자녀는 연령에 관계없이 IRA에 기여할 수 있습니다. 단, 직장에서 얻은 수입을 제공해야합니다. 그래서 여름 방학 시즌을 시작하는 것이 자녀를 시작할 때 자녀와 이야기하기에 좋은시기입니다. 그것은 벌어 들인 돈을 쓸 수있는 것에 비해 (심지어 대학을 위해 돈을 버는 것보다 은퇴보다 빨리 일어날 수있는 것보다) 열심히 팔릴 수도 있습니다.

여기에서는 어린이를위한 두 가지 유형의 IRA,이 세제 혜택을받는 투자 차량이 제공하는 이점, 어린이를위한 IRA를 열고 기부하는 방법을 살펴 봅니다.

어린이를위한 IRA의 유형

아동에게 적합한 IRA는 전통과 로스의 두 가지 유형이 있습니다. 전통적인 IRS와 Roth IRA의 주요 차이점은 귀하가 플랜에 기부 한 돈에 대해 세금을 납부 할 때입니다. 전통적인 IRA를 사용하면 퇴직하는 동안 돈을 인출 할 때 세금을 내야합니다 (당시 적용 가능한 세율로). 전통적인 IRA에는 세전 이익이 포함되어 있습니다. Roth IRA를 사용하면 돈을 계좌에 입금 할 때 세금을 내야하므로 세금 이후 소득이 포함됩니다.

전통적인 IRS 또는 Roth IRA에있는 동안 세금은 면제됩니다. 그러나 Roth의 이점은 자녀가 지금부터 수십 년간 돈을 인출 할 때 소득세를 내지 않아도된다는 것입니다. 더 많은 것은, 돈에 필수 최소한 분배 (RMDs)가 없다. 물론 이러한 규칙은 향후 40 년 동안 변경 될 수 있지만 지금은 그 위치에 있습니다 (자세한 내용은

Roth vs. Traditional IRA : 귀하에게 적합한 것은 무엇입니까? 참조). 자녀가 부양 가족이라고 주장하면 IRS가 정한 금액 (2017 년 6 달러, 300 달러)을 초과하면 소득세 신고서를 제출해야 할 수 있습니다. 귀하의 자녀가이 금액보다 적은 수입을 올리면, 그녀는 0 % 소득세를 부과 할 가능성이 높으며 전통적인 IRA와 관련된 선행 세금 공제 혜택을받지 못할 것입니다. 많은 어린이들이 전통적인 IRA와 관련된 선행 세금 공제 혜택을받을만큼 충분한 돈을 벌지 못하기 때문에 대부분의 경우 Roth IRA에 중점을 두는 것이 좋습니다. 일반적으로 Roth IRA는 소득이 제한되어 있고 공제가 가능한 전통적인 IRA를 사용하지 않는 미성년자에게 가장 적합한 IRA입니다.

"자녀를위한 IRA를 시작하는 것은 훌륭한 일이 될 수 있습니다. 어린 나이에 오랜 시간이 걸리기 때문에 기어가 굳어졌습니다. 리버스 애셋 매니지먼트 (Revere Asset Management, Inc.)의 사장 겸 CIO 인 댄 스튜어트 (Dan Stewart)는 "일반적으로 로스는 낮거나 0에 속할 것이므로 로스가 일반적으로 최선의 선택입니다., 텍사스 달라스.

"아동이 59-1 / 2 (오늘날의 규칙에 따라)까지 [Roth]를 지키면 탈퇴시 세금이 면제됩니다. 은퇴 후에는 뉴욕 증권 거래소 (NYSE : NY) 스테이 튼 아일랜드의 종합 자산 관리 그룹 회장 앨런 카츠 (Allan Katz)는 말한다. 자녀를위한 IRA 개설

자녀를 위해 IRA를 개설하면 은퇴를위한 저축뿐 아니라 중요한 재정적 교훈도 제공됩니다. 작은 IRA (예를 들면, Schwab, 당신이 $ 100로 구금 계정을 개설 할 수있게 해줌)조차 자녀에게 세금, 은퇴, 복리, 수입, 저축 및 지출 간의 관계를 가르 칠 수있는 플랫폼을 제공 할 수 있습니다.

퇴직 소득은 어린 자녀의 마음에 마지막 일이 될 수 있지만 대부분의 아이들은 작은 투자가 나중에 큰 변화로 바뀔 수 있다는 생각에 흥미를 느끼고 있습니다. 어린 아이들은 관심, 수입 및 복리의이면에있는 개념을 이해하지 못할 수도 있지만, 돈이 커질 수 있다는 사실을 이해할만큼 충분히 오래되었습니다.

"자녀와 돈을 가르치기 위해 일대일로 일하면 언제든지 투자하고 저축 할 수 있습니다. 복합성은 마법을 사용하는 데 가장 많은 시간을 할애하면 가장 잘 작동합니다. 자녀를 일찍 시작할 수 있다면 재정적 미래를 앞설 수있게 될 것입니다 "라고 매사추세츠 주 렉싱턴의 Innovative Advisory Group 부 매니저 인 Kirk Chisholm은 말합니다.

예를 들어, 10 세는 연간 5 %의 평균 성장률로 보수적 인 가정하에 50 년 동안 11 달러, 467 달러로 성장할 수 있습니다. 매달 50 달러를 기부하면 계정은 137 달러, 076 달러로 증가 할 수 있습니다 (초기 1,000 달러 기여도 및 동일한 가상 성장률 5 %). 또는 매달 100 달러로 기부금을 두 배로 늘리면 계정은 $ 262, $ 685에 도달 할 수 있습니다. 자녀가 더 많은 돈을 벌어 결국 어른이되어 가면서 연례 기부액이 늘어나고 이에 따라 IRA도 늘어날 수 있습니다. 매달 또는 1 년 동안 IRA를 위해 돈을 버려도 기부액이 적을지라도 자녀가 인식과 건강한 재정적 습관을 키울 수 있습니다.

IRA의 또 다른 이점은 귀하의 자녀가 자격이 된 고등 교육 경비를 위해 계좌를 이용할 수 있고, 처벌을받지 않고 첫 집을 계약금으로 지불 할 때 최대 $ 10,000까지 이용할 수 있다는 것입니다. Roth IRA를 사용하면 세금이나 벌금이없는 이유로 투자 수익이 아닌 기부금을 인출 할 수 있습니다.

콜로라도 볼더 (Boulder) 콜로라도 주 하버 파이낸셜 그룹 (CFP)의 에리스 포스터 (Elyse Foster)는 "예를 들어 첫 주택 구입을 위해이 자금을 제거하는 것보다는 가능하다면이 자금을 그대로 유지하는 것이 좋습니다. Roth IRA의 설립은 복리, 미래를위한 저축의 중요성 및 투자 소개에 대해 이야기 할 수있는 좋은 기회입니다. "

IRA 계좌

자녀가 미성년자 (대부분의 주에서 18 세 미만, 다른 연령대에서는 19 세 미만 및 21 세 미만) 인 경우 많은 은행, 중개인 및 뮤추얼 펀드가

양육권있는 < 또는 보호자 IRA.보호자로서 보호자 (성인)는 자녀가 18 세 (또는 일부 주에서는 21 세)에 도달 할 때까지 보호받는 IRA의 자산을 관리합니다.이 시점에서 자산은 그에게 돌려 주어집니다. IRA는 자녀의 이름으로 열리 며, 계좌 개설시 사회 보장 번호를 제공해야합니다. 모든 기업이 미성년자가 IRA를 가질 수있는 것은 아닙니다. 현재 미성년자 계좌를 개설하고있는 회사는 다음과 같습니다 :

Charles Schwab

E * Trade

Scottrade T. Rowe Price TD Ameritrade

• Vanguard
• 모든 연령대의 어린이는 출산, 야드 운동 또는 동네 개 산책과 같이 직장에서 수입을 얻는 한 IRA에 기여할 수 있습니다.
• 청소년을위한 15 가지 여름 큰 일들
• ). 2017 년에 자녀가 IRA (전통 또는 로스)에 기부 할 수있는 최대 금액은 연간 5 달러, 500 달러 또는 그 과세 소득 중 적은 금액입니다. 예를 들어, 귀하의 아들이 올해 3,000 달러를 버는 경우, 그는 $ 3,000까지 IRA에 기부 할 수 있습니다. 딸이 10 달러를 벌면 최대 기여금 인 5,500 달러 만 낼 수 있습니다. 자녀가 소득이 없다면, 자녀는 전혀 기여할 수 없습니다.
• 기억해야 할 중요한 점은 기여금이 발생한 연도 중에 자녀가
• 수입

을 가져야한다는 것입니다. 수당 또는 투자 소득으로부터 얻은 돈은 근로 소득으로 간주되지 않으므로 기부금으로 사용할 수 없습니다. 이상적으로, 귀하의 자녀는 수행 된 작업에 대해 W-2를받을 것입니다. 그렇지 않은 경우 탁아소, 야드 작업, 어머니의 도우미, 기업가 활동 등 W-2를 제공하지 않는 직장에서 우수한 기록을 유지하는 것이 좋습니다. 기록에는 다음을 포함해야합니다. 직업 유형 일을 마친 때

일한 사람 자녀에게 지불 한 금액 합법적이고 합당한 경우 집안 일을 위해 자녀에게 지불 할 수 있습니다 예를 들어, 잔디를 깎을 때 아들에게 150 달러를 지불하는 일은 없을 것입니다. 귀하의 가족이 사업을하는 경우, 귀하는 귀하의 자녀가 합당한 보수를 받기 위해 연령에 적합한 업무를 수행하도록 할 수 있습니다. 귀하의 사업은 세금 책임을 최소화하고 귀하의 자녀는 IRA 기부를 할 수있는 자격을 얻습니다.

• 많은 학부모가 자녀의 수입에 "일치"하여 IRA 기부를 결정합니다. 예를 들어, 딸이 여름에 일하면서 3,000 달러를 버는 경우 원하는대로 돈을 쓰게 할 수 있으며 자신의 돈으로 3,000 달러의 IRA를 기부 할 수 있습니다. 50 % (자녀가 3,000 달러를 받고 1 만 5 천 달러를 기부)와 같이 자녀가 벌어 들인 금액의 일정 비율을 기부하도록 제안 할 수도 있습니다. 귀하가 취하기로 결정한 접근 방식이 무엇이든간에 IRS는 귀하의 자녀의 연간 수입을 초과하지 않는 한 기부자가 누구인지는 상관하지 않습니다. 자녀의 IRA에 기여한 이후로, 귀하가 아닌 자녀가 세금 공제를받습니다.
• 결론
• 젊은 사람들은 시간이 지남에 따라 엄청난 이점을 가지고 있습니다. IRA 기여도가 적을지라도 시간이 지남에 따라 복리의 힘으로 인해 크게 증가 할 수 있습니다.IRA 구좌에 담긴 차가운 현금 외에도 자녀는 건전한 금융 습관을 개발할 수있는 추가 혜택을 갖게됩니다. 많은 금융 전문가와 교육자들은 유아 자녀들이 돈에 대해 배우기 시작할 때, 미래.