목표 기반 투자는 명백한 전술처럼 보입니다. 결국 모든 투자자들이 목표를 갖고 있지는 않습니까? 그러나 많은 투자자들은 자신의 목표가 무엇인지를 모호하게 인식하고 있습니다.

전통적 접근법

대부분의 401 (k) 퇴직 연금 투자자가 사용하는 투자에 대한 전통적인 접근법은 시간 범위와 위험 허용차에서 시작됩니다. 이것은 종종 10 %의 손실, 20 %의 손실 등을 유지하려는 당신의 의지와 당신의 목표에 도달해야하는 기간을 묻는 짧은 "위험 퀴즈"에 의해 평가됩니다.

몇 가지 질문에 답한 후 뮤추얼 펀드 목록에서 투자를 선택하도록 지시됩니다. 거기에서, 당신은 각 월급으로 401 (k) 플랜에 ​​돈을 예치하고, 시간이 지남에 당신이 은퇴 할 때 자신을 지원할만큼 충분한 돈을 가질 것이라는 희망을 품는다.

많은 투자자들에게 "목표 연대 기금"은 퇴직 저축을위한 선택의 수단입니다. 은퇴 날짜와 기금 날짜를 일치 시키면 완료됩니다. 그러나이 전통적 접근법은 목표를 단순히 "은퇴"로 정의하는 한편 실제로 도달하면 실제로 얼마나 많은 돈이 필요한지 식별하지는 않습니다. (더 읽으려면 목적 목적 : 목표일 자금 )

약간 더 진보 된 전술은 당신이 살기 전 은퇴 수입의 70-80 %를 필요로한다는 "봉투 뒤"추정치를 사용합니다. 이것은 10의 둥지 알을 필요로합니다. 최종 연봉을 곱하십시오. 이것은 약간 더 나은 접근 방법이지만, 목표의 중요성을 고려할 때 여전히 다소 부정확합니다.

다른 접근 방식

목표 기반 투자는 훨씬 더 구체적인 접근 방식을 취합니다. 예를 들어 목표로 "은퇴"를 표시하는 대신 "55 세에 은퇴"를 목표로 선택할 수 있습니다.

그 목표를 평가할 때 청구서 (가정, 유틸리티, 건강 관리, 음식, 멋진 휴가, 매년 작은 저축 예금)는 한 달에 3,000 달러가 될 것이라고 결정합니다 . 100 세까지 살 수 있으므로 45 년간 한 달에 3 천 달러를 만들어야합니다. <679> 67½ 세가되면 귀하의 수입은 사회 보장 제도로 보충되고 귀하의 건강 보험은 메디 케어로 전환되므로 12½ 년 (67 ½에서 45) 동안 3,000 달러가 필요합니다. 그 후, 의료 비용이 떨어지고 소득이 상승하여 인플레이션을 상쇄하는 데 도움이됩니다. 인플레이션은 연간 약 2.5 %로 뛰기를 기대합니다.

이러한 예상에 근거하여 소득 목표가 적절하고 돈이 부족한 경우 저렴한 도시에서 더 작은 집으로 이사 할 수있는 선택권이 있는지를 결정합니다.

이제 실제 계획이 시작됩니다. 현재 나이와 수입을 살펴보고 은퇴 할 때 원하는 월 소득을 얻기 위해 매월 저축해야 할 금액과 투자에 필요한 수익을 결정하십시오.이것은 귀하의 위험 허용 또는 목표 날짜와 관련이 없으며 현재 소득의 현실, 투자 할 수있는 금액 및 시장 수익에 대한 현실적인 기대와 관련이 있습니다.

위험 회피 적이며 보수적 인 투자 수단을 선택하는 경우 목표를 달성 할 확률은 0 일 수 있습니다. 동시에 적극적인 투자 계획으로 시장에서 위험을 감수한다면 확률은 여전히 ​​0 일 수 있습니다.

이 경우 귀하의 현재 라이프 스타일, 퇴직시 원하는 라이프 스타일, 구할 수있는 능력 및 투자 대비 수익에 대한 평가를 통해 귀하의 목표를 다시 생각해 볼 필요가 있습니다. 여기에는 퇴직 날짜 연기, 더 많은 저축, 작은 집으로의 이사, 경비 삭감, 은퇴 중 계속 근무 또는 이러한 선택의 조합이 포함될 수 있습니다. 퇴직 이외의 다른 목표

은퇴가 투자자에게 인기있는 목표이지만 목표 기반 계획은 다른 목표를 가지고있다. (

초보 투자자를위한 투자 전략

. 사용. 대부분의 사람들은 여러 가지 목표를 가지고 있으며 동시에 모든 것을 계획하는 것이 당신의 목표를 달성하는 데 중요 할 수 있습니다. 이러한 목표에는 두 번째 주택 구입, 자녀 교육 지원 또는 은퇴를 위해 저축을하면서 둘 다하는 것이 포함됩니다. 여기에서도 다시 세부 사항을 고려할 가치가 있습니다. 예를 들어, 대학 기금을 볼 때, "대학에 80,000 달러 절약"이라는 목표를 세우는 것보다는 목표 기반 접근 방식이보다 세밀하게 보일 것입니다. 진정한 목표는 "오늘부터 20 년 후부터 시작하여 10 달러에 8 학기의 수업료를 지원하는 것입니다. "

이런 식으로 보면 20 년 후에 현금으로 80,000 달러가 필요하지 않습니다. 실제로 자금 조달 목표를 완수하려면 24 년이 걸립니다. 여분의 4 년 및 부분적인 자금 지원이 여러 해에 걸쳐 퍼져 나 가면서 목표를 추구하는 방식을 바꿀 수 있습니다. (자세한 내용은

45 세에서 54 세의 퇴직 저축 팁

)

성공의 다른 측정

성공을 측정하는 전통적인 방법은 투자 수익을 Standard & Poor 's 500 지수와 같은 수동적 벤치 마크. 벤치 마크를 이기면 성공이라고 판단됩니다. 시장이 상승 할 때 유용하지만, 시장이 30 % 하락할 때 "단지"29 % 하락하는 포트폴리오의 1 % "초과 수익"에서 위안을 찾는 투자자는 거의 없습니다. 마찬가지로, 시장이 1 % 상승 할 때 2 % 상승하는 포트폴리오는 목표를 달성하기에 충분한 돈이 없다면 그다지 관련이 없습니다. 목표 기반 측정 기준을 사용하면 성공의 실제 척도는 귀하가 자금 조달 목표를 달성하기에 충분한 지 여부입니다. 귀하의 투자가 귀하의 안락 수준보다 더 적극적이지만 귀하의 필요를 충족시키기에 충분한 돈을 저축하지 않는 것이 위험입니다.

결론

목표 기반 투자는보다 전통적이고 "가능한 한 많이 저축"하는 것보다 더 정확하고 섬세하며 미묘한 차이가 있습니다. 진지한 계획이 필요합니다. 그러나 당신이 달성하기를 희망하는 것에 대한 진정한 이해를 개발하면 목표를 달성하기 위해 필요한 조정을 할 수 있습니다.