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간단한 대답은 '예'입니다. 후속 질문은 일시불 인출이 좋은 아이디어인지 여부입니다. 그리고 두 번째 질문에 대한 일반적인 대답은 '아니오'입니다.

귀하의 근무 기간 동안 퇴직 저축 계획을 수립하는 것은 포괄적 인 재무 계획의 필수적인 부분입니다. 퇴직은 생계를 유지하는 동안 가장 중요한 재정적 목표 중 하나입니다. 고용주가 기존의 확정 급여 제도 (연금)에서 탈피함에 따라 이제는 저축 부담이 직원들의 어깨에 달려 있습니다. 이를 위해 기여 기반의 퇴직 저축 제도는 일반적으로 종업원에게 제공되는 공통의 혜택으로, 일반적으로 401 (k) 형태입니다.

고용주의 책임

대다수의 고용주와 401 (k) 계획 후원자는 직원에게 계획에 대한 기부를 시작할 때 충분한 지침을 제공합니다. 일부 회사는 적격 근로자를 401 (k) 플랜 (자동 탈퇴 가능)에 자동으로 등록하고, 다른 회사는 직원들이 참여할 수있는시기를 언제라도 선택할 수있게합니다. 고용주는 종종 401 (k) 플랜의 이점과 한계에 대해 직원을 교육하기 위해 플랜 스폰서에게 의존합니다. 이 후원자는 계획 수탁인으로 알려져 있으며 자격을 갖춘 직원에게 계획의 이점, 이용 가능한 투자 선택 및 기부 한도를 교육하는 임무가 주어집니다. 그러나 대부분의 고용주와 계획 후원자는 직원이 일자리를 바꾸거나 은퇴하거나 계획에서 돈을 가져갈 필요가있을 때 유익한 정보를 제공하는 데 부족합니다.

일괄 탈퇴 옵션

현재 401 (k) 플랜을 보유한 고용주를 위해 일하는 경우 원래 계획 문서에 표시된 일시불 인출 옵션으로 제한됩니다. 가장 일반적인 일시불 인출 조항은 귀하의 401 (k) 잔액 또는 고난의 근절에 대한 대부 형태입니다. 시간이 지남에 따라 봉급 지불 연기를 통해 401 (k) 융자금을 상환합니다. 대출 금액은 총 401 (k) 잔액 중 일정 비율, 일반적으로 50 %로 제한됩니다.

"렉싱턴의 Innovative Advisory Group 부 매니저 인 Kirk Chisholm은"대출을받을 수있는 401 (k) 플랜이 있으면 세금을 면제받을 수 있습니다. " , Mass. "물론, 당신은 그들에게 돈을 지불해야 할 것이지만, 이것은 당신이 401 (k) 구좌에서 빌려주고 시간이 지남에 따라이자와 원금을 돌려 줄 수있게 해줍니다."

다른 옵션은 고난의 철수입니다 , 당신이 상환 할 필요가없는 재정적 필요에 근거한 일시불 인출.

401 (k) Hardship Withdrawal이 감각을 나타낼 때 세부 사항을 설명 할 것입니다. 두 유형의 인출 모두 세금 및 벌금이 부과 될 수 있습니다. 귀하가 다른 직장을 떠날 때 또는 퇴직 할 때 일시금 철회 옵션이 제한되지 않습니다.이전 고용주의 401 (k) 플랜에서 전체 기득권 계좌 잔액까지 일시금 분배를받을 수 있습니다. 배부 요청을 한 후, 계획 후원자 또는 보관인이 직접 수표를 보내고 계좌는 수탁 은행과 마감합니다. Roth 401 (k) 잔액이 있다면 세금이 원천 징수되지 않습니다. 세제 또는 전통적 401 (k) 플랜 후원사는 수표를 자르기 전에 잔액에서 세금을 원천 징수합니다. 두 경우 모두 59.5 세 미만인 경우 IRS가 조기 철회로 간주하는 것에 대해 10 %의 과태료가 부과됩니다.

퇴회 고려 사항

퇴직시 또는 퇴사시에 401 (k) 플랜에서 일시금을받는 가장 큰 이점은 모든 퇴직 저축에 즉시 액세스 할 수 있다는 것입니다. 돈은 제한되지 않습니다. 그러나 당신은 적합하다고 생각하지만 그것을 사용할 수 있습니다. 401 (k)에서 제공되는 것보다 광범위한 투자로 재투자 할 수 있습니다.

401 (k)에 대한 기부금은 과세됩니다. 투자 증가는 매년 양도 소득세의 대상이되지 않습니다. 일시불 분배가 이루어지면 과세 기준으로 적립 할 수있는 능력을 상실하게되며, 이는 시간이 지남에 따라 투자 수익을 낮출 수 있습니다.

전체 계좌 잔액을 한꺼번에 이용할 수 있다면 훨씬 더 많은 유혹을받을 수 있습니다. 퇴직시 돈이 부족할 수있는 자체 통제를 구현하는 것이 어려울 수 있습니다.

세전 401 (k) 잔고에 대한 원천 징수로 인해 소득 세율표에 따라 배급을받는 연도의 총 세액을 충당 할 수 없을 수도 있습니다. 대형 세금 계산서는 귀하가받는 일시금을 더 멀리 먹습니다.

401 (k) 인출시 세금을 최소화하는 방법 을 참조하십시오.