보장 생명 보험을 사는 것이 합리적입니까? 일반적으로, 제품 또는 서비스를 구입할 때, 제조사 나 공급자에게 제품 또는 서비스 장애의 위험을 전가하기로 결정했다는 것을 보장합니다.

우리 모두는 일상적으로 때로는 고의로 때로는 실수로 위험을 보전 (자가 보험)하거나 위험을 이전하는 선택을합니다. 예를 들어, 주택 소유자, 건강 및 자동차 보험에 대해 더 높거나 낮은 공제 금액을 선택할 때 또는 휴가를 위해 여행 보험을 살 것인지 여부를 결정할 때.

어려움은 위험이 귀하의 재정 상황에 어떻게 영향을 미칠 수 있으며이를 보유 또는 양도해야하는지 이해하는 것입니다. 결정은 위험에 처한 금액, 보상 범위 및 재무 상황을 비롯한 여러 요소에 따라 달라집니다. 예를 들어, 자영업자이고 유동성이 다를 수있는 경우 고정 정액 지급 방식으로 보상을 선택할 수 있습니다. 보다 안정적인 수입이나 더 많은 부를 가진 사람은 보험료 지불이 다를 수있는 기회를 포착하는 것이 더 편할 수 있습니다.

보증 된 VS. 무보증 정책

보험은 모두 위험 관리에 관한 것입니다. 개인과 달리 보험사는 다수의 개별 정책을 함께 모아서 위험을 관리 할 수 ​​있습니다. 각 신청자의 위험에 대한 보험사의 평가에 따라 더 높거나 낮은 프리미엄 지불을 할당합니다. 또는 위험이 너무 크고 어떤 보상도 제공하지 않는다고 결정할 수 있습니다.

생명 보험을 구매할 때 보증의 유무와 상관없이 제품을 선택할 수 있습니다.

보증 보험이란 보험 보상이 소급되지 않는 예정된 보험료를 지불하는 한을 의미합니다. 또한, 계획된 보험료 액이 보장됩니다. 보험 회사가 보험료 및 비용을 인상하기로 결정하거나 투자 수익이 처음 예상보다 낮을 경우 더 높은 보험료를 납부 할 필요가 없습니다. 보험료를 지불하는 대신 보험사는 모든 위험을 부담합니다.

미 보장 정책에서는 보험금이 여러 원장을 포함하는 가상의 그림을 사용하여 판매됩니다. 현재 원장 (최상의 시나리오)은 보험사가 현재 청구하고있는 보험료 및 경비뿐만 아니라 더 높은 추정 수익률을 사용하여 계산됩니다. 보증 원장 (최악의 시나리오)은 보험 회사가 계약 상 허용되는 최고 수수료와 비용을 청구하고 정책에서 허용하는 최저 수익률을 지급 한 경우 발생할 수있는 상황을 보여줍니다. 무보증 정책에서 계획된 보험료는 일반적으로보다 유리한 현재의 그림을 사용하여 계산됩니다. 따라서 정책 담당자 인 귀하는 모든 위험을 감수해야합니다. 가정이 예상대로 진행되지 않으면 미래의 어느 시점에서 더 높은 보험료를 지불해야하거나 정책이 소멸 될 수있는 상황에 처할 수 있습니다.

기간 정책

정기 생명 보험은 일정 기간 (예 : 10 년, 20 년 또는 30 년) 보장되는 보험료와 사망 혜택을 제공합니다. 그러나 보장 기간이 끝나면 정책은 연간 재생 가능 기간이됩니다. 보상 범위를 유지해야하는 경우 매년 증가 할 보험료를 상당히 많이 내야 할 위험이 있습니다.

위험을 완화하는 한 가지 방법은 전환 옵션이있는 정책을 선택하는 것입니다. 더 높은 보험료를 지불 할 수도 있지만, 귀하는 현재의 등급으로 영구적 인 보험 증권으로 전환함으로써보다 합리적인 비용으로 보험 유지비를 보장 할 수 있습니다. 보험료는 귀하의 나이와 귀하가 개조 할 때 보험 회사가 제공하는 제품에 따라 다릅니다.

영구 정책

그림과 계약서에 실종자가없는 경우를 제외하고 대부분의 영구 생명 보험은 보장되지 않습니다. 낙오자가없는 라이더의 경우 보험자는 보장 된 기간 동안 보험이 ​​유효하게 유지된다는 것을 계약 상으로 보장합니다. 보험 기간은 보험료, 보험 종류, 보험자에 따라 다릅니다. 일부 회사는 보증이 제한적인 (5 년 미만의) 인덱스 또는 가변 정책과 같은 제품을 제공하고 다른 정책은 100 세 이상 지속될 수있는 보장을 제공합니다. (참조 : 영원한 생명 보험 그림 이해) > 비경제 보증으로, 계획된 보험료를 일정대로 (매우 중요하게) 지불하는 한, 보험 적용 범위는 계속 유효합니다. 정책 현금 가치가 0으로 떨어지더라도. 보장에 대한 대가로 보험사는 더 높은 보험료를 부과하고 정책은 비교할 수없는 무보증 정책보다 현금 가치를 낮출 수 있습니다.

최대 보험료를 납부 할 때 평생 사망 보험 급여를받는 전 생애 및 현재 가정 보편적 생명 보험 정책은 낙차 보장 정책으로도 작용할 수있다.

결론

보증 또는 미 보장 정책을 구매할 것인지 결정할 때는 여러 가지 요소를 고려해야합니다. 그러한 결정을 내릴 때 현실적으로 재정적 상황을 검토하고 흡수 할 수있는 위험과 이전해야하는 위험을 결정해야합니다. 예를 들어, 가족을 위해 보장 된 정책을 구입하면 위험한 포트폴리오 또는 비즈니스에 더 많은 투자의 자유를 줄 수 있습니다. 갑작스런 시장에서 가족이 재정적으로 안전 해지면 갑자기 돌아가 셨는지 알 수 있습니다.