나중에 미래의 투자자 그룹에 의해 쫓겨나고 싶지 않으면 비즈니스를 시작하는 것이 중요합니다. 등록 된 투자 자문위원 (RIA)은 차세대 투자자에게 어떻게 시장을 내놓고 30 가지 일에 호소 할 모델을 제시 할 것인지 생각해야합니다. 이 세대는 고문이 추천하는 것의 기술적 근거와 기술 및 소셜 미디어 사용 방법을 알고 있다는 점을 좋아합니다.

RIA 사업이 변화하고 있고, 고문은 젊은 고객에게 호소하기 시작해야합니다. 기존 고객 기반에서 이러한 변화를 수용하고 비즈니스를 수행하는 새로운 방식에 적응할 수있는 조언자 만이 미래에도 생존 할 것입니다. 이는 또한 더 많은 수의 고객에 대한 대가로 더 낮은 수수료를 수락한다는 것을 의미합니다. RIA는 일반적으로 1 ~ 2 %의 수수료를 부과합니다. 그러나 저렴한 비용의 공급자가 시장에 나오면 평균 RIA 수수료는 약 80 베이시스 포인트로 떨어졌습니다. (더 자세한 내용은 고문이 어떻게 경영 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있는지 참조)

온라인으로 일하는 데 익숙했던 젊고 덜 풍 부한 청중에게 어필 할 수 있도록 설계된 전자 포트폴리오 관리 플랫폼도 계속 개발되고 있습니다. 어떤 사람들은 조언을 제공하기 위해 최소한 25 베이시스 포인트를 부과합니다. 어느 누구도 요금을 낮추고 싶지는 않지만 고문들이 시장에 강하게 부딪친 과다한 로보 어드바이저 프로그램과 경쟁하기 위해 곧 필요하게 될 것입니다. 이 프로그램은 RIA에 돈을 달리는 프로그램입니다. 오늘날의 고문이 앞으로 10 년 동안 경쟁하기를 원한다면 변화가 필요합니다.

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젊고 덜 부유 한 투자가들에 대한 호소

이미 30 대가있는 일부 사람들은 고소득자이지만, 현재 인생에서 이르면 큰 학생 대출을 갚을 수 있습니다. 빈약 한 은퇴 계좌. 그렇다고해서 언젠가 풀 서비스 어드바이저의 최소 자산 요건을 충족시키지 않을 것이라는 의미는 아닙니다. 이러한 밀레니엄 세대의 소득과 자산이 증가함에 따라 고문은 계층화 된 서비스 구조를 구현하여 고객의 자산이 증가함에 따라 수수료가 인상됩니다. 젊은 고객을위한 최소 서비스 표준으로 시작하여 수수료 인상과 함께 해당 서비스를 늘릴 수있는 방법을 모색하십시오. 그렇게하는 동안 통신 채널을 열어 두어 젊은 고객이 자신을 무시하는 것처럼 느끼지 않도록하십시오. 정기적으로 연락하여 질문이나 우려가있는 경우 언제든지 연락 할 수 있음을 확인하십시오. (자세한 내용은

천년기의 돈 습관 참조) 부자 이전

베이비 붐 세대가 은퇴하고 결국은 지나갈 때, 그들은 자신의 성장한 자녀에게 자산을 남겨 둘 가능성이 높습니다 .부자가 차세대로 이동함에 따라 고문은 상속인을 고객으로 타겟팅해야하며 현재보다 더 나은 시간을 할애 할 수 없습니다. 이 젊은 세대가 부모의 재산을 물려 받으면 투자에 대한 조언이 필요합니다. 그러는 동안 그들은 학생 대출을 청산하고 집을 사서 자신의 퇴직을위한 저축을 시작하는 최선의 방법을 배우는 것에 대한 조언을들을 필요가 있습니다.

다른 고객을 다르게 대우하기

고문은 다른 세대에서 다른 세대와 함께 일해야합니다. 베이비 붐 세대 (Baby Boomer generation)의 고객은 종종 고문과 직접 ​​면담을하고 직접 대면 할 수 있습니다. 그들은 서류상에 인쇄 된 진술서를 받고 그것을 우편으로 보내거나 이메일로 보내고 싶어합니다. 대조적으로, 새로운 세대는 가능한 한 많은 것을 전자적으로 할 수 있기를 원합니다. (

밀레니엄 고객을위한 재무 고문 지침서 참조) 베이비 붐 세대와 젊은 세대는 조언자가 제시하는 방식과 다르게 반응하는 경우가 종종 있습니다. 30 세의 한 살이 자문관이 좀 더 편안하고 낙관적 인 표정을 선호하는 반면, 나이든 세대는 여전히 수트와 넥타이를보고 더 보수적 인 모습을보고 싶어합니다. 외모는 고문관의 복장과 관련이있을뿐만 아니라 고객은 또한 고문 웹 사이트의 모양과 그들이 보내는 커뮤니케이션 및 마케팅 자료에 대해 다른 반응을 보입니다. 일부 고문은 다른 잠재 고객에게 호소하기 위해 다른 웹 사이트를 설정하는 데까지 나아갔습니다.

옵션

얼굴에 너무 많은 옵션을 던지면 이전 세대가 혼란 스러울 수 있습니다. 그러나 현 세대의 30 세 아이들은 옵션에 친절하게 바라보고 앞으로 나아갈 방법을 선택할 수있는 능력을 높이 평가합니다. 그들은 또한 온라인 데이트 나 쇼핑이나 텍스트 보내기와 마찬가지로 온라인 플랫폼을 사용하여 자신의 선택에 즉각적으로 접근하고 의사 결정을 내릴 수 있기를 바랍니다. (더 자세한 내용은

재정 고문이 지금이 그룹을 찾아야 함 .) 원하는 것을 제공하십시오.

새로운 세대의 직원들은 종종 원격으로 일하기를 좋아하며 불필요하게 여행해야합니다. 그렇기 때문에 직접 회의를하는 대신 온라인 회의 플랫폼을 사용하는 것이 좋습니다. 30 세의 노년층은 웹 포털에서 자신의 계정을 볼 수 있기를 원하며 실시간으로 무슨 일이 일어나고 있는지 볼 수 있습니다. 소셜 미디어, 블로그, 앱 및 웹 사이트는 정보를 수신하기 위해 선호되는 방법이므로 고문은 이러한 의사 소통 방식을 이용해야합니다. (

The Generation Y Investment Portfolio 참조). 999 세대는 가능할 때마다 의사 소통에 적응하고 선호하는 기술을 선호하지만 또한 인간이 있다는 것을 알고 싶어한다. 그 (것)들을 위해 밖으로 찾고 그리고 통보를 제공하게 기꺼이하는 기술의 뒤에. ( 어떻게 기술이 재무 고문에게 도움이 되는가?

참조) 새로운 일하는 방식 로보 어드바이저의 사용은 인적 자원 개발 사업의 종결과 같은 일부 고문에게 보일지도 모른다. 그것은 사실이 아닙니다.이 온라인 고문은 RIA의 가장 친한 친구가 될 수 있습니다. 사실, 이들은 컨설턴트가 최소한의 자산 잔액을 충족시키지 못하고 풀 서비스를받을 수있는 고객을 위해 사용할 수있는 훌륭한 수단입니다.하지만 현재 컨설턴트와 함께 일하기를 원하며 자산이 늘어남에 따라 계속해서 일할 것입니다. (자세한 내용은

재무 고문에게 가장 적합한 로보 어드바이저는 누구입니까?

) 결론 새로운 전략과 기술을 도입하여 더 젊고 더 적은 인력을 유치 할 수없는 고문 부유 한 고객층은 순자산 가치가 증가 할 때 해당 고객을 유치 할 수 없습니다. 이제이 인구 통계를 유치 할 시간입니다. (더 자세한 내용은

은퇴 계획 수립

참조)