금융 자산의 위치를 ​​재조정하면 전체 수익을 높일 수 있습니다. 사실, 개선. com 사이트는 새로운 조세 조정 포트폴리오가 자산 위치 개념을 과학으로 전환 시켰다고 주장합니다. 그리고 그들의 매개 변수에 따라 구현된다면, Betterment는 투자 포트폴리오의 가치가 30 년에 걸쳐 15 % 또는 매년 0.48 % 증가 할 것이라고 주장합니다.

자산 위치가 수익을 높이는 방법은 무엇입니까?

전제는 우리의 세금 체계에서 시작됩니다. 매년 소득을 지불하는 채권 및 채권 기금은 자산 소득에 대한 세금을 납부 할 때 통제하거나 연기 할 수 없기 때문에 세금 효율이 떨어지는 것으로 간주됩니다. 주식 및 주식 펀드 수익은 주식을 매각 할 때까지 과세되지 않습니다. 따라서, 귀하는 귀하의 이익에 대한 세금 납부를 지연시킬뿐만 아니라 통제 할 수 있습니다. 또한, 현재 자본 이득은 한계 세율에 따라 경상 소득보다 0 %에서 20 % 낮은 세율로 과세됩니다. (자세한 내용은 개선 검토 2016 : 수수료 및 투자 정보 참조)

여기서 자산 배치가 세금 끌기를 줄입니다. 세금 공제가 덜한 채권을 채권과 채권을 과세 이직자 계좌에두면 연례 세금 계산서가 낮아집니다. 반대로 비 은퇴 계좌에 보유 된보다 효율적인 주식 기금으로 세금을 내면 통제하기가 더 쉽습니다. Betterment의 새로운 Tax-Coordinated Portfolio는 세금 끌기를 줄이기 위해 과세 표준과 과세 이연 계좌 사이에 투자를 적절하게 배분합니다.

세금 초과 연금 계좌에 대한 과세 소득 투자를 찾는 것이 새로운 아이디어는 아닙니다. 귀하의 개인 재정 고문은 수년 동안이 방향으로 인도 해 왔습니다. 자산 위치를 DIY 할 수도 있습니다.

개선 사항 : DIY 또는 고문에게 우수한가?

세금 계산서를 개선하기 위해 자산 위치를 자동화하는 것이 DIY 접근법보다 우수 할 수 있습니다. Betterment 알고리즘은 자산 위치를 자동으로 지속적으로 조정하여 최저 세금 계산서를 산출합니다. Betterment 접근법의 또 다른 이점은 자산이 유리한 자산 배치와 더불어 자산 배분을 유지한다는 것입니다. 연간 세금 계산서를 최소화하고 자산 배분 모델을 따라갈 수있는 자산을 찾는 것은 어려운 일입니다. (더 자세한 내용은 로보 어드바이저 및 인간 접촉 : 더 나은 협력? )

조세법이 변경되면 어떻게됩니까? 부정확 한 자산 위치와 투자 포트폴리오에 대한 과세 부담을 방지 할 수 있습니까? Betterment Tax-Coordinated Portfolio를 통해 회사는 세법상의 변경 사항을 준수하도록 시스템을 조정할 수 있다고 주장합니다.그러면 자산 위치를 스스로 고치지 않아도됩니다.

확실히 재무 고문은 세금 끌기를 피하기 위해 자산 위치를 안내 할 수 있습니다. 그 또는 그녀는 로보 어드바이저의 범위를 넘어 다른 유형의 재정 계획 질문을 지원할 수도 있습니다. 은퇴 계획, IRA 롤오버, 부동산 계획 또는 복잡한 재무 계획 문제에 대한 추가 도움을 원하면 숙련 된 재무 고문의 도움을받는 것이 좋습니다. 그러나 세금 끌기를 최소화하고 위험을 증가시키지 않으면 서 수익을 향상 시키려면 개선 된 조세 조정 포트폴리오가 투자 자산의 환영받는 옵션이 될 수 있습니다. 현재 대부분의 로보 어드바이저가 자동화 된 포트폴리오 재조정을 제공하는 것처럼 세금 효율적인 자산 위치가 자동화 된 투자 영역 내에서 평범하게 될 수도 있습니다.

결론

투자자가 위험 수준과 적절한 자산 배분을 유지하면서 수익을 높일 수있는 기회가있는 경우 Betterment의 최신 출시를 검토 할 수 있습니다. 이것은 로보 어드바이저가보다 효율적이고 경제적 인 투자를하는 방법에 대한 또 다른 예이며, 소비자를위한 윈 - 윈입니다. (자세한 내용은

최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 참조)