많은 고객이 삶의 변화로 인해 재무 고문 서비스를 이용합니다. 결혼, 이혼, 배우자 사망, 직업 상실, 은퇴 및 기타 여러 가지 상황이 여기에 포함될 수 있습니다. 이러한 삶의 상황과 다른 사람들은 '전환'이라는 제목 아래 놓이게됩니다. '재무 고문은 이러한 상황에서 고객에게 삶의 전환을 성공적으로 유도하는 데 필요한 조언을 많이 제공 할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 예입니다.

결혼과 자녀

결혼은 모든 삶의 전환점입니다. 재정적으로, 당신은 소득, 자산 및 책임을 결합하고 있습니다. 귀하의 퇴직 계획은 이제 2 단계입니다. 당신 중 하나가 죽으면 어떻게 될지 계획해야합니다. 재정 고문은 부부가 한 사람으로 보지 않고 공동의 관점에서 사물을 바라 보는 것을 도울 수 있습니다. (자세한 내용은 결혼이 재정적 인 이유 참조)

부부가 자녀를 둔다면 인생은 결코 달라지지 않습니다. 재정적으로 많은 전환이 있습니다. 신혼 부부는 유언장이나 기타 적절한 유산 계획 서류를 소지하고 사망했을 경우 미성년 자녀를 위해 지정된 보호자를 두는 것과 관련하여 생각해야합니다. 적절한 생명 보험을 얻는 것도이 단계에서 중요합니다. 보육 비용을 처리하는 것은 물론 대학생을 구하는 것도 큰 재정적 문제입니다. 재무 고문은 고객의 상황에 대한 전략 및 제 3 자 관점을 제공 할 수 있습니다. (자세한 내용은 재무 고문을위한 부동산 계획 수립 참조)

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이혼

이혼은 재정적 인 측면과 비재무적인 측면 모두에서 전환의시기입니다. 많은 경우에있어서 부인은 그녀의 남편이 부부의 재정 문제를 처리하게하고 자신의 인생에서 처음으로 자신의 재정을 담당하게 될 것입니다.

고객이 재정 관리를 처음 사용하는지 여부와 관계없이 재정 고문은 이혼 과정 및 이혼 후 독립적 인 조언을 제공 할 수 있습니다. 예를 들어 결혼 자산의 공정한 분배를 구성하는 요소는 무엇입니까? 자녀 양육비는 얼마입니까? 한 배우자가 집을 지키거나 파는 것이 더 낫습니까? (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 이혼을 통해 재정 관리 방법 )

이혼 후, 고문은 예산 책정, 은퇴를위한 저축 및 모든 개인 재정 분야를 지원할 수 있습니다 한사람으로 대우 받아야한다. 고객이 재혼하면 재정 고문은 이러한 전환기를 훨씬 더 행복하게 만드는 문제를 해결할 수 있습니다.

배우자의 사망

배우자의 죽음은 아마도 가장 극적인 삶의 전환점 일 것입니다. 살아남은 배우자와 나머지 가족에 대한 감정적 고통은 막대합니다.이 모든 상황에 직면 할 때 일반적으로 경향이 있고 때로는 결정을 내려야하는 재무 세부 정보가 많습니다. 신뢰할 수있는 재정 고문의 조언과 조언은 살아남은 배우자에게 매우 중요합니다. (더 많은 것을 보시려면 : 왜 배우자가 그들의 고문을 떠남입니까? )

살아남은 배우자가 직면하는 문제는 힘들 수 있습니다. IRA 계좌, 401 (k) 플랜 및 모든 연금 혜택과 같은 사망 한 배우자의 퇴직 플랜을 다루는 경우가 몇 가지 예입니다. 또한 신용 카드, 부채, 유언인이나 유언 검인을 통해 상속인에게 전달되는 자산 및 기타 많은 문제가 있습니다. (자세한 내용은 전환기 여성이 재정에 대해 어떻게 생각해야하는지 참조)

위에 열거 한 기계 작업 이외에도 단일 사람으로 재정 계획을 세우는 것까지의 전환이 있습니다. 이제는 한 사람으로 은퇴를 계획하고 저축하고 있습니다. 가족의 재정을 다루는 주된 사람이 아니었던 미망인의 경우에는 많은 조언과 손 잡을 것이 필요합니다. 직업 / 경력 변경 최소한 직무 나 경력 변경은 결정을 내리는 것을 의미합니다. (999) 401 (k), 403 (b), 457 또는 이와 유사한 계좌인지 여부와 관련하여 회사 퇴직 계획 계좌와 관련된 조치에 대해 알아보십시오. 또한 연금이나 스톡 옵션이 관련 될 수 있습니다. 너가 놓아 주면, 퇴직금이 있을지도 모른다. 재무 고문의 조언과 안내는 귀중한 자산으로 훌륭한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 자영업을 시작하거나 자영업을 시작하기로 결정했다고 가정 해 봅시다. 건강 및 장애 보험뿐만 아니라 자신과 직원들에게 은퇴 계획을 시작하는 것과 같은 여러 가지 문제가있을 것입니다. (자세한 내용은

취업 변경시 퇴직 저축

참조)

퇴직 은퇴는 거대한 삶의 전환이며 다음 단계로 계획 할 때 재무 고문의 도움이 중요 할 수 있습니다. 생명. 퇴직에 이르는 수년간 재정 고문은 적어도 연중 무휴로 퇴직 준비를 검토하여 궤도에 진입했는지 확인해야합니다. 그 또는 그녀는 매년 사회 보장 계산서를 받아보고 모든 수입에 대해 신용을 얻고 있는지 검토해야합니다.

퇴직시 재정 고문은 퇴직 전략을 통해 일할 수 있도록 도울 수 있습니다. 어느 계정을 어떤 순서로 탭할까요? 또한 귀하의 고문은 귀하의 집 크기를 줄이고, 다른 장소로 이동하는 등의 결정을 내릴 때 도움을 줄 수 있습니다. (자세한 내용은

은퇴와 관련된 내용은이 팁을 읽으십시오.

참조)

기력 저하를 예방할 수있는 계획 인생 전환기에 재정 고문이 추가 한 진정한 가치는 자신감과 평화입니다 고객은 옵션을 평가하고 최상의 대안을 통해 작업하는 과정을 통해 고객에게 제공 할 수 있습니다. (더 많은 것을 보시려면 퇴직자에 대한 3 대 고민과 그에 대한 대처

.)

결론 생명은 일련의 전환이다. 여기에는 결혼, 이혼, 자녀 양육, 대학 진학, 취업 / 취업 변경, 퇴직 및 기타 많은 것들이 포함됩니다. 투자자에게 신뢰할 수있는 재정 고문과 긴밀히 협력하면 이러한 전환의 재정적 측면을 성공적으로 탐색하거나 이러한 전환을 재정적으로 되돌릴 수 있다는 점에서 차이가있을 수 있습니다. 고문의 경우 이러한 변경 사항을 알고 준비가되면 고객을보다 효과적으로 지원할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 정년 퇴직 : 새로운 삶의 전환 참조)