금융 자산의 위치를 ​​재조정하면 전체 수익을 높일 수 있습니다. 사실, 개선. com 사이트는 새로운 조세 조정 포트폴리오가 자산 위치 개념을 과학으로 전환 시켰다고 주장합니다. 그리고 그들의 매개 변수에 따라 구현된다면, Betterment는 투자 포트폴리오의 가치가 30 년에 걸쳐 15 % 또는 매년 0.48 % 증가 할 것이라고 주장합니다.

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자산 위치가 수익을 높이는 방법은 무엇입니까?

전제는 우리의 세금 체계에서 시작됩니다. 매년 소득을 지불하는 채권 및 채권 기금은 자산 소득에 대한 세금을 납부 할 때 통제하거나 연기 할 수 없기 때문에 세금 효율이 떨어지는 것으로 간주됩니다. 주식 및 주식 펀드 수익은 주식을 매각 할 때까지 과세되지 않습니다. 따라서, 귀하는 귀하의 이익에 대한 세금 납부를 지연시킬뿐만 아니라 통제 할 수 있습니다. 또한, 현재 자본 이득은 한계 세율에 따라 경상 소득보다 0 %에서 20 % 낮은 세율로 과세됩니다. (자세한 내용은 개선 검토 2016 : 수수료 및 투자 정보 참조)

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여기서 자산 배치가 세금 끌기를 줄입니다. 세금 공제가 덜한 채권을 채권과 채권을 과세 이직자 계좌에두면 연례 세금 계산서가 낮아집니다. 반대로 비 은퇴 계좌에 보유 된보다 효율적인 주식 기금으로 세금을 내면 통제하기가 더 쉽습니다. Betterment의 새로운 Tax-Coordinated Portfolio는 세금 끌기를 줄이기 위해 과세 표준과 과세 이연 계좌 사이에 투자를 적절하게 배분합니다.

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세금 초과 연금 계좌에 대한 과세 소득 투자를 찾는 것이 새로운 아이디어는 아닙니다. 귀하의 개인 재정 고문은 수년 동안이 방향으로 인도 해 왔습니다. 자산 위치를 DIY 할 수도 있습니다.

개선 사항 : DIY 또는 고문에게 우수한가?

세금 계산서를 개선하기 위해 자산 위치를 자동화하는 것이 DIY 접근법보다 우수 할 수 있습니다. Betterment 알고리즘은 자산 위치를 자동으로 지속적으로 조정하여 최저 세금 계산서를 산출합니다. Betterment 접근법의 또 다른 이점은 자산이 유리한 자산 배치와 더불어 자산 배분을 유지한다는 것입니다. 연간 세금 계산서를 최소화하고 자산 배분 모델을 따라갈 수있는 자산을 찾는 것은 어려운 일입니다. (더 자세한 내용은 로보 어드바이저 및 인간 접촉 : 더 나은 협력? )

조세법이 변경되면 어떻게됩니까? 부정확 한 자산 위치와 투자 포트폴리오에 대한 과세 부담을 방지 할 수 있습니까? Betterment Tax-Coordinated Portfolio를 통해 회사는 세법상의 변경 사항을 준수하도록 시스템을 조정할 수 있다고 주장합니다.그러면 자산 위치를 스스로 고치지 않아도됩니다.

확실히 재무 고문은 세금 끌기를 피하기 위해 자산 위치를 안내 할 수 있습니다. 그 또는 그녀는 로보 어드바이저의 범위를 넘어 다른 유형의 재정 계획 질문을 지원할 수도 있습니다. 은퇴 계획, IRA 롤오버, 부동산 계획 또는 복잡한 재무 계획 문제에 대한 추가 도움을 원하면 숙련 된 재무 고문의 도움을받는 것이 좋습니다. 그러나 세금 끌기를 최소화하고 위험을 증가시키지 않으면 서 수익을 향상 시키려면 개선 된 조세 조정 포트폴리오가 투자 자산의 환영받는 옵션이 될 수 있습니다. 현재 대부분의 로보 어드바이저가 자동화 된 포트폴리오 재조정을 제공하는 것처럼 세금 효율적인 자산 위치가 자동화 된 투자 영역 내에서 평범하게 될 수도 있습니다.

결론

투자자가 위험 수준과 적절한 자산 배분을 유지하면서 수익을 높일 수있는 기회가있는 경우 Betterment의 최신 출시를 검토 할 수 있습니다. 이것은 로보 어드바이저가보다 효율적이고 경제적 인 투자를하는 방법에 대한 또 다른 예이며, 소비자를위한 윈 - 윈입니다. (자세한 내용은

최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 참조)