조만간 다른 회사에서 현재 회사를 떠날 것입니다. 현재 조직의 401 (k), 403 (b) 또는 457 계획에 투자 한 돈으로 무엇을해야합니까? 선택의 여지가 있니?

현재 회사에서 많이 알려지지 않았을 가능성이 있습니다. 취업하는 동안 401 (k) 플랜에 ​​대한 도움이 제공되었다고해도, 이상하게 부족한 롤오버에 대한 정보를 찾을 수 있습니다. 좋은 소식은 그 결정을 내리는 순간이 유연하다는 것입니다. 혼자 돈을 버리거나 지금 또는 나중에 롤백 할 수 있습니다.

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회사 계획 비교

알링턴 Ark Financial의 투자 고문 인 Elliot G. Ford는 새로운 회사에 가입하는 경우 "기다리면서 조사하고 나서 이전하기로 결정하는 것이 가장 좋습니다"라고 말합니다 , WA, 은퇴 계획에 중개인 및 고문으로 전국적으로 봉사한다. "일반적으로 새 회사의 누군가가 새로운 회사의 투자, 경비 및 계획 기간을 이해하도록 도와 줄 수 있습니다. "

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Ford는 투자 수익과 비용의 계획 투자에 대한 내역을 비교할 것을 제안합니다. "비용은 특히 중요합니다. 수많은 연구 결과에 따르면 기여한 금액 이외에 궁극적 인 투자 둥지 알의 크기에 대한 가장 큰 예측 변수가 투자 비용 비율이 될 것입니다. 비용 비율은 관리, 관리, 일부 광고 및 기타 모든 운영 비용을 지불하는 관리중인 자산의 전체 비율입니다. 포드 대변인은 "펀드의 순 수익에 미치는 영향은 상당 할 수있다.

돈을 이전하는 다른 이유

이전 회사의 계획에 남아 있던 돈은 대출의 기초로 사용할 수 없지만 새로운 회사의 계획에 롤오버하면 대출을받을 수 있습니다. 또한 투자자들은 이전 계획에서 남긴 돈을 잃어 버릴 수도 있습니다. "나는 2, 3 또는 심지어 4 개의 401 (k) 계정을 가진 직원에게 20 년 또는 그 이상의 일자리를 얻도록 조언했습니다."라고 Ford는 말합니다. "이 사람들은 투자가 얼마나 잘되고 있는지 잘 모른다. "

남아있는 소액 계정은"강제적 인 배포 "의 대상이됩니다. 전 직원이 30 일 이내에 통보 편지에 응답하지 않으면 회사에서 5 천 달러 미만의 계정을 계획에서 제외 할 수 있습니다. 1 천 달러 미만의 금액의 경우, 연방 규정에 따라 회사는 연방 세금, 주 세금, 해당되는 경우 세금을 부과하고 59 세 1/2 미만인 경우 10 %의 벌금을 부과 할 수 있습니다. 1 천 달러와 5 천 달러 사이의 계좌의 경우 회사는 IRA (전 직원의 이름과 사회 보장 번호)로 돈을 돌려받을 수 있습니다. 이러한 IRA는 세금과 벌칙을 피하지만 일반적으로 금융 시장의 이익을 상쇄하는 상대적으로 높은 사업 비율을 지닌 돈 시장 계정이며 종종 0 또는 심지어 부정적인 수익을 발생시킵니다.

전복 거래 수행

이전 계좌로 이전하기로 결정한 경우 새 회사의 401 (k) 관리자에게 "ABC 401 (k) Plan FBO ( 귀하의 성명으로 ") 귀하의 이전 고용주에게 이것을 제공하면 돈은 이전 계획에서 새 것으로 이전되거나 수표로 (새 계좌 주소로) 보내질 것입니다. 새로운 회사의 401 (k) 관리자. 이를 직접 롤오버라고합니다. 간단하고 세금이나 벌금없이 전체 잔고를 이전합니다.

다소 위험한 방법 인 포드는 60 일 롤오버를 사용하여 이전 고용주로부터 수표가 귀하에게 발송되어 귀하의 이름으로 간단하게 발송되도록 요청합니다. 회사는 귀하가 계좌를 현금화하고 있고 연방 세금의 20 %를 원천 징수해야한다고 가정합니다. 그런 다음 세금을 피하기 위해 신생 회사의 401 (k) 플랜에 ​​나머지 금액을 투자하거나 60 %의 벌금을 내야합니다. 401 (k) 대 IRA?

새로운 회사의 401 (k) 계획 투자 오퍼링에 의존하기보다는 "스스로 투자"하려는 사람들에게 IRA 계획을 선택할 수있는 폭 넓은 시장이 있습니다. 포드는 일반적으로 새로운 회사의 401 (k) 계획에 돈을 굴리는 것을 선호한다. "계획이 이미 당신을 위해 설치 되었기 때문에 대부분의 투자자를 위해, 401 (k) 계획은 더 간단합니다; 연방 정부가 401 (k) 계획을주의 깊게 감시하기 때문에 더 안전합니다. 비용이 많은 계획 참가자들에게 퍼져 있기 때문에 비용이 저렴합니다. 계획 투자는 일반적으로 투자 고문과 회사 401 (k) 투자위원회의 실적을 검토하기 때문에보다 나은 수익을 제공합니다. "( 5 정년 퇴직 저축 예금 계좌

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이전 고용 계획과 새 고용주 계획을 비교하는 데 도움이되는 새로운 회사 직원을 찾는 것이 어렵지 않아야합니다. 대부분의 회사는 정보를 제공하는 전담 직원이 있으며 401 (k) 계획에 관한 질문에 기꺼이 대답합니다. 청년을위한 은퇴 저축 팁 결론>

가장 큰 함정은 우송으로 이체 중에 세금 원천 징수를 유발하는 것이지만 여기에 설명 된 단계를 따르면 너 한테 일어난 일이야. 다음으로 가장 일반적인 문제는 이전 계정을 포기하거나 무시하는 것입니다. 다시 한 번, 여기에 나온 단계를 따르면 황금이 될 것입니다.