주식 지수 연금 (EIA)은 보수 투자자를위한 대체 저축 계획입니다. 즉각 연금 또는 이연 연금으로 올 수 있으므로 계약에서 약속 한 정기 지불은 지연됩니다. 투자자는 고정 또는 변동 연금에 비해 더 많은 위험을 감수 할 수 있습니다. 수익률은 특정 주식 시장 지수, 종종 S & P 500 지수 또는 다우 존스 산업 평균 지수 (DJIA)의 성과와 관련이 있습니다. 성과는 계약 조건에 따라 다릅니다. 그러나 이러한 도구는 연금이되는 전통적인 혜택을 제공하면서 더 많은 잠재 수익을 얻을 수있는 이점이 있습니다. (배경을 읽으려면 연금 개요 를 확인하십시오.)

EIA 연혁

이 연금은 1990 년대에 등장하여 보험 회사에 매각되었습니다. 그들은 주식 시장의 가치 상승을 따르며, 돈이 보호되고 성장할 수 있도록 노인을 돕고, 은퇴 수입이 필요한 사람들을 도울 수있는 투자로 간주됩니다. 투자 도구의 인기는 수십억 달러의 매출을 올리면서 밀레니엄 시대에 곧 사라졌습니다. 업계가 변화하고 연금은 더욱 복잡해졌습니다. 도구에는 다양한 요금 및 요금, 축적 제한, 색인 값 계산 및 기타 기능이 있습니다.

2003 년과 2004 년 사이에 매출액은 두 배가되어 각각 140 억 달러에서 220 억 달러로 증가했습니다. 2007 년 매출액은 250 억 달러에 육박했다. 2008 년 6 월에는 인덱스 연금에 1230 억 달러 이상이 투자되었다고 크리스토퍼 콕스 (Chrisopher Cox) 증권 거래위원회 위원장이 당시 언급했다. 2009 년 상반기 매출은 45 % 증가했습니다.

증권 거래위원회 (Securities Exchange Commission)는 2008 년에 노인에게 제품을 홍보하기 위해 사용 된 악의적 인 판매 관행에 대한 단속을 단행했습니다. 국가 노년층 정상 회의에서 EIA가 선임 투자 사기에 연루된 유가 증권 중 하나임이 밝혀졌습니다. SEC는 EIAs 증권을 고려할 새로운 규칙에 따라 작업 했으므로 증권법에 의해 보호받을 수있었습니다.

EIA가 다른 유형의 연금과 차이

EIA의 수익은 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)에 따르면 고정 연금보다 더 많이 교환 할 수 있지만, 변액 연금으로 돌아 오는 것은 그리 많지 않습니다. 보증 이자율은 최소한입니다. 그것은 시장 지수와 연계 된 이자율과 결합되어있다. 시장 위험을 낮추는 보장 이자율입니다. 이것은 변액 연금과는 다릅니다. 또한, 주식 시장이 상승 할 때, 이러한 투자는 전통적인 고정 연금보다 더 많은 이익을 가져다 줄 것입니다. (자세한 내용은

FINRA와 SEC의 차이점은 무엇입니까?

)
주식 연계 연금 수익률에 영향을 미치는 가장 일반적인 특징은 참여율, 스프레드, 마진 및 자산 수수료 및 이자율 상한이다. 참여율은 연금에 적립 될 지수의 이득 금액을 결정합니다. 예를 들어, 보험 회사가 참여율을 90 %로 설정하면 연금이 이익의 90 %로만 적립됩니다. 이러한 종류의 연금에 참여율에 추가로, 또는 대신하여, 비율, 마진 또는 자산 수수료가 사용되는 경우가 있으며, 연금과 연계 된 지수에서 얻은 이득에서 백분율을 빼앗을 수 있습니다. FINRA. 일부 EIA는 FINRA에 따라 귀하의 수익 상한선을 제한합니다. 주식 보험 연금이 계산되는 일반적인 방법에는 연간 리셋 방법, 포인트 투 포인트 방법 및 최고 수위 방법이 포함됩니다. 연간 휴식 방법은 하락을 무시하면서 연초부터 연말까지 지수의 변화를 살펴 봅니다. point-to-point 방식은 두 시점에서의 인덱스 변화를 관찰합니다. 최고 수위 접근법은 일반적으로 연간 기념일의 지수 값을 좁히고이 값 중 가장 높은 값을 취하여 용어 시작과 비교하여 인덱스 수준과 비교합니다. (999) 이점

FINRA가 발견 한 주식 보험 연금의 보장 최저 수익은 일반적으로 보험료의 90 %입니다 (자세한 내용은

노로드 연금을 귀하의 실용적 대안으로

확인하십시오.) 연간 이자율 3 %로 지급됩니다. 그러나 보험 회사가 업계에서 다른 사람들에게 어떻게 평가되는지를 알아 내서 보험 회사가 의무를 이행 할 수 있는지 확인하십시오. 이 투자의 추가 특혜는 연금의 기념일에이자를 과세하고, 과세 연기 성장을 제공한다는 것입니다. 단점

• 조기에 주식 투자 연금을 포기하면 10 %의 벌금이 부과되지만, 투자자에게 실질적인 강압은 높은 항복 혐의입니다. 비용은 15 년 이내에 0으로 낮아질 수 있지만, 의료 비용이나 임대료를 빨리 내야한다면 투자 한 금액의 15-20 % 사이의 수수료를 부과 할 수 있습니다. 거대한 커미션은 악의적 인 판매의 일부입니다. 청구 된 수수료 수수료는 13 % 나 높았다. 또한 돈은 수년 동안 잠겨져 계기가 규제되지 않는다는 사실을 명심하십시오.
  결론
  

• EIA는 상당히 복잡하므로 브로커와 함께 연금 관련 기능을 이해하고 질문하십시오. 참여율, 계약 기간 및 계약 상한이 ​​있는지 여부를 확인하십시오. 또한 관련된 보험 회사를 검사하십시오. 주 보험 부서에 확인하고이 투자가 귀하에게 적합한 지 여부를 결정하는 데 시간을 투자하십시오. (자세한 내용은
  연금 : 당신에게 맞는 것을 찾는 법

.)