당신이 돌아서는 곳 어디에서나 빚을지고 다니는 것이 얼마나 나쁜지 들립니다. 당연히 현금으로 집을 사거나 주택 담보 대출과 관련하여 막대한 부채를 피하기 위해 최대한 많은 현금을 집에 가져 가면 재무 건강에 가장 현명한 선택이라고 생각하는 것은 당연합니다.

하지만 모기지를 통해 자금을 조달하는 것보다 현금으로 주택을 구매할 때 고려해야 할 것이 많습니다.

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현금으로 비용이 절감되고 입찰 전쟁에서 승리합니다.

주택에 현금을 지불하면 대부 및 많은 폐점 비용에 대한이자를 지불 할 필요가 없습니다. "현금으로 주택을 구입할 때 구매자를 평가하기 위해 대출 기관이 부과하는 모기지 발행 수수료, 감정 평가 수수료 또는 기타 수수료는 없습니다."라고 Robert Semrad & Associates의 DebtStoppers 파산 법률 회사의 수석 파트너 겸 설립자 인 Robert Semrad는 말합니다. , LLC는 시카고에 본사를두고있다.

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모든 현금을 지불하면 판매자에게 구매 제안을 더 매력적으로 할 수 있습니다. MLO Luxury Mortgage Corp의 전무 이사 인 피터 그라벨 (Peter Grabel)은 "경쟁이 치열한 시장에서는 매도인이 자금 조달을 이유로 구매자가 후퇴하는 것에 대해 걱정할 필요가 없기 때문에 다른 오퍼에 비해 현금을 제공 할 가능성이 높습니다. Stanford, Conn.

현금으로 주택을 구매할 경우 판매자에게 매력적일 수있는 자금 조달이 필요한 것보다 신속하게 마감 할 수있는 유연성 (원하는 경우)이 있습니다. 판매자에게주는 혜택은 가격없이 이루어져서는 안됩니다. "현금 구매자는 저렴한 가격으로 부동산을 구입하고 현금 할인을받을 수 있습니다."라고 Grabel은 말합니다.

또한 현금 구매자의 주택은 레버리지되지 않기 때문에 주택 소유자가 시장 상황에 관계없이 주택을 더 쉽게 손쉽게 팔 수 있습니다.

모기지도 이해할 수 있음

융자 받기에는 상당한 이점이 있습니다. Grabel은 "구매자가 주택을 현금으로 지불 할 수있는 능력을 가지고 있다고해도, 부동산을 구매하기 위해 많은 현금을 묶지 않는 것이 합리적입니다. 그렇게하면 손을 묶을 수 있습니다. 따라서 담보 대출을 선택하면 어떤 경우에는 좀 더 유연성을 가질 수 있습니다.

"현금 구매자는 유동성을 충분히 떠나기 위해 반드시 떠나야 만합니다."라고 Grabel은 말합니다. 집을 수리하거나 개조해야하는 경우, 그렇지 않은 경우 주택 담보 대출을 얻기가 어려울 수 있습니다. 신용 점수가 미래에 어떻게 될지, 집이 얼마나 가치가 있는지, 또는 모기지 승인을 결정하는 다른 요소가 있는지를 알아야합니다.

주택 소유자가 많이 늘어난다면 현금으로 구입 한 주택을 팔 수도 있습니다 "현금 구매자가 판매 할 시간을 결정했다면, 새 주택에 입금하는 데 충분한 현금 보유액을 확보해야합니다."라고 Grabel은 말합니다.

현금 지불은 또한 세금에 영향을 미칩니다. "대부분의 경우 모기지이자 지불은 세금 공제입니다."라고 Semrad는 말합니다. 감면 된 세금 의무는 집을 융자하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. Semrad는 또한 주식 시장의 상태에 따라 현금을 지불함으로써 모기지이자를 저축하는 것이 재정적으로 신중하지 않을 수도 있다고 지적했다. 당신은 모기지를 꺼내서 시장에서 당신 집에 쓰지 않은 돈을 투자했다면 그 돈보다 적은 돈을 벌 수 있습니다.

모기지를 갖고 있지 않으면 장래에 부채가 심각하게 드러나는 경우에도 농가 면제를 무효화 할 수 있습니다. 대부분의 주에서는 소비자에게 채무자가 자신의 주택과 관련하여 특정 수준의 보호를 제공합니다. 플로리다와 같은 일부 주에서는 집을 특정 채권자의 손에서 완전히 면제합니다. "그것은 집의 가치에 관계없이, 채권자가 그들의 요구를 만족시키기 위해 판매를 강요 할 수 없다는 것을 의미합니다"라고 Semrad는 말합니다.

다른 주에서는 $ 5,000부터 $ 550,000까지 제한을 설정합니다. 작동 방식 : 집이 $ 500, 000 가치가 있고 주택 담보가 $ 400, 000 인 경우 농가 면제로 인해 채무자에게 집주인 면제가 최소 $ 100, 000 인 경우 채권자에게 $ 100, 000의 형평을 지불하기 위해 집을 강제적으로 판매해야합니다. 주 면제가 $ 100, 000 미만이면 파산 수탁자는 여전히 강제 할 수 있습니다 면제를 초과하여 주택의 지분을 채권자에게 지불하기 위해 주택을 매각하는 것.

모기지를 가지고 있으면 돈을 완전히 보호하지 못할 수도 있습니다. "주택 소유자가 자금을 은행에 맡기고 주택을 융자하면, 판결 채권자가 은행 계좌를 유치하고 대다수의 자금을 사용하여 채무를 이행 할 수 있습니다."라고 Semrad는 말합니다.

결론

어떤 옵션을 가장 적합하게 생각할 때 가장 좋은 조언은 당신에게 큰돈을 줄 수있는 선택을하는 것입니다. 또한 투자에 대한 더 큰 수익을 가져다 줄 수있는 자신에게 물어보십시오. 브리 겐저 그룹 (Bregenzer Group LLC)의 소유주 인 사모 펀드 인 제임스 브레 젠저 (James Bregenzer)는 "주택 구입 가격으로 현금을 지불하는 것은 모기지와 동일한 이자율을 지불하는 채권에 투자하는 것과 비슷합니다. 인디애나 폴리스에있는 자본 관리 회사 예를 들어, 5 년 5 % 이자율로 30 년 만기 모기지를 지불하지 않기로 결정한 것은 투자 가격에 대해 5 % 수익을 실현하는 것과 본질적으로 같습니다.

대출 주택을 구입하기로 결정한 경우 매월 원금,이자, 재산세, 주택 소유자 보험, 주택 소유자 협회 및 기타 수수료를 쉽게 지불 할 수 있는지 확인하십시오. 집값 지불 방법에 관계없이 개인 경제가 쇠퇴하고 재정적 인 완충기가 필요할 경우를 대비하여 6 개월에서 12 개월 분의 긴급 예금 계좌를 보유해야합니다. 더 자세한 정보는

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