실제로, 미국 직원의 73 %는 은퇴 계획을 전혀 가지고 있지 않습니다. 당신이 미국인 대다수라면, 적극적으로 구해야합니다.

"퇴직금을 저축 한 수백만 명의 미국인들은 저축 만하는 것이 아니라 매년 더 많이 저축하는 것이 중요하다"고 그레그 맥브라이드 (Greg McBride) 뱅크레이트가 말했다. com의 수석 재무 분석가이자 CFA입니다.

다음은 수학이 작동하는 방식입니다. 2017 년에는 401 (k) 플랜에 ​​최대 $ 18,000을 2016 년과 동일한 금액으로 기부 할 수 있습니다.이를 위해 월 1 회, 500 달러를 기부해야합니다. 50 세 이상인 경우 2017 년에는 $ 6, 000 또는 $ 24,000까지 기여할 수 있습니다. $ 2,000의 월간 기부액입니다.

대부분의 미국인은 그만큼 기여할 수는 없지만 당신이 할 수 있다면 좋은 생각이 되십시오. 이유가 여기 있습니다.

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귀하의 세금 계산서를 낮 춥니 다.

"401 (k)에 과세 기부금을내는 참가자는 소득세를 면제받을 수 있습니다. 퇴직 후 자금을 인출하면 궁극적으로 세금을 내야하지만, 특히 과세 대상의 세금 감면 혜택이 기대되는 경우 세금 공제 기여를하는 것이 유리할 수 있습니다. "라고 Index Hebner, Index Fund의 창립자 겸 사장은 말합니다 Advisors, Inc., Irvine, California, "Index Funds : 액티브 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램"저자. "

$ 18,000 전액을 기부하면 세금 계산서가 4 달러 500 달러가 될 수 있습니다. 당신이 50 세 이상이고 추모 기고를하는 경우 6,000 달러를 절약 할 수 있습니다. 그런 저축은 아니오라고 말하기는 어렵습니다.

아마도 일치가 있습니다.

모든 재무 기획자가 401 (k) 저축을 최대화해야한다고 생각하지는 않습니다 ( 내 401 (k)를 읽었습니다! 지금은 무엇입니까? ) 그러나 귀하는 고용주와의 경기에 기부해야한다고 동의합니다. ( 고용주의 기부금이 귀하의 401 (k) 계획 에 기부 할 수있는 최대 금액에 포함됩니까? 참조). 당신은 아마 평균에 빠지면 급여의 최대 6 %에 대해 달러에 약 50 센트를 얻고있을 것입니다. 이는 고용주가 1 달러당 약 1 달러, 근로자에게 1 년에 6 만 달러를주는 수표를주는 것과 같습니다. 그리고 일정 기간 동안 $ 1, 800이 성장한다는 것을 잊지 마십시오. 그러면 고용주의 기부액이 $ 1,800 이상이 될 것입니다. 무료 돈을 거절하지 마십시오.

당신은 투자 프로가 될 필요가 없습니다.

귀하가 직원 매치업에 기부하면, 선택할 수 있습니다. 많은 401 (k)에는 평범한 투자 옵션이 있습니다. 당신은 아마도 높은 수수료와 낮은 성능으로 제한된 수의 뮤추얼 펀드 중에서 선택해야 할 것입니다.

기사를 읽거나 "계획에서 사용 가능한 자금 평가"또는 "재무 고문에게 말하기"에 대한 의미있는 조언을 얻습니다. 실제로 어떻게하는지 또는 상담 할 사람을 알고 있다면 좋은 제안입니다.

401 (k)에서 사용 가능한 선택이 아무리 좋더라도 아무 것도하지 않는 것보다 훨씬 낫습니다. Bankrate 설문 조사에 따르면 미국인의 5 %는 2016 년에 은퇴 계좌에 아무런 기여도하지 않았으며 2016 년에는 2015 년보다 21 % 만 더 많이 저축했습니다.

투자 및 금융과 관련된 사항을 거의 이해하지 못하면 재정적 인 고문을 위해 돈을 지불하지 않아서 401 (k)를 최대한으로 사용하는 것이 최선의 선택입니다. 반드시 저장하는 것이 가장 좋은 방법이기 때문에가 아니라 모든 일을하는 것보다 낫기 때문입니다. 그럼에도 불구하고 "지연 연기가 적절하지 않은 경우가있을 수 있습니다. 일부 직원은 현금 흐름에있어 실질적인 제약이 있거나 가계와 아기를 지원하기 위해 현금으로 쓰는 과정에 있습니다. "텍사스 오스틴의 Haven Financial Advisors 소유자 인 CFP CFA 인 Louis Kokernak는 말합니다.

대부분의 401 (k)에는 저비용 인덱스 펀드가 최소한 몇 가지 있습니다 ( 인덱스 펀드 의 로더 다운 참조). 당신이 젊다면 많은 돈을 주식 인덱스 펀드에 넣으십시오. 은퇴에 가까워지면 그 대부분을 채권 기금으로 전환하십시오. 어떤 사람들은 당신의 나이에 따라 할당한다고 말합니다. 30 세가되면 퇴직 기금의 30 %를 채권 기금에 보관하십시오. 60 세가되면 60 %로 만듭니다.

배부에 대해 자세히 알고 싶다면 '100 빼기 나이'가 구식입니까?를 읽으십시오. . 배당을 혼란스럽게하고 싶지 않은 경우, 목표 일 기금 ( 목표 일 자금의 장단점 참조)을 고려하십시오.

"401 (k)의 대상 날짜 자금은 매우 좋은 투자가 될 수 있습니다. 그들은 개별 투자를 선택할 필요없이 투자 다변화를 제공합니다. 그들은 또한 선택된 날짜에 더 가깝게 보수적으로 변합니다. 이러한 이점을 조합하면 401 (k) 참가자를위한 원 스톱 샵이 될 수 있습니다. "라고 노스 캐롤라이나 주 애쉬 빌의 Horizons Wealth Management, Inc. 사장 인 David S. Hunter는 말합니다.

The Bottom Line

재능이 있고, 배울 시간이 있고, 조금 모험적이라면, 프로를 갖는 데 드는 비용의 일부만으로 집을 리모델링 할 수 있습니다. 그러나 가장 좋아하는 사람이라면 배울 시간이 없습니다. 퇴직 계획에도 마찬가지입니다. IRA 및 전통적인 중개 회사 계좌 ( 401 (k)와 IRA 둘 다에 기여할 수 있습니까? 참조)와 같이 은퇴 자금을 투자 할 수있는 잠재적으로 수익성 높은 방법이 있습니다.

그러나 당신의 미래를 위해서 돈을 어딘가에서 일하도록하는 것은 아무 것도없는 것보다 낫습니다. 최소한의 지식과 연구로 인덱스 펀드를 배울 수 있습니다. 그들은 낮은 수수료와 함께 와서 그들이 다른 많은 뮤추얼 펀드 유형보다 이해하기 쉽습니다. 자세한 내용은 401 (k) 극대화를위한 4 가지 방법을 참조하십시오.