남편의 고용주는 남편이 2005 년 동안 401 (k) 플랜에 연봉 연기 기부를하는 경우에만 2005 W-2 양식 13 행의 퇴직 플랜 상자를 확인해야합니다. 401 (k) 플랜의 일반적인 규칙은 개인을 대신하여 기부금이나 결손금이 계획에 반영되지 않으면 개인이 적극적인 참여자로 간주되지 않는다는 것입니다. 따라서 남편이 2005 년 401 (k) 플랜에 기여하지 않으면 귀하의 전통적인 IRA 기부금이 공제됩니다.
2005 IRA 기부 (총 $ 9, 000 / $ 4, 각각 500 달러)가 귀하의 IRA에 남아있는 것을 원하지 않는 경우, 귀하는 "초과 기부 수익"으로 해당 금액을 삭제할 수 있습니다. 반환 된 기부금은 2005 년 세금 신고 마감일 (보통 4 월 15 일, 2006 년)까지 IRA에서 삭제 된 경우 과세 대상이되지 않습니다. 세금 신고서를 정해진 시간 내에 제출하면 6 개월 연장을 자동으로받습니다. 2006 년 10 월 15 일까지해야합니다. IRA로부터 금액을 "초과 기여금 반환"으로 제거 할 때, 적용 가능한 모든 수입 또는 손실은 제거되는 원금에서 더 해지거나 빼야합니다. 반환 된 기부금에 대한 수입을 나타내는 금액은 귀하의 세금 신고서에 과세 소득으로 포함되어야합니다.
또한, 일치하는 공헌이 큰 인센티브가 될지라도, 공손한 동기로 인해 설득하지 마십시오. 이것은 여전히 세금 유예 기준으로 연간 $ 14,000까지 귀하의 둥지 알을 기금 마련 할 수있는 기회입니다. 아시다시피, 이것은 귀하의 과세 소득을 감소시키고 세금 납부 기준에 따라이자가 발생합니다. 이 금액을 절약하는 것은 어려울 수 있지만 퇴직 공에 눈을 떼지 않으면 손쉽게 처리 할 수 있습니다. 401 (k) 플랜에 기부하면 퇴직 날짜를 몇 년 가까이 줄일 수 있습니다. 일찍 은퇴하는 것이 좋지 않겠습니까?
퇴직 기금 기부에 대한 자세한 내용은
부적격 (초과) IRA 기고수정, 급여 지연 기부금 작성 - 1 부 및 > 퇴직 계획에 관한 일반적인 질문 . ) 이 질문은 Denise Appleby (Denise에게 문의)
401 (K) 돈을 이전 직장에서 새 회사 계획으로 옮길 수 있습니까?
이전 401 (K)를 새 고용주 401 (k) 또는 다른 퇴직 계획으로 옮기십시오. 귀하의 새로운 계획에 자격 여부를 확인하십시오. 새로운 계획의 규칙을 이해하십시오.
는 Roth 401 (k)가 벌금없이 대학에서 사용될 때 절약 할 수 있습니까?
는 Roth 401k 퇴직 저축 예금 계좌를 통해 학비를 지불하고, 어떤 기준을 충족시켜야하며, 조기 철회의 결과를 어떻게 이해할 수 있는지 이해합니다.
나는 10 % 벌금 (IRS 575)없이 55 세가되는 해에 401k에서 탈퇴 할 수 있음을 이해합니다. 10 % 벌금없이 IRA에서 똑같은 일을 할 수 있습니까?
고용주와의 서비스에서 분리 된 후 자격을 갖춘 계획 (401K, 이익 분배, 돈 구매 계획 및 403b 계획 포함)의 분배가 10 % 귀하가 55 세가되는 해 또는 그 이후에 이직이 발생하는 경우,이 규정은 자격을 갖춘 플랜을 제공하는 고용주의 서비스를 떠난 당신을 기반으로하기 때문에 IRA에는 적용되지 않습니다.