재정적 인 충격은 마찬가지로 파괴적 일 수 있습니다. 재무 고문으로서 귀하의지도는 고객이 어려운 전환으로 이어질 때 귀중한 것일 수 있습니다.

여기에 도움이되는 몇 가지 요령이 있습니다. (관련 독서는 고문관 : 여성 고객은 모두 동일하지 않습니다. 참조)

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먼저해야 할 일

배우자의 이혼 또는 사망 후에 수행해야 할 첫 번째 일 중 하나는 신규 고객이 자신의 업무를 처리 할 수 ​​있도록 돕는 것입니다 예산 및 지출. 소득 원천은 무엇입니까? 현재 (필요한 경우) 현금 흐름을 생성하고 퇴직을위한 둥지 알을 만들기 위해 고객이 가지고있는 자산은 무엇입니까? 새 고객이 자신의 재정 관리에 얼마나 능숙합니까?

이러한 질문을 알아 내기 때문에 조금 기다릴 수있는 것이 있습니다. 예를 들어, 많은 재정 고문은 새로이 미망인이나 이혼 한 사람들에게 금전적 인 미래에 대한 많은 결정을 즉시 연기하는 것이 옳다고 조언합니다. 각 고객의 상황은 다르지만 상황에 따라 지연 될 수있는 결정의 두 가지 예가 있습니다. 현재 거주지를 판매하거나 고객이 신규 거주자 일 경우 투자하십시오.

최근에 배우자를 잃은 사람들과 최근에 이혼 한 사람들은 재정적 인 삶을 살기 위해 잘 사는 친구 나 가족들에게 압박감을 느낄 수도 있습니다. 그들은 또한 재무 고문으로부터 조치를 취하도록 압박을 받고 있습니다. ( 왜 과부들은 왜 자문단을 떠나야합니까?

) 재무 재조정 새로 단 한 명은 재정적 결정에 즉시 돌입해서 궁극적으로 감정적 인 결정을 내릴 위험이 있습니다 그 (것)들에게 해로운 것은, 어느 시점에서 그들의 재정적 상황에 대한 책임을 져야 할 필요가 있다는 것입니다. 이혼의 경우 고객은 자신에게 수여 된 모든 자산이 제대로 관리되고 있는지 확인해야합니다. 필요한 경우 이러한 자산이 클라이언트에게도 리매핑되도록하는 것이 중요합니다.

일부 경우, 전 배우자의 고용주 퇴직 계획 잔액의 일부가 QDRO (자격있는 국내 관계 명령)의 일부로 이혼 합의의 일부가됩니다. 이 돈의 송금은 자동이 아니며 수령자가 이러한 자금을 확보하기 위해 취할 수있는 조치가 있습니다.

현재 미망인이나 홀아비 인 고객에게는 할 일이 많습니다. 사망 한 배우자가 수혜자 인 생명 보험에 가입 한 경우, 보험 회사와 연락하여 수익금으로 무엇을 할 것인지 결정해야합니다.종종 보험 회사는 보험 회사에이 돈을 남겨달라고 설득하려고 시도하지만이 돈을 사는 데는 가장 좋은 장소가 아닐 수도 있습니다. 생명 보험 수익 또는 기타 일시금의 경우, 재무 고문으로서 새로 온 한 명의 고객이이 돈으로 무엇을할지 결정할 수 있도록 도와줍니다. 그것이 투자되어야 하는가, 부채에 적용될 것인가, 아니면 다른 용도로 사용되어야 하는가?

신규 고객은 수혜자로서 지금 원하는 사람들이 그렇게 반영되도록 부동산 계획을 조정해야합니다. 이것은 생명 보험 증서, 연금, 퇴직 연금 계좌 및 다른 사람들이 자녀 또는 다른 가족 구성원을 새로운 수혜자로 반영하도록 수혜자 지정을 조정하는 것을 의미합니다. 마찬가지로, 필요하다면 유언장과 같은 부동산 계획 문서를 통해이 작업을 수행해야합니다. 금융 결정으로부터의 스트립 감정

어려울 수도 있지만, 새로이 단일 고객이 자신의 계획에서 감정을 분리하는 것이 중요합니다 (

고객이 은퇴 지뢰를 피하는 데 도움을줍니다. 참조). 금융 미래. 배우자를 잃은 사람들에게 최선의 이익에 대한 관점에서 재정을 살펴 보게하십시오. 배우자와 공유 한 물건과 물건에는 감상적인 가치가있을 수 있지만 재정 상태는 그 방식으로 보지 않아야합니다. 특정 주식이나 뮤추얼 펀드를 함께 소유했다고해서 투자가 계속 포트폴리오에 남아 있어야한다는 것을 의미하지는 않습니다. 그들의 전 배우자가 부모님이나 사랑하는 친척으로부터 물려받은 주식 이건, 아니면 일찍 산 채로 오랫동안 보유한 주식이든 감정은 자기 포트폴리오에 대한 투자를 유지하는 가난한 이유입니다. 재정 고문으로서 자산에 냉담한 인상을 심어줄 수 있습니다. 같은 일이 부동산에 일어날 것입니다. 당신의 고객이 단 하나의 이치라는 것을 알게 된 지금 가정을 지키고 있습니까? 특히 미망인을 위해, 그들은 집을 유지할 수있는 재능이 있습니까? 그들은 어느 시점에서 다운 사이징을하는 것이 좋을까요? 이는 실용적이고 재정적 인 고려 사항입니다. 이혼의 경우, 귀하의 고객에게 가족의 재정적 인 결과를 유지하고 있습니까? 그들은 이혼 합의의 일환으로 주택을 수여 받았을 지 모르지만 주택 담보 대출을 지불하고 유지 보수, 수리 및 공공 시설과 같은 주택 소유와 관련된 모든 비용을 충당 할 수있는 재정 자원을 가지고 있습니까?

낮은 생활 수준에 직면하는 현실

하나가되는 것은 항상 사람의 비용이 절반으로 삭감되는 것을 의미하지는 않습니다. 예를 들어, 고객의 임대료 또는 저당은 그에 비례하여 축소되지 않습니다. 소득세는 가구원이 아닌 소득에 따라 다릅니다. 사실 새 싱글은 자신의 새로운 현실에 적응하는 데 어려움을 겪을 수 있으며 종종 결혼 생활과 비슷한 지출 수준을 유지하는 것으로 해석됩니다.

배우자의 이혼 또는 사망하기 전에이 고객과 함께 일하는 경우이 관계가 새로운 관계임을 기억해야합니다.예를 들어, 아내와 지금 일하고 있고 결혼 도중 자신을 아내로 포함시키지 않았다면, 그녀를 고객으로 잃을 위험이 있습니다. 이것은 드문 일이 아니므로 대비하십시오.

결론

배우자 나 이혼으로 인해 새로 단식을하는 사람들은 특별한 재정적 필요 사항을 지니고 있어야합니다. 재정 고문으로서, 귀중한 지침을 제공하고 그 과정에서이 새 고객과의 충성도가 오래가는 관계를 발전시킬 수 있습니다. (관련 독서는

여성 고객이 성공적으로 은퇴하는 방법

참조)