이러한 요소는 "기회로 인한 것", 명확성 및 측정 가능성, 통계적 예측 가능성, 치명적인 노출 부족, 무작위 선택 및 큰 손실 노출입니다.

순수 위험과 투기 위험

보험 회사는 보통 순수 위험에 대해서만 보상합니다. 그렇지 않으면 사건 위험이라고도합니다. 순수 위험에는 손실 기회가 존재하고 재정적 이득을위한 기회가 부재 한 모든 불확실한 상황이 포함됩니다. 투기 위험은 비즈니스 벤처 또는 도박 거래와 같은 이익 또는 손실을 초래할 수있는 위험입니다. 투기 위험은 보험의 핵심 요소가 결여되어 거의 보험에 들지 않습니다.

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순수 위험의 예로는 화재 나 홍수와 같은 자연 재해 또는 자동차 충돌이나 무릎을 심각하게 상하게하는 운동 선수와 같은 기타 사고가 있습니다. 가장 순수한 위험은 피보험자의 소득 수익에 영향을 미치는 개인적 위험, 재산상의 위험 및 사회적 상호 작용으로 인한 손실을 다루는 책임 위험의 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 모든 순수한 위험이 민간 보험 회사에서 보상되는 것은 아닙니다.

확률로 인하여

보험에 부칠 수있는 위험은 우발적 인 손실의 가능성을 가져야하며, 이는 의도하지 않은 조치의 결과 여야하며 정확한시기와 영향으로 예기치 않은 것이어야 함을 의미합니다. 보험 업계에서는 일반적으로 이것을 "기회로 인해"라고합니다. 보험 회사는 우발적 인 수단을 통해 초래 된 손실 사건에 대해서만 청구 할 수 있지만이 정의는 주마다 다를 수 있습니다. 집주인이 건물을 태우는 것과 같은 의도적 인 손실 행위로부터 보호합니다.

정직성과 측정 가능성

손실 보상을 위해 보험 계약자는 일반적으로 측정 가능한 금액의 지폐 형태로 명확한 손실 증거를 입증 할 수 있어야합니다. 손실 범위를 계산할 수 없거나 완전히 확인할 수없는 경우 보험에 가입하지 않습니다. 이 정보가 없으면 보험 회사는 합리적인 보험 금액이나 보험료를 낼 수 없습니다.

통계적으로 예측 가능한 보험

보험은 통계 게임이며 보험 회사는 손실 발생 빈도와 손실의 정도를 추정 할 수 있어야합니다. 보다 자주 발생하거나 더 높은 요구 이익을 갖는 손실은 일반적으로 더 높은 보험료를 갖습니다. 예를 들어 생명 보험 및 건강 보험 제공자는 보험 통계 과학 및 사망률 및 질병률 표를 사용하여 인구 집단 전체의 손실을 예상합니다.

최악의 경우가 아님

표준 보험은 파국적 위험에 대비하지 않습니다.보험에 부칠 수있는 위험의 핵심 요소 중 하나 인 대참사에 대한 배제를 보는 것은 놀라운 일이지만, 보험 업계의 대격변에 대한 정의 (종종 "고양이"로 약칭 함)를 감안할 때 의미가 있습니다. 보험 회사의 경우 치명적인 위험은 보험 회사가 합리적으로 보상하기에는 너무 비싸거나 퍼베이시브하거나 예측할 수없는 심각한 손실 일뿐입니다.

재앙적인 위험에는 두 가지 종류가 있습니다. 해당 보험 클래스의 보험 계약자와 같은 위험 그룹 내의 모든 또는 많은 유닛이 모두 동일한 이벤트에 노출 될 때마다 첫 번째 이벤트가 존재합니다. 이러한 종류의 격변 적 위험의 예로는 핵 낙진, 허리케인 또는 지진이 있습니다.

두 번째 종류의 치명적인 위험은 보험자 또는 보험 계약자가 예상하지 못한 예상치 못한 큰 손실을 의미합니다. 아마도 이런 종류의 격변 적 사건의 가장 유명한 사례는 2001 년 9 월 11 일의 테러 공격 중에 발생했을 것입니다.

대다수의 보험 회사는 파국적 인 보험을 전문으로 취급하며, 많은 보험 회사는 재앙적인 사건을 방지하기 위해 재보험 계약을 체결합니다. 투자자는 "cat bonds"라고하는 위험 연결 증권을 구입할 수도 있습니다.이 유가 증권은 치명적인 위험 이전 비용을 발생시킵니다.

임의 선택 및 대규모 손실 노출

모든 보험 제도는 많은 수의 법에 따라 운영됩니다. 이 법에는 사건과 관련된 손실에 대해 합당한 예측을하기 위해 특정 사건에 대해 동질적인 노출이 충분히 많아야 함이 명시되어 있습니다. 두 번째 관련 규칙은 노출 단위 또는 보험 계약자의 수 또한 전체 인구의 통계적으로 무작위 인 표본을 포함 할만큼 충분히 커야한다는 것입니다. 이는 보험 회사가 불리한 선택하에 발생할 수있는 것처럼 보험금 청구를 생성 할 가능성이 가장 높은 사람들 중 위험을 퍼뜨리지 않도록하기위한 것입니다.

Insurability의 다른 요소

보험에 걸릴 위험에 대해 덜 중요하거나 더 분명한 요소가있다. 예를 들어, 위험은 경제적 어려움을 초래해야합니다. 그렇지 않으면 손실을 방지 할 이유가 없습니다. 위험은 각 당사자간에 공통적으로 이해 될 필요가 있으며, 이는 미국에서 유효한 계약의 기본 요소 중 하나이기도합니다.