고액 자산가 (HNWI)의 경우, 올바른 은행을 찾는 것이 가장 중요합니다. 이렇게 많은 액수의 돈을 관리 할 경우 수익, 수수료, 보상 및 혜택의 작은 차이가 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 이유로 대부분의 대기업 은행은 예외적으로 큰 계정 잔액을 보유한 HNWI에 엄격하게 부합하는 자체 보유 부서를 유지합니다. 이러한 특수 은행 부서는 업계 최고의 HNWI 관리 능력을 보유하고 있으며 전용 자산 관리 담당자, 컨시어지 뱅킹, 할인 모기지 및 특전 및 크레딧에 대한 보상과 같은 전통적인 고객에게 제공되지 않는 다양한 서비스를 제공합니다 카드.

JPMorgan Chase & Co. (뉴욕 증권 거래소 : JPM

JPMJPMorgan Chase & Co98.79-198 % )는 미국에서 가장 오래되고 유명한 은행 중 두 곳으로, Highstock 4. 2. 6 로 작성), Wells Fargo & Company (뉴욕 증권 거래소 : WFC WFCWells Fargo & Co55.25-166 % 각각은 특정 기준을 초과하는 잔액을 유지하는 계정 소유자에게 개인 은행 서비스를 제공합니다. 그들의 프로그램은 놀랍도록 비슷합니다. 두 가지 특징 모두 모기지 특혜, 특정 예금 계좌의 높은 수익률 및보다 개인화 된 서비스가 있지만 두 은행간에 미묘한 차이가 있습니다. 특히 Wells Fargo는 개인 고객이되기 위해 최소 1 백만 달러의 계좌 잔액을 부과하는 반면 체이스의 최소 잔액은 $ 250, 000. 모기지 (Mortgages) 모기지 특혜는 HNWI에게 이익을 제공합니다. HNWI 고객은 일반 은행 고객보다 훨씬 비싼 부동산을 구매하는 경향이 있기 때문입니다. 또한 많은 HNWI는 적어도 부분적으로는 부동산에 투자하기 때문에 부자가되어 여러 모기지 저글링을 할 가능성이 높습니다. 이러한 이유로 최상의 모기지 서비스를 제공하는 민간 은행 부서와 함께가는 것이 현명한 조치입니다.

두 은행은 성격과 범위가 약간 다르지만 모기지 급여 목록을 제공합니다. Chase는 고객의 총 예금 및 Chase 투자에 따라 다양한 수준의 모기지 금리를 할인 한 개인 은행 고객을 제공합니다. 이 할인율은 대출 기간 동안의 고정 금리 모기지와 최초 조정까지 변동 금리 모기지 (ARM)에 적용됩니다. 개인 은행 고객에게는 종가 대비 750 달러 할인 혜택이 제공됩니다. 그들의 대출은 우선 처리와 특별 고위 수탁 팀에 대한 접근을 받기 때문에 더 빨리 끝납니다. 체이스 개인 고객의 금리 할인은 주택 담보 대출 (HELOCs)뿐만 아니라 전통적인 모기지에도 적용됩니다.

웰스 파고 (Wells Fargo) 개인 고객에 대한 모기지 보상은 다른 영역을 커버합니다.체이스 (Chase)와 마찬가지로 고객은 예금 계좌 총계에 따라 특별 금리 가격 책정을 받는다. 대규모 모기지 원금 결제를하는 기존 모기지를 보유한 개인 고객은 잔액을 재조정 할 수 있습니다. 이 프로세스는 잔여 기간에 대한 할부 상환 테이블을 조정하고 후속 지급 각각에 대해 원금과이자로 이동하도록 허용합니다.

은행의 현금 구매 옵션을 통해 고객은 현금 전용 부동산 거래를 이용하면서도 구매 자금을 조달 할 수 있습니다. 구매자는 부동산에 현금을 지불하고 90 일 이내에 웰스 파고 (Wells Fargo)와 함께 모기지 신청을 할 수 있습니다. 좋은 신용으로, 개인 은행 고객은 점보 대출로 부동산을 구입할 수 있으며 단지 10 %의 현금을 내릴 수 있습니다.

웰스 매니지먼트

체이스 (Chase)에서 개인 고객은 JP 모건 (JPMorgan)으로부터 자산 관리 서비스를받습니다. 이러한 서비스에는 재정적 자문 서비스, 뮤추얼 펀드, 증권 기반 대출, 연금 및 과세 혜택 529 플랜을 포함한 대학 기획 등이 포함됩니다. 개인 은행 고객은 개인 고객 고문을 받아 회사의 글로벌 전략 및 글로벌 솔루션 팀에 액세스 할 수 있습니다.

Wells Fargo 개인 고객은 개인 자산 계획, 투자 관리, 신탁 서비스 및 개인 은행 서비스를받습니다. 또한 중소기업, 석유, 가스, 광물 및 투자 부동산과 같은 고유 자산을 보유한 고객은 이러한 틈새 시장의 전문가가 직접 실습을 할 수 있습니다.

주요 목표

두 은행 모두 HNWI에 풍부한 혜택을 제공하지만, 고객이 가장 혜택을 누릴 수 있다고 생각하는 특정 서비스로 귀착됩니다. 창조적 인 모기지 융자를 자주 필요로하는 부동산 투자에 깊이 관여되어있는 고객은 Wells Fargo를보아야합니다. 한편, JP 모건 체이스 (JP Morgan Chase)와 적극적으로 거래하고 주식 거래를하는 사람들은 은행 업무의 중개 부문과 더 관련이있다.