분명히 이것은 사실이 아니며 가능한 한 가까운 미래에있을 가능성이 없습니다. 그러나 로보 어드바이저는 금융 자문가, 자산 관리자 및 금융 서비스 회사가 기술을 사용하여 고객에게 자문을 제공 할 필요성을 더 많이 인식하게했습니다. 기술은 오랫동안 재무 고문이되는 사업에서 중요한 역할을 해왔습니다.

귀사의 가치 제안은 무엇입니까? 대부분의 로보 어드바이저는 많은 전통적인 재정적 인 충고 자들이 청구하는 전형적인 1 % 또는 1.25 %보다 적은 수수료로 교환 트레이드 펀드 (ETF) 포트폴리오를 구성 할 것입니다. 뮤추얼 펀드와 ETF를 통해 고객에게 투자 조언을 제공하고 1 % 이상 청구하는 경우 로보 어드바이저 시대에 수수료를 정당화하는 것이 어려워졌습니다. 할당 된 포트폴리오를 넘어선 일련의 조언을 제공하는 재무 고문은 고객과 잠재 고객에게 강요하는 진정한 가치 제안을 가지고 있습니다.

많은 고객들에게 로보 어드바이저가 제공하는 기본적인 투자 서비스로 충분합니다. 그러나 많은 고객은이를 능가 할 필요가 있습니다. 부동산 계획, 스톡 옵션 및 제한된 주식 관리, 고용주로부터의 제한된 주식 관리, 사회 보장을위한시기와 방법 결정, 퇴직 및 기타 다양한 재무 계획 문제에서 보유한 회사 주식에 대한 순 실현되지 않은 감사 처리, 재무 이러한 유형의 문제를 고객에게 도움을 줄 수있는 고문은이 부가 가치 제안을 통해 수수료를 정당화 할 수 있습니다. (자세한 내용은

재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지

참조)

지난 9 년 동안 전통적인 재 고문이 로보 어드바이저 기술을 도입 할 수있는 다양한 옵션이 등장했습니다. 실제로, 인간의 조언과 함께 로보 기술을 통합하는 하이브리드 플랫폼은 업계에서 모두 분노하고 있습니다. 재정 고문으로서 귀하의 업무는 귀하의 지식과 경험에 기초하여 귀하의 고객에게 조언을 제공하는 것입니다. 기술은 내가 기억할 수있는 한 금융 자문 사업의 한 요소였습니다. 일반적으로 이것은 재무 계획 및 투자 분석을위한 소프트웨어를 중심으로 이루어졌습니다. 또한 연락처 관리 기능을 자동화하는 것이 또 다른 큰 영역이었습니다. 로보 어드바이저 및 유사한 조언 전달 기술의 출현은 금융 고문이 적절한 경우이를 이해하고 활용하는 동향의 또 다른 측면입니다. 검토 수수료 구조 금융 자문 분야에서 높은 수준의 수수료 압류가있었습니다. 저비용 ETF 포트폴리오를 갖춘 로보 어드바이저의 출현은 이것의 또 다른 측면입니다.많은 재정적 인 고문관을 위해 이것은 그들의 요금 구조를 재시험하고 아마 그들의 요금 / 서비스를 a la carte에게하는 것을 보는 원인이 될지도 모른다. 예를 들어 많은 경우 포트폴리오 관리 서비스 만 필요한 고객의 경우 수수료를 낮출 수 있습니다. 많은 재무 고문은 이미 재무 계획을위한 별도의 요금을 부과하고 필요에 따라 전문적인 조언을 청구 할 수 있습니다. 이 접근 방식은 또한 고객이 재무 계획이 단순한 "유형"서비스가 아니라 실질적이고 실질적인 가치가 있음을 알려주는 역할을합니다. 더 젊은 고객 육성

Gen X와 수천 명의 고객은 로보 어드바이저의 주요 사용자였습니다. 전통적인 금융 고문에 의한 로보 기술의 사용은 확실히이 그룹과 함께 일하는 것에 관심이있는 회사가 고객으로 그들을 키우기위한 방법입니다. 많은 전통적인 재정적 인 고문관은 $ 500, 000에서 $ 1 백만 또는 더 많은 것의 최소 투자 자산을 가진 클라이언트를 찾고있다. 이러한 고객은 종종 나이가 들어서 많은 개인적인주의가 필요한 실습 조언이 필요합니다. 실습에 필요한 조언이 적고 자주 투자 할 돈이 적 으면 젊은 고객은 합리적인 가격으로 우수한 재정 자문을 원합니다. 또한이 세대의 고객은 온라인에서 일하는 데 익숙하며 삶의 모든 측면에서 기술을 사용하는 것이 편안합니다.

전통적인 재정적 자문가는 로보 어드바이저 플랫폼을 사용하여이 신흥 고객 그룹과 협력하고 있습니다. 전통적인 로보 어드바이저 베터먼트 (Betterment)는 금융 자문가가 자신의 기술을 고객에게 활용할 수있는 제도적 서비스를 제공합니다. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp 44.58-0.55 %

Highstock 4. 2. 6

)은 Institutional Intelligent Portfolio라는 Robo-Advisor 플랫폼의 기관 버전을 도입했습니다. 이를 통해 Schwab Institutional과 고객의 자산을 관리하는 재무 고문은 지능형 포트폴리오 기술을 활용할 수 있으며 고객을위한 회사의 선호도에 따라 포트폴리오를 사용자 정의 할 수 있습니다. (자세한 내용은

Schwab이 고문을위한 Robo-Advisor 를 시작합니다.) 피델리티 인베스트먼트는 Betterment와의 파트너십을 맺었지만, 자신의 로보 플랫폼. 많은 전통적인 재정적 인 고문관은 그들의 자신의 로보 또는 온라인 통보 문을 또한 개발했다. 내가 본 사람들은 완전한 서비스를 제공하는 "라이트"버전을 제공하는 것 같습니다. 대부분은 회사의 고문과 전화 또는 전자 방식으로 의사 소통 할 수있는 능력을 제공합니다. 이 젊은 고객들을위한 이익은 그들이 확립 된 회사와 관계를 맺고 일반적으로 설립 된 관리인과도 관계를 맺는다는 것입니다.

전통적인 자문 회사의 경우, 젊은 고객과의 관계를 시작하고 성장시킬 수있는 방법입니다. 특히 미래에 잘 적응하고 젊은 어드바이저 팀을 개발하려는 기업의 경우 중요합니다.또한, 회사가 합병 파트너로서 가치를 지니고 싶어하거나 소유자가 결국 판매하기를 원할 경우, 진행중인 고객의 이러한 흐름이 가치있게 될 수 있습니다. (

밀레니엄 고객을위한 재무 고문의 안내

참조) Gen Xers와 밀레니엄 세대는 향후 20 년 간 베이비 부머 부모와 조부모에게 실질적인 자산을 물려주고 있습니다. 이러한 고객과 함께 일하면서 경력을 쌓을 수 있으므로 평생 지속될 수있는 관계를 구축 할 수 있습니다. 이들 젊은 고객이 상속을 통해 더 큰 필요를 충족 시키거나 단순히 성공하고 번영함에 따라 재정적 재정적 인 고문은 장래에보다 전통적인 고객으로 비즈니스를 유지할 수있는 우위를 점할 수 있습니다. 결론 로보 어드바이저는 전통적인 재 고문의 죽음을 알리는 데 주력하기보다는 기술을 활용하는 방법과 차세대 봉사 방법에 대해 많은 조언자와 회사에게 뒷 배경에 많은 도움을주었습니다 고객의 재무 고문은 해당 업계의 변화를 지속적으로 인식하고 이러한 변화로 인한 기회를 활용할 준비를해야합니다. (자세한 내용은 Robo-Advisors와 함께하는 사람은 누구입니까? )