대부분의 재무 고문은 천년 투자자들이 상당한 금액의 투자를 주식에 투자하도록 권장합니다. 이것은 그들의 나이와 그들이 은퇴 할 때까지 가지고있는 해로 인해 의미가 있습니다.

그러나 언론 매체의 여러 기사에 따르면 밀레니엄 그룹은 재정적 자문가가 자신의 나이에 대해 기대하거나 권장하는 것보다 적은 주식에 투자하는 것으로 나타났습니다. CNBC의 한 기사는 Bankrate의 설문 조사를 인용했다. com. Bankrate의 은행 분석가 인 Claes Bell은 "많은 사람들이 주식을 선택하지 않는다"고 말하면서이 기사에서 "이것은 큰 문제"라고 Bell은 퇴직에 가장 근접한 Baby Boomers가 (더 자세한 내용은 밀레니엄 포트폴리오 : 위험이 너무 적습니까? )

패퇴

Millennials가 금융 위기로 인한 황폐화를 목격했기 때문에 주식에 대한 투자가 적어도 부분적으로 설명 될 수 있었고, 주식의 급락으로 인해 부모가 돈을 잃어 버렸고 스스로 경험했을 수도 있습니다.

Millennial 투자자 자신의 삶의이 단계에서 저체중 주식이 수년간의 잠재적 복리에 빠져 결실을 맺지 못한다면 사회 보장 및 메디 케어 혜택이이 세대와 주식 사용률 감소로 이어질 가능성이 있습니다 이 시대에 밀레니엄 세대에게는 더 큰 문제가됩니다 (For 더보기 : 변화하는 자산 인구 - 그리고 그것을 활용하는 방법 .)

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학생 부채

이전 세대보다이 세대보다 조금 더 독특한 또 다른 문제는 학생 대출 부채가 종종 분쇄되는 영향입니다. 이것은 밀레니엄 세대가 어떤 것에 투자 할 수있는 양을 제한합니다. 이러한 부채 수준은 투자자들 중 일부가 투자로 추가적인 위험을 감수하는 것을 꺼리는 역할을 할 수 있습니다.

밀레니엄 태도

재무 계획이이 그룹의 핵심입니다. 재무 계획을 세우는 것의 명백한 이점 외에도이 접근법은 은퇴를위한 투자 및 저축 초기에 좀 더 공격적이어야 할 필요성을 밝혀주는 데 도움이됩니다. (더 자세한 내용은 천년 왕국의 금전 습관 참조)

Charles Schwab Corp.이 실시한 설문 조사는 천년기 지출에 대한 정보를 제공합니다. The Motley Fool의 기사는 설문 조사에서 다음과 같이 강조합니다. "… 밀레니엄 세대는 다른 세대보다 적은 희생을 기꺼이 씁니다. 특히 가처분 소득으로 가처분 소득을 사용할 때 그러합니다. 조사 된 Millennials의 무려 44 %는 휴가와 같은 삶의 질을 높이는 것을 희생 시키려하지 않았지만 Boomers의 29 %만이 이러한 방식으로 반응했습니다.Millennial은 또한 Boomers (30 % ~ 20 %)에 비해 월별 기본료로 인해 은퇴 할 수 없다는 점에서 상당한 이익을 기록했습니다. "

이 그룹의 재정 계획은 적어도 부분적으로는 예산 및 지출에 초점을 맞춰야합니다. Schwab 조사 참가자는 401 (k) 참가자 였기 때문에 퇴직금을 최소한 어느 정도 수준으로 저축했습니다.

조언 제공

많은 사람들이 로보 어드바이저에게 밀레니엄 및 젊은 투자자에게 일반적으로 조언을 제공하는 답이라고 지적했습니다. 그들은이 그룹이 은행 업무 및 상품 및 서비스 구매와 같은 온라인 업무 수행에 익숙하다는 사실을 인용합니다. 그것이 사실이지만, 밀레니엄이 로보 어드바이저를 사용하더라도, 로보 어드바이저가 클라이언트가 제공하는 정보를 기반으로 제공하는 할당에 따라 기꺼이 투자해야합니다.

재보험 (Millenials의 경우 재무 계획 (단순 투자와 달리)에 기반한 모델)은 로보 어드바이저입니다. LearnVest는 포괄적 인 재무 계획, 고객이 돈을 추적 할 수있는 도구, 목표 달력, 수업 및 지속적인 지원을 포함하는 저렴한 비용의 재무 계획 서비스를 제공합니다. (더 자세한 내용은

노스 웨스턴의 Learn Best가 얻은 것 참조) -> ->

많은 젊은 금융 계획가들이 베이비 부머를 위해 일하는 어드바이저가 인기를 얻은 기존 자산 모델 비율과 다른 모델을 사용하고 있습니다. 그 이유 중 일부는 젊은 투자자들이이 모델을 정당화 할 수있는 자산을 가지고 있지 않으며 Boomer 부모와는 다른 필요성이 있다는 것입니다. 예를 들어, 달라스에 본사를 둔 재무 설계사 인 Katie Brewer는 재정 계획과 지속적인 코칭을 제공합니다. 그녀의 웹 사이트에 나열된 회사의 서비스에는 포괄적 인 재무 계획, 지속적인 코칭, 퇴직, 부채 상환, 교육 계획, 예산 및 직원 복리 분석이 포함됩니다. Brewer의 고객은 주로 Millennials 및 Gen Xers입니다. 그녀의 서비스는 이러한 고객이 연령 및 재정 목표에 적합한 자산 배분을하도록 도울 수 있습니다. 결론

베이비 붐 세대가 401 (k)의 부상과 확정 급여 연금제의 폐지와 관련하여 상황이 다르게 변화 한 것과 마찬가지로 일도 밀레니엄의 경우 계속 달라질 것입니다 투자자. 지난 30 년간 Boomers에 대한 재정적 자문의 주요 원천으로 증권 브로커와는 달리 재정적 계획 및 등록 된 투자 자문가 (RIA)가 생겨났습니다. 이 세대에 대한 재정적 자문 전달 또한 진화 할 것입니다. 이 그룹을 효율적이고 비용 효과적인 방식으로 제공 할 수있는 재정 고문은 Millennials가 자신의 연령에 더 적합한 방식으로 투자하는 데 도움이 될 것입니다. (자세한 내용은

밀레니엄 고객을위한 재무 고문 안내서

참조)