상 존재하지 않는다면, 현금화하는 것이 합리적 일 수 있습니다. 그러나 정책을 취소하거나 현금 가치에 액세스하기 전에 먼저 세금 전문가 및 보험 전문가와상의하여 개인의 필요 사항을 검토해야합니다. 6. 장애 범위 보장

장애 혜택을 받거나 직장에서 일종의 장애인 혜택을 제공하는지 확인하십시오. 그러한 보상을 얻는 것의 배경은 간단합니다. 최악의 상황이 발생했을 때를 대비하여 자신과 소득의 최소한 일부를 보호하고 둥지 알을 보호하는 것은 간단합니다.

장애인이 될 확률은 직업과 생활 방식에 달려 있지만 U.미 인구 센서스 국은 2014 년 약 5700 만명의 미국인이 일정 수준의 장애를 신고했습니다. 이 보고서에 따르면 미국 인구는 약 3 억 명으로, 이는 "민간인 민간인의 비정규 화 인구"의 19 %에 달하는 상당한 수치이다. 이는 소득을 보호하고 어떤 형태의 둥지 알을 가지고 은퇴하게 될 기회를 개선하기 위해서는 적어도 장애 보상 범위를 고려하는 것이 합리적이라는 것을 의미합니다. 결론 퇴직 계획을 거의 또는 전혀하지 않은 40 대 및 50 대 개인은 분명히 불리한 점에 처해있다. 그러나 적절한 계획과 저축 및 투자 의지가 있다면 그 확률은 극복 할 수 없습니다.

이 연령 그룹에 속해 있고 퇴직 계획 게임에 참여하고 싶지 않은 경우,

45 세에서 54 세 사이의 퇴직 저축 팁

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