개인 파산 선포는 모두가 피하고자하는 악몽이다. 그것으로부터 돌아 오는 것은 깨끗한 신용 기록을 다시 열망하는 사람들에게 도전 과제를 제기합니다.

개인이나 결혼 한 부부가 파산을 선언하는 두 가지 방법, 즉 제 7 장과 제 13 장은 무보수 채무를 모두 닦아 낸다. 꾸준한 소득을 가진 사람들에게 가능한 후불 채권은 계획을 생성한다. 길이의 5 년으로, 일부 또는 모든 채무가 재 지급되어야한다. 자세한 내용은 파일 7 장 파산 및 기타 개인 파산 옵션 : 13 장 을 참조하십시오.

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귀하의 신용에 어떤 변화가 발생합니까?

파산은 심각한 결정이며 신용 기록으로 가볍게 받아 들여서는 안됩니다 - 신용 점수를 합산하면 차량, 교육, 모기지 - 고통을 겪을 것입니다. ( 파산 선언시기 . 파산 후 신용 점수가 하락하고 미래의 채권자가 제공 한 이자율이 크게 상승합니다.

"대부분의 파산은 의학적 문제로 인해서 의료 혜택이있는 사람들까지도 포함된다"고 Credit Union National Association (CUNA)의 성인 개인 재정 담당 이사 인 수잔 티파니 (Susan Tiffany)는 설명한다. "나쁜 경영이나 불운으로 인해 파산을 선고했는지 여부에 상관없이 당신은 당신이 그로부터 돌아올 수 있음을 증명해야합니다. 귀하의 기록에 대해 최대 10 년 동안 가지고 다니기 쉬운 얼룩입니다. "

크레디트 재건

좋은 소식은? "사람들은 당신이 나중에 신용을 얻을 수 없다고 생각하지만, 그렇게 할 수 있습니다."라고 Tiffany는 말합니다.

나쁜 소식입니까? 잠재적 인 위험 때문에 더 많은 돈을 지불하게됩니다. 돈을 빌릴 수는 있지만 돈을 더 많이 내야합니다. "

1.

보안 된 신용 카드로 시작하십시오. 그건 당신의 첫 걸음이되어야한다고 저자와 신용 전문가 Beverly Blair Harzog에게 조언합니다. "신용을 다시 구축하는 가장 좋은 방법 중 하나는이 카드 중 하나입니다. 나는 항상 이것을보고있다. 은행에 입금액을 입금해야하며 그 금액은 카드에 대한 보증으로 은행에 남아 있습니다. 거기에 붙어있는 오명은 없으며 카드의 외관에는 다른 점이 없습니다. " 일반적으로 보안 된 신용 카드를 사용하면 $ 500 ~ $ 5,000의 한도가 허용됩니다. 카드를 신중하게 사용하고 매월 정시에 지불하여 책임감있게 처리 할 수 ​​있음을 입증하십시오. "저울을 낮추고 그 돈을 전부 지불하십시오."라고 그녀는 조언합니다. "당신이 할 수있는 최악의 일은, 단지 다시 빚을지고 있음을 의미하기 때문에 최소 금액을 지불하는 것입니다! "군대의 구성원들은 낮은 등급의 보안 카드에 액세스 할 수 있지만 다른 사람들은 조심성있는 대주인이이 범주에 풍부하기 때문에 조심해야한다고 경고합니다. 그녀는 그녀의 웹 사이트, beverlyharzog에 추천 된 신용 카드 목록을 제공합니다.com.

Harzog은 카드 회사가 귀하의 지불을 처리하는 데 최대 2 주가 걸릴 수 있기 때문에이 카드로 청구서를 지불 할 때 신중하게 타이밍을 권고합니다. 청구 된 APR은 29. 9 %까지 높일 수 있습니다.

신용 카드

를 자세히 읽어보십시오. 2. 시간에 청구서를 지불하십시오. 파산 후 모든 형태의 신용을 처리하는 일관성은 수잔 티파니 (Susan Tiffany)의 말입니다. "당신은 당신이이 신용에 책임이 있음을 입증하고 입증하고 있습니다. "그녀는 귀하의 청구서 지불을 용이하게하기 위해 자동화와 기술을 사용할 것을 강력하게 제안합니다. "그런 식으로 나쁜 습관에 빠지지 않습니다." 3. 저축을 늘리십시오. "현금 흐름 및 긴급 비용 절감을 위해 크레딧 사용을 피하기 위해 저축 쿠션을 설정하십시오. 파산 후 나는 사람들이 저축을 강화하도록 권유한다. 사람들은 너무나 패배하여 어떤 진전이라도 좋은 출발이라고 느낍니다. "

4. 신용 조합과 개인적인 관계를 맺으십시오 . 티파니 (Tiffany)는 당신을지도하고 당신을 위해 근원적 인 일을 할 수있는 스태프를 찾고, "이 바위들 중 일부를 벗어나도록 조종하십시오. "

5. 많은 신용을 차지하지 마십시오 . 일부 대출 기관은 열심히 당신에게 새로운 신용을 제안 할 것이나 - 파산을 선고했기 때문에 다시는 그렇게 할 수 없기 때문에 - 잠시 멈추라 고 Harzog는 조언합니다. "당신은 그 시점에서 꽤 끔찍한 느낌입니다. 당신은 실제로 발을 뒤로 젖히기 위해 12 개월에서 18 개월을 보내야합니다. 이상적으로는 앞으로 3 ~ 5 년 동안 장기 계획을 세우십시오. "

6. 기존의 채무를 재확인하는 것을 고려하십시오. 파산을 선언 한 후에는 자동차 대출과 같은 기존 채무를 자발적으로 재확인 (즉, 계속 지불)하도록 선택할 수 있습니다. CUNA의 법무 담당 수석 고문 변호사 인 마이크 맥 레인 (Mike McLain)은 "재 융자 된 모든 융자는 귀하의 신용을 빨리 재 확립하는 데 도움이 될 것입니다. 새로운 신용 카드 나 대출과는 달리 이전 대출은 이전보다 낮은 이자율로 지속될 수 있다고 그는 말했다. 잔액 또는 대출 금리가 낮아질 수도 있습니다.

7. 신용 대출 대출 을 고려하십시오. Harzog는 "많은 신용 조합이 그것을 제공합니다." "할부 대출과 같습니다. "당신이 작은 융자를 처리하고 그것을 빨리 갚을 수 있다고 생각하면, 이런 종류의 융자는 당신이 신용을 회복하는 것을 도울 수 있습니다.

Harzog는 자신의 신용을 재건하는 데있어 가장 큰 어려움은 단순히 인내심을 나타내는 것이라고 말합니다. "매 해마다 당신의 파산은 당신의 신용 점수에 더 적은 충격을 줄 것입니다. 그것은 더 좋아진다! 사람들은 너무 낙담하게 느낍니다. " "시간이 걸릴 것입니다. "티파니는 동의합니다. 그러나 상황을 개선하면서 금리를 올릴 수도 있습니다. "

결론 귀하의 신용 기록을 복구 할 수 있습니다. 현재의 모든 채무를 관리하는 데는 시간이 걸리며 일관된 재 지불과 세심한주의가 필요합니다. 새로운 신용 제안에서 약탈 적 대출 기관과 높은 APR을 조심하십시오. 더 자세한 정보는

신용 불량자

를 참조하십시오.