차례:
- 401 (k)
- 개인 퇴직 계좌 (IRA)는 널리 유행하는 세제 혜택을받는 투자 도구입니다. 가장 일반적인 유형의 IRA는 Traditional IRAs 및 Roth IRAs입니다.
- 간단히 말해서 "무니"로 알려진 채권 채무는 주정부, 자치 단체 또는 카운티가 자본 지출을 위해 발행 한 채무 증서입니다. 도시 채권은 주로 고속도로, 교량 또는 학교 비용을 지불하기 위해 주나시에서 사용됩니다. 시립 채권을 구입할 때, 일정 기간 동안 특정 수의이자 지급과 교환하여 본질적으로 발행자에게 돈을 대출하고 있습니다. 해당 기간이 끝나면 채권은 만기일에 도달하고 발행자는 귀하의 원래 채무의 전체 금액을 귀하에게 환불합니다 - 금융 채무를 이행 할 수없는 경우를 제외합니다. (채권은 AAA에서 신용 등급에 따라 다양한 D 등급으로 등급이 매겨지며 상위 등급 만 투자 등급으로 간주됩니다.)
- 자녀의 대학 교육을 위해 저축하는 경우 529 계획 ( "자격을 갖춘 수업 프로그램"이라고도 함)을 고려할 수 있습니다. "401 (k)와 마찬가지로 529는 Internal Revenue Code (IRS 창의성의 또 다른 표현) 섹션에 따라 명명되었습니다. 529 플랜은 자격이있는 교육 기관에서 자격을 갖춘 고등 교육 비용을 선불 할 수있게 해줍니다.
당신은 미래에 대한 투자를 시작할 준비가되었지만 그것이 세금 계산서에 어떻게 영향을 미치는지 확신 할 수 없습니다. 믿거 나 말거나, Uncle Sam이 주머니에 더 깊이 들어 가지 않으면 서 투자 할 몇 가지 영리한 방법이 있습니다. 그들은 세금 혜택이있는 계좌 및 투자라고 불리며, 미국 투자자들에게 매우 인기가 있습니다. 이 특별 계좌를 통해 과세 연기 또는 (더 나은) 비과세 투자 증가를 누릴 수 있습니다. 이 계획의 일부를 면제하기 위해 세금없는 배포판을 제공합니다.
->자녀의 장래 대학 교육비를 지불하기 위해 투자를하든 아니면 편안한 은퇴를 보장하기 위해 둥지 알을 낳고 자하든, 다음 네 가지 인기있는 세금 혜택 계획 중 하나를 고려하십시오.
401 (k)
내국세 법 (Internal Revenue Code)의 조항을 따서 명명 된 401 (k)는 사용자가 퇴직 투자 수단으로 후원하는 확정 기여 제도입니다. 고용주가 401 (k)를 제공하면 소득의 일정 비율을 세금으로 납부 할 수 있으며 이는 세금 계산서에서 자동으로 공제됩니다. (이것은 귀하가 401 (k)에 기부하는 금액이 현재 연방 소득세에서 면제됨을 의미합니다.) 일부 고용주는 귀하의 401 (k) 플랜과 일치하는 기부를 제공하며, 또한 플랜에 이익 공유 기능을 추가 할 수 있습니다.
401 (k)의 가장 큰 장점은 과세 기반으로 소득이 발생한다는 것입니다. 즉, 401 (k)에서 얻은 배당금과 자본 이득은 계획에서 철회하기 시작할 때까지 세금 대상이 아니라는 것을 의미합니다. 당신이 은퇴 할 때까지, 당신은 더 낮은 세금 군이 될 가능성이 있습니다 .
IRS는 귀하가 401 (k)에 투자 할 수있는 금액을 제한합니다. 2015 년 401 (k) 기부 한도는 $ 18,000입니다. 계정에서 금액을 인출 할 수있는 방법 및시기에 대한 제한 사항도 있습니다. 퇴직 연령에 도달하기 전에 401 (k)에서 자금을 인출한다면, 벌금을 내야 할 것입니다. 자세한 내용은 401 (k) 퇴직 계획의 기본 사항 을 참조하십시오.
IRA개인 퇴직 계좌 (IRA)는 널리 유행하는 세제 혜택을받는 투자 도구입니다. 가장 일반적인 유형의 IRA는 Traditional IRAs 및 Roth IRAs입니다.
고용주가 설정 한 401 (k)와 달리 귀하 (개인 납세자)는 전통적인 IRA 또는 Roth IRA를 수립합니다. 이 계좌를 사용하면 설정된 최대 금액까지 보상금의 100 %를 기부 할 수 있습니다. 2015 년에 IRA에 연간 기부액 한도는 5 달러 500 달러입니다 (50 세 이상인 경우 6 달러, 500 달러).
귀하의 소득, 세금 신고 상태 및 401 (k)와 같은 고용주가 후원하는 은퇴 계획에 따른 추가 보험료에 따라, 전통적인 IRA에 대한 귀하의 기부는 세금 공제가 될 수 있습니다. 그만큼 전통적인 IRA 내부에서 벌어 들인 배당금과 자본 이득은 철수 할 때까지 세금이 부과되지 않습니다.퇴직 후에 소득이 낮아질 수 있기 때문에, 인출시 세율도 낮아질 것입니다. 전통적인 IRA는 또한 70½ 세가 된 후 4 월 1 일까지 필수 최소 배포 (RMD)를 시작해야합니다.
전통적인 IRA와 마찬가지로 Roth IRA 내부에서 벌어 들인 배당금 및 자본 이득은 면세로 축적됩니다. 그러나 Roth IRA에 대한 귀하의 기부는 세금 공제가 아닙니다. Roth의 장점은이 유형의 계좌에서 제공되는 자격있는 배포 물에는 세금이없고 RMD가 없다는 것입니다. 자세한 내용은
Roth Vs. 전통적인 IRA : 당신에게 옳은 것은? 및 IRA 를 여는 간단한 단계를 수행하십시오. 시당금 채권
간단히 말해서 "무니"로 알려진 채권 채무는 주정부, 자치 단체 또는 카운티가 자본 지출을 위해 발행 한 채무 증서입니다. 도시 채권은 주로 고속도로, 교량 또는 학교 비용을 지불하기 위해 주나시에서 사용됩니다. 시립 채권을 구입할 때, 일정 기간 동안 특정 수의이자 지급과 교환하여 본질적으로 발행자에게 돈을 대출하고 있습니다. 해당 기간이 끝나면 채권은 만기일에 도달하고 발행자는 귀하의 원래 채무의 전체 금액을 귀하에게 환불합니다 - 금융 채무를 이행 할 수없는 경우를 제외합니다. (채권은 AAA에서 신용 등급에 따라 다양한 D 등급으로 등급이 매겨지며 상위 등급 만 투자 등급으로 간주됩니다.)
비과세 소득 흐름이 발생하는 동안 투자 목적이 자본을 보존하는 것이라면 시채 트릭을 할 수 있습니다. 그들이 제공하는 유리한 세금 혜택 덕분에, 무니 (munis)는 고소득 세율의 사람들에게 매우 인기가 있습니다. 시당국 채권은 연방세에서 면제되는 것이 아닙니다. 그들은 또한 대부분의 주 및 지방세가 면제됩니다. 특히 채권이 발행 된 주에 살고있는 경우.
귀하가 대체 최소 세금 (AMT)의 적용을받는 경우, 귀하는 세금 계산시 특정 지역의이자 소득을 포함시켜야합니다. 이 범주에 해당하는 경우 지방 자치 단체에 투자하기 전에 세무 전문가와 상담하십시오. 더 자세한 내용은
지방채 기본 사항 을 참조하십시오. 529 계획
자녀의 대학 교육을 위해 저축하는 경우 529 계획 ( "자격을 갖춘 수업 프로그램"이라고도 함)을 고려할 수 있습니다. "401 (k)와 마찬가지로 529는 Internal Revenue Code (IRS 창의성의 또 다른 표현) 섹션에 따라 명명되었습니다. 529 플랜은 자격이있는 교육 기관에서 자격을 갖춘 고등 교육 비용을 선불 할 수있게 해줍니다.
귀하의 529 기부금은 세금 공제액이 아니지만 귀하의 투자 금액은 연기됩니다. 우선 수령인의 대학 비용을 지불하기 위해 배당금을 사용할 때, 그들은 연방 차원에서 비과세입니다. (경우에 따라 배포판은 주 차원에서 세금이 면제 될 수도 있습니다.)
529 위험에 관한 정보 (999) 및 5 가지 계획에 대해 몰랐던 5 가지 비밀을 참조하십시오. 결론 미래에 투자 할 준비가되어 있고 투자에 대한 세금 공세를 최소화하려는 경우,이 네 가지 인기있는 세금 혜택 계정을 고려하여 시작하십시오.