그러나 일반 대중은 종종 저비용 중개 서비스, 로보 어드바이저 및 스마트 폰을 통해 액세스 할 수있는 광범위한 금융 서비스 시대와 같이 고문이 제공 할 수있는 가치에 대해 매우 다른 인식을 가지고 있습니다.

그러나 업계에서 수행 된 연구의 하드 데이터는이 문제에있어 조언자들과 단호하게 일치하는 것처럼 보입니다. 이를 뒷받침 할 데이터가 있습니다. ( 뱅가드 연구

뱅가드 펀드 (Vanguard Funds)는 저렴한 투자 관리 회사로 굳건한

라는 제목의 연구를 발표했습니다. > 고문의 알파 . 이 연구는 훌륭한 재무 고문과 함께 일하는 고객은 해마다 포트폴리오 가치의 평균

을

3 % 올릴 것으로 예상합니다. 물론이 증가는 선형적이고 규칙적인 방식으로 이루어지지 않습니다. 이 증가의 대부분은 고문이 들어서고 고객이 골치 거리를 유지하고 장기 목표를 유지할 수있게 도와주는 시장에서 탐욕과 공포감이 심화되는시기에 나옵니다. 모닝 스타 (Morningstar)는 최근 백서 알파, 베타, 지금은 감마 (Gamma)를 발표하면서 뱅가드 (Vanguard)의 연구에서 이러한 감정을 반복했다. Morningstar의 감마 정의는 "투자자가 더 나은 재정적 결정을 내릴 때 얻을 수있는 추가 소득"입니다. "재무 결정을 내리기 위해 전문적인 조언을 구하는 사람들을 위해 연간 평균 투자 회수율 을 1.82 % 로 계산합니다.

이 연구는 재정 고문이 돈 관리자가 아닌 행동 코치로 행동함으로써 실제로 수수료를 받는다는 것을 궁극적으로 보여줍니다. 이 개념은 2006 년부터 2008 년까지 Aon Hewitt와 관리 계정 공급자 인 Financial Engines의 연구에 의해 더욱 강력 해졌습니다. 그들이 얻은 데이터는 온라인 소스 또는 목표 날짜 자금 또는 관리 계정의 사용을 조언 한 투자자의 수익을 그것 자체로 모든 것을 했어. 이 연구는 전직 투자자 그룹이 연봉을 평균보다 높게 책정했음을 결론 지었다. 이 연구에는 2009 년과 2010 년의 불확실한 해에 투자 수익을 비교 한 것이 포함되어 있으며, 의사 결정에 전문적인 도움을 요청한 그룹은 혼자 투자 한 사람들에 비해 연간 수익률이 거의 3 % 가량 높은 것으로 결론지었습니다.(관련 독서는 금융 서비스의 책임 문제 참조)

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투자자가 논리보다는 감정에 가장 반응 할 가능성이 높은 시장 변동성이 큰시기에 재무 고문이 가장 유용한 지원을 제공 할 수 있다는 데이터가 있음을 분명하게 나타냅니다. 추가 연구에 따르면 고문은 고객의 재무 계획에 긍정적 인 영향을 미칠 수 있습니다. 캐나다의 투자 기금 연구소 (Investment Funds Institute of Canada)는 2012 년에 자문 보고서의 가치 라는 보고서를 발표했는데,이 보고서에 따르면 재정적 자문을 한 고객은 자신의 장기 투자에 대한 확률이 5 배 더 높았으며, 그렇지 않은 사람들보다 장기적인 재정 계획이 필요합니다. 이는 단기간에 좋은 재무 자문이 도움이 될 수 있지만 장기간 투자자에게 더 많은 수익을 가져다 줄 수 있음을 보여줍니다.

캐나다 연구에 따르면 재정적 조언을 제공하는 사람들은 고문이 그들을 돌보는 지식에 안주 할 수 있기 때문에 종종 더 나은 삶의 질을 누리고 있습니다. 결론

재무 고문은 일반적으로 적극적인 자산 관리보다는 고객을위한 행동 코치로 기능하여 유지 관리를 받는다는 많은 연구 결과가 있습니다. 고문은 새로운 비즈니스를 기대할 때이를 염두에 두어야합니다. 고객이 불안한 시장 환경에 의존 할 수있는 안정감과 고객의 안위를 고객에게 제공하기 위해 고심하고 있습니다. (관련 독서는 행동 재정 : 주요 개념 - 군중 행태. 참조)