적절한 세금 계획은 두 가지 일을해야합니다 : 당신이 살아있는 동안뿐만 아니라 당신이 죽은 후에도 세금을 낮추십시오. 영원한 생명 보험은 당신에게이 두 기지를 즉시 커버 할 수있는 잠재력을 부여합니다 - 당신은 자산 소득세와 재산세를 수혜자에게 양도 할 수 있고 또한 정책 내에서 세금 연기 된 성장을 구축 할 수 있습니다.

이 중요한 세금 계획 도구를 최대한 활용하는 방법을 알아보십시오.

귀하의 수혜자
사람들이 생명 보험에 관해 생각할 때, 일반적으로 그들이 떠나는 사람들을 돕는 방법을 생각합니다. 먼저, 생명 보험이 가족을 위해 무엇을하는지 이야기 해 봅시다. 자녀의 장래 대학 교육비를 지불하거나, 배우자를위한 은퇴 기금을 제공하거나, 생존자들이 원하는 라이프 스타일로 살 수있는 돈을 갖도록 할 수 있습니다.
생명 보험은 정책의 사망 혜택을 수혜자에게 면세로 이전 할 수있는 능력을 부여합니다. 사망 혜택이 아무리 크다 할지라도 (50,000 달러 또는 5 천만 달러) - 수혜자는 그들이받는 돈에 대해 소득세의 1 %를 지불하지 않을 것입니다. 그 밖의 투자는 무엇입니까?

예를 들어 수혜자는 IRA, 과세 연금 및 자격이 부여 된 퇴직 연금을 상속받을 때 IRS에 의해 월급을받을 수 있습니다. 그들은 연방 소득세로 남겨 두는 1 달러 중 최대 35 센트를 잃을 수 있습니다.

생명 보험의 경우는 아닙니다. 또한 생명 보험은 상속인이 그 돈을받을 것을 보장합니다. (자세한 내용은

생명 보험 구매 : 기간별 영구차 참조)

당신을 위해 무엇이 들어 있습니까? 연방 재정 적자, 장기적인 의료 위기 및 사회 보장 및 메디 케어의 불확실한 미래는 정부 안전망을 그 구멍 깊숙한 곳으로 몰아 넣었습니다. 평생 동안 더 좋아지지 않을 것입니다.

그러나 생명 보험의 세금이 연기 된 현금의 증가가 사회 보장 및 메디 케어를 운영하는 사람들의 변덕에 취약하지 않다는 사실을 안심할 수 있습니다. 이것은 정부가하는 일과 상관없이 은퇴 소득을 보충하고, 의료비를 지불하거나, 원하는대로 돈을 쓸 수있는 돈입니다.
그게 전부는 아닙니다. 사회 보장 수입을 수령하는 경우, 그 소득의 85 %까지 소득세를 납부해야한다는 것을 모를 수도 있습니다. 또한, 대부분의 과세 소득, 심지어 면세 비거주 채권이자는 귀하의 사회 보장 분담액이 IRS에 얼마나 손실 될 수 있는지를 결정할 때 계산됩니다. 이것은 생명 보험의 경우가 아닙니다. 생명 보험에서 성장하는 소득은 사회 보장 소득에 대한 세금을 인상하지 않는 몇 안되는 항목 중 하나입니다.

취소 불능 생명 보험 신탁 사용 전략

귀하와 귀하의 배우자가 4 백만 달러 이상의 순 자산액을 보유하고있는 경우 취소 불능 생명 보험 신탁 (ILIT)을 살펴보십시오.

• ILIT에 현금으로 선물을 보내 영구 생존자 생명 보험을 구입하십시오. ILIT는 정책의 소유자이자 수혜자입니다. 생존자가 사망하면 상속인은 사망 혜택에 대한 유산 및 소득세를 납부하지 않아도됩니다.
  지금 간직하십시오.
  

  더 겸손한 방법으로 살아 계신 동안 상속자를 위해 일하는 돈을 보시고, 사망 할 때받을 금액을 늘리려는 경우, 그렇다면 오늘 현금을주는 것이 좋습니다.
  

• 가장 큰 혜택을 받으려면 상속자가 선물의 일부를 사용하여 평생 동안 생명 보험을 구입할 수 있습니다. 한편, 당신은 사랑하는 사람들이 돈의 나머지 부분을 즐기는 것을 볼 수 있습니다 - 지금 당장.
  무엇보다 선물 금액만큼 과세 대상 부동산을 줄일 수 있습니다. 그리고 당신의 사랑하는 사람들이 정책의 소유자이자 수혜자이기 때문에 당신이 죽을 때 사망 혜택에 대한 부동산이나 소득세에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그들은 또한 당신이 살고있는 동안 정책 현금 가치의 성장에 대한 소득세 납부에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
  

  생명 보험이 다른 세금 문제를 해결합니다.
  

  자산 배분 영원한 생명 보험에 여러 가지 버전이 있습니다. 보편적 생명 (universal life : UL)과 같은 일부는 정책 내 현금에 고정 금리를 지불합니다. 가변성 보편적 삶 (VUL)과 같은 다른 것들은 수십개의 투자 옵션을 제공합니다. 여기에는 대형주 펀드, 국제 주식 펀드, 채권 펀드 또는 부동산 펀드가 포함될 수 있습니다. 목록은 거의 끝이 없습니다. VUL의 현금 가치 증가는 기본 포트폴리오 (들)의 실적에 따라 결정됩니다. 이것은 총 투자 포트폴리오의 일부가됩니다. 정책 내의 재 할당은 과세 대상이 아닙니다. 따라서 투자를 재조정 할 때가되면 VUL을 변경하면서 얻는 이익에 대해 소득세를 지불하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
  

퇴직 연금 계획 최대화 올해 401 (k)와 IRA에 최대 금액을 기부 한 경우, 영구 생명 보험 가입 금액에 대한 제한이 없다는 것을 아는 것이 중요합니다. 또한 과세 연기의 이점을 얻으려면 부동산 가치를 활용하십시오. 그러나 나중에 정책 현금을 인출하면 일반 세율로 세금을 납부해야한다는 것을 기억하십시오. 따라서, 이것을 현금 비상 자금의 대용품으로 보지 마십시오. 즉, 정책에는 현금 가치에서 빌려 세금을 피할 수있는 대출 조항이있을 수 있습니다.
높은 세금을 부과하는 사람

소득세와 재산세가 급등 할 것이라고 생각하면 영원한 생명 보험은 재산을 높은 세금으로부터 보호하는 보호소로 옮기는 것을 도울 수 있습니다.

달러 동전
소득세와 재산세로 밤에 깨어나면 생명 보험이 그 해답이 될 수 있습니다. 영원한 생명 보험은 찾을 수있는 가장 강력한 세금 계획 도구 중 하나입니다.부동산 세 및 소득세 부채를 해결하는 여러 가지 고유 한 방법을 제공하는 동시에 달러화에 대한 세금 문제를 해결합니다.

이 전략을 사용하면 다음 4 월 15 일은 또 다른 즐거운 봄날처럼 보일 수 있습니다.

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