가정은 우리 중 많은 사람들이 할 수있는 가장 큰 투자 중 하나입니다. 하나를 소유하는 것의 한 가지 이점은 많은 재정적 안전을 창출하고 선의의 현금 원이 될 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 빠른 재정적 인 수정이 필요하거나 다른 투자를하고자하는 주택 소유자는 돈을 얻기 위해 자택의 형평을 이용할 수 있습니다.

"형평 (Equity)"은 집에 대한 감정 평가 된 시장 가치를 뺀 것입니다. 주택의 가치가 $ 400, 000이며 $ 150, 000의 가치가있는 경우 사용 가능한 자본은 250,000 달러가됩니다.

차입 옵션

부동산 소유자가이 미지급 자본에 대해 차용 할 수있게하는 두 가지 주요 금융 수단은 주택 담보 대출과 주택 담보 대출 또는 HELOC입니다. 두 가지 모두 기금에 대한 기금을 사용하지만 기금은 꽤 다르게 기능하며 서로 다른 차용 요구를 충족시킵니다. 이 둘의 주요 차이점은 자금이 어떻게 출연 되는가입니다.

때로는 "용어 대출 (term loan)"이라고 불리는 가옥 저당 대출 ( 주택 담보 대출 : 비용 )은 일반적인 개인 대출과 마찬가지로 차용 된 돈을 한 번에 지불합니다. 신용 한도를 통해 차용인은 신용 카드와 마찬가지로 (필요한 경우 승인 된 신용 한도까지) 자금을 인출 할 수 있습니다. 둘 다 원래의 (1 차) 모기지와 마찬가지로 부동산에 의해 보호되기 때문에 두 번째 모기지라고도합니다. 그러나 첫 번째 모기지 (일반적으로 30 년간 운영)와 달리 주식 금융 옵션은 일반적으로 5 년에서 15 년 사이의 짧은 상환 기간을 제공합니다.

그럼 차용 모델이 가장 적합합니까? 이는 대출 목적을 찾고, 고정 금리와 변동 금리, 원하는 대출 기간, ​​차용하려는 금액, 선호하는 상환 구조 등 여러 가지 요인에 따라 다릅니다.

주택 담보 대출 (Home-Equity Loan)

대출 자금은 일회성 일시불로 지급되기 때문에 HELOC의 경우와 같이 추가 자금을 대출에서 인출 할 수 없습니다. 이 대출은 정해진 기간 동안 일정한 월간 상환을 설정합니다 - 1 차 모기지가 고정 할부로 지불되는 것과 같은 방식입니다. 이 융자 모델은 고정 금리로 제공되는 보안을 선호하는 차용자 및 제 2의 집이나 차와 같은 다른 투자를 위해 상당한 금액을 요구하는 사람 또는 부채 정리에 이상적인 차용자에게 이상적입니다.

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주택 담보 대출 라인

HELOCs는 회전 신용 한도 ( 회전 신용과 신용 한도 간의 차이점은 무엇입니까? 참조)와 유사하게 기능합니다 일정 기간 동안 현금 보유에 대한 접근이 필요한 개인. 예를 들어, 주택 소유자는 계약자와 자재를 필요한만큼 지불 할 수 있기 때문에 HELOC을 사용하여 보수 및 주택 개선에 자금을 투입합니다.이것은 필요에 따라 현금을 제공하며 실제로 한 번에 사용하는 것보다 많은 차용 된 자금에 대한이자를 지불하지 않는다는 것을 의미합니다.

HELOC을 사용하면 대출 기간 동안 일정 금액을 빌리거나 대출 업체가 정한 기간을 인출 할 수 있습니다. 그 시간 동안 필요할 때 현금을 인출 할 수 있습니다. 교장 선생님 께 갚을 때, 학점을 다시 사용할 수 있습니다. 신용 한도는 대출 기간에 따라 변동하는 변동 이자율을 가지므로 지급액은 이자율 및 사용 된 신용 한도에 따라 달라질 수 있습니다.

HELOC는 일반적으로 주택 담보 대출보다 더 많은 상환 유연성을 제공합니다. 예를 들어, 형평 라인의 인출 기간 동안 최소한의 월별이자 만 상환하거나 교장 선생님에게 지불하도록 선택할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 대출 기간이 끝날 때 차용자가 전액을 갚을 것을 요구합니다. 다른 사람들은 "상환 기간"으로 알려진 추가 기간 동안 돈을 지불하도록 허용 할 수 있습니다.

이자율

주택 담보 대출 및 HELOC의 장점은 일반적으로 이자율이 무담보 은행 대출보다 훨씬 낮고 신용 카드, 차용인의 재산은 담보로 사용됩니다. 주택 담보 대출은 일반적으로 고정 이자율을 가지기 때문에 HELOC는 (일반적으로) 가변적 인 반면 상환은 전체 일시불로 이루어지기 때문에 월별 상환액은 시장에 따라 다릅니다. 두 가지 대출 유형에 대한이자는 최고 $ 100,000까지의 대출 금액에 대해 세금 공제가 될 수 있지만 자격 여부를 확인하려면 조세 관련 전문가에게 문의해야합니다.

주식 계산

시장 상황, 뛰어난 모기지 (그리고 얼마나 빨리 그 돈을 지불했는지), 자본 성장 및 주택 개량에 따라 집의 형평성이 시간에 따라 변화합니다. 빨리 모기지를 지불할수록 더 많은 형평을 해방 할 것입니다. 그리고 더 빨리 가치를 올릴수록 더 많은 자본을 창출 할 것입니다.

대출이나 신용 한도를 기반으로 정확한 지분을 얻기 위해 전문 감정인을 고용하여 부동산 가치를 평가합니다. 대출을 발행 할 것을 고려중인 대출 기관은 자신의 감정 평가사를 제공하여 주택 가치 / 형평성을 결정하고 신청 한 후에 잠재력을 차용 할 것입니다.

귀하가받을 자격이있는 금액은 부동산의 대출 대금 비율, 대출 기간, ​​그리고 검증 가능한 소득, 기타 채무 및 신용 기록과 같은 일반적인 차용 기준을 포함하는 여러 요소를 기반으로합니다.

결론 주택 가격이 전국적으로 상승함에 따라 주택 담보 대출 및 HELOC은 집주인이 벽돌과 박격포를 빌리는데 흥미롭고 낮은 이익을 제공합니다. 그것들은 개조에서부터 대학 등록금과 투자 재산에 이르기까지 모든 자금을 모으는 논리적 인 재정적 수단입니다.

집에 줄을 서고 있기 때문에이 자금을 사소한 목적으로 사용하거나 돈을 빌려 쓰지 마십시오. 고려해야 할 기본 쟁점은 돈이 필요한지, 대출의 목적, 얼마를 빌릴 것인가 (그리고 얼마나 편안하게 갚을 수 있는지), 이상적인 상환 구조 및가는 금리입니다.번호를 지원하려면 은행이나 대출 기관의 온라인 계산기를 참조하십시오. 그리고 어떤 금융 상품과 마찬가지로, 최선의 거래를 위해 주위를 물색하십시오.