직장을 옮길 때마다 현재 위치에 401 (k)가 있다고 가정하면 새 고용주 401 (k) 또는 개인 은퇴 계좌로 계좌를 이전 할 수 있습니다 IRA). 은퇴는 401 (k)에서 IRA로 전환 할 수있는 또 다른 시간입니다. 또는 어떤 경우에는 그대로 두어도됩니다.

어떤 옵션을 선택해야합니까? 대부분의 사람들에게 401 (k)를 IRA로 가져가는 것이 최선의 선택입니다. 왜 여기에 8 가지 이유가 있습니다.

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1. 투자 옵션이 더 많습니다.

401 (k)는 사용할 수있는 투자 옵션 중 일부 샘플로 제한됩니다. 모든 가능성, 당신은 몇 가지 뮤추얼 펀드의 선택을했다. 그러나 IRA의 경우, 뮤추얼 펀드뿐만 아니라 개별 주식 및 ETF (exchange-traded funds)를 포함하여 대부분 두 가지 유형의 투자가 가능합니다. 더 많은 옵션을 제공하면 퇴직 저축을위한 장기적인 전략을 수립하는 데 도움이됩니다.

캘리포니아 주 캠벨에있는 Vestnomics Wealth Management, LLC의 설립자 겸 전무 이사 인 Russ Blahetka는 "IRA는보다 광범위한 투자 선택권을 열었습니다"라고 말하면서 "대부분의 401 (k) 계획 옵션과 같은 위험 관리를 허용하지 말고 IRA는 그러합니다. IRA에 소득을 창출하는 부동산을 보유하는 것도 가능합니다. "

2. 당신은 Roth를 얻는다.

물론, Roth 401 (k)가 있지만, 그들은 모든 회사의 401 (k)에서 옵션이 아니다. IRA를 통해 소득이 Roth 자격이되는 사람은 누구나 열 수 있습니다. Roth IRA [Roth 401 (k)]는 나중에 대신 세금을 내야한다고 기억하십시오. (전통적인 IRA는 돈을 낼 때 세금이 부과됩니다.) 배급을 시작할 때 세금이 더 많이 들거나 세율이 일반적으로 높을 것이라고 생각되면 Roth가 가장 큰 관심을 가질 수 있습니다. (더 알아 보려면

401 (k)와 로스 IRA의 차이점은 무엇입니까? 및 은퇴하면 어떻게 401 (k) 세금이 부과됩니까? ) 다른 혜택은 Roth와 함께 70½ 세에 최소 필수 배포판이 없다는 것입니다.

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3. 두 분께 기부 할 수 있습니다

IRA에 돈을 모두 가져갈 필요는 없습니다. 귀하가받는 수익에 만족하고 이전 고용주가 귀하의 돈을 거기에서 내면 허락한다면 잔액 중 일부는 이전 회사의 401 (k)에 남아있을 수 있습니다. (아니면 새로운 고용주의 401 (k)로 옮길 수 있습니다.) 롤오버를 마친 후에는 새로운 회사의 401 (k)와 IRA (로스 버전)에 모두 기부 할 수 있습니다. (

401 (k)와 IRA 둘 다에 기여할 수 있습니까? 와 기부 한도 비교 : Roth 401 (k) vs. Roth IRA ). 4.Roth IRA에서 "빌릴 수 있습니다" 401 (k)를 전통적인 IRA로 바꾸면 이전 계정의 옵션 인 경우 자금을 빌릴 수있는 능력을 잃게됩니다. 그러나 Roth IRA에 넣으면 옵션이 있습니다. (자세한 내용은

401 (k) 대출 대 IRA 철회

참조) 5. 무료 현금을 얻을 수 있습니다. 중개인은 귀하의 비즈니스에 열망합니다. 퇴직금을 회사에 가져 오기 위해 유치하기 위해 돈을 버릴 수도 있습니다. 잔액에 따라 수천 달러가 될 수 있습니다. 현금이 아니라면 무료 거래가 패키지의 일부가 될 수 있습니다. 이 주제에 관해서는

401 (k)

를 뒤엎는 가장 똑똑한 방법을 읽으십시오. 6. 훨씬 적은 규칙이 있습니다. 401 (k)를 이해하는 것은 각 회사가 계획을 수립하는 방법에 많은 여유를 가지고 있기 때문에 쉬운 일이 아닙니다. IRA는 IRS에 의해 표준화되어 있습니다. 한 브로커가있는 IRA는 다른 브로커와 동일한 규칙의 대부분을 따릅니다. 7. 유산 계획 이점이 있습니다.

사망시에는 401 (k)가 귀하의 수혜자에게 일괄 지급 될 수있는 좋은 기회가 있습니다. IRA에는 더 많은 지불금 옵션이 있습니다. (

401 (k)

를 뒤집는 5 가지 이점 참조)

8. 롤오버는 무료입니다 401 (k)를 IRA에 넣기 위해 수수료를 지불 할 필요는 없습니다. 그렇다고해서 고려할 비용이 없다는 의미는 아닙니다. "투자자는 특정 투자 및 비용 비율, 12b-1 수수료 또는 뮤추얼 펀드와 관련된로드 구입과 관련된 거래 비용에 대해주의해야합니다. 이들 모두는 매년 총 자산의 1 %를 초과 할 수 있습니다. "라고 캘리포니아의 얼바인에있는 인덱스 펀드 어드바이저 (Index Fund Advisors, Inc.)의 설립자 겸 사장 인 마크 헤브 너 (Mark Hebner)는 말하면서"인덱스 펀드 : 12 단계 활동적인 투자자를위한 회복 프로그램.

결론 결론 대부분의 사람들이 일자리를 바꾸려면 401을 굴리는 것이 유리하다. (자세한 내용은

401 (k) (k)를 IRA에 가입 시키십시오. - 희귀 고객을 포함하여 : "나는 이전 고용주가 파산 한 고객이 있습니다. 그의 401 (k)는 법원이 거기에 원숭이 사업이 없는지 확인해야하기 때문에 3 년간 동결되었습니다. [그 시간 동안] 내 고객은 접근 할 수 없었고 퇴직 기금을 잃는 것에 대해 끊임없이 걱정하고있었습니다. "라고 Mz Capital Management의 MZ 캐피탈 매니지먼트 책임자 인 Michael Zhuang은 말합니다.

완료 방법에 대해 자세히 알고 싶다면 롤오버, 우리의 가이드 401 (k) 및 IRA 롤오버를 확인하십시오. 또는 401 (k)을 지키려는 경우

10 가지 방법으로 귀하의 401 (k) 세금을 줄이는 방법

을 읽고 세금 계산서를 최소화하십시오.