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다른 적격 퇴직 연금 계좌와 같은 자격을 갖춘 변액 연금을 전통적인 IRA로 전환 할 수 있습니다. 세금이 부과되지 않는 달러로 설립 된 비 규정 변수 연금은 기존 IRA로 롤오버 할 자격이 없지만이를 다른 유형의 비공식 계정으로 옮길 수 있습니다.

변액 연금의 특징

변액 연금은 생명 보험 혜택과 결합 된 투자 수단입니다. 이 제품은 과세 기준 성장과 원금에 대한 보증, 미래 수입 흐름 및 상속인에 대한 사망 혜택을 제공하기 때문에 은퇴 계획에서 널리 사용됩니다.

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다른 투자 상품과 마찬가지로, 가변 연금이 과세 계정이나 적격 퇴직 계좌에 보유 될 수 있습니다. 변액 연금 ​​내의 자금은 시장에 참여하기 위해 뮤추얼 펀드와 유사한 하위 계좌에 배분 될 수 있습니다. 연금 계약에 보장 된 소득의 독특한 이익과 결합하여 연금을 대체하거나 많은 보호자를 보충하는 데 유용합니다.

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연금 보험료를 IRA에 상환하기

몇몇 고용주 퇴직 연금 플랜은 특히 공공 부문에서 457 또는 403 (b) 플랜과 같은 다양한 연금 계약 형태로 제공됩니다. 사람들이 일자리를 바꿀 때, 그들은 여전히 ​​세금 면제 연금 중 하나를 전통적인 IRA에 면제 할 수 있습니다. 2008 년 1 월 1 일 현재이 계획의 자금은 Roth IRA로 전환 될 수 있지만 세금은 전환 된 금액에 기인합니다.

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직장 밖에서 구매 한 변동 연금도 1035 교환을 통해 다른 유자격 연금으로 이월 될 수 있습니다. 이것은 다른 투자 옵션, 더 나은 라이더 또는 비용 절감을위한 새로운 연금 계약을 이용할 때 종종 사용되는 비과세 이체입니다. 기금이 적격 자격을 유지하는 한 세금은 발생하지 않습니다.