신뢰는 우리가 로맨스, 가족 또는 재정에 종사하는 사람이든간에 관계의 모든 것을 의미합니다.

특히 금융 문제에서 , 감정적으로 배수되고 파괴적이며 비용이 많이 드는 일이 우리 삶에서 경험할 수있는 것으로 여길 수 있습니다. 파렴치한 재정 고문은 무신경 한 투자자가 일생 동안의 노력과 저축에서 심하게 상처를 받거나 비극적으로 쓸어 버릴 수도 있습니다. 오늘날 금융 자문위원의 신뢰성에 대한 질문은 점점 더 중요시되고 있습니다. 뉴욕 투자 자문역 인 버나드 매도 오프 (Bernard Madoff)가 이렇게 정교하고 고도로 숙련 된 사람들을 많이 몰아 냄에 대한 기억은 여전히 ​​밝다. 게다가 오늘날 투자자들이 돈을 벌고 잃는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 월 스트리트는 거의 매일 새로운 금융 상품을 창안하는 것처럼 보입니다. 그렇기 때문에 대중은 사람들에게 조언을 구해야합니다. 그러나 이러한 투자 또한 심각한 위험을 초래합니다. 개인 투자자는 자연스럽게 재무 고문의 전문성과 참여에 의존합니다.

사진을 더욱 복잡하게 만들지 만 모든 투자자가 같은 필요를 동시에 가지는 것은 아닙니다. 젊은이는 앞으로 수십 년 동안 돈을 벌고 일하기 때문에 매우 보수적 인 자본 보존 개념을 피할 수 있습니다. 이 개인은 건강한 둥지 알을 뭉치 게하고 불필요한 악화 또는 위험없이 주로 보존하기를 원하는 퇴직 연령에 가까워지는 사람보다 투기 금융 도구에 더 많이 기꺼이 들어갈 수 있습니다.

전문가는 투자 고문과의 개인적인 안락 수준을 높이기 위해 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) 웹 사이트에서 고문의 배경을 확인하는 것이 좋습니다. 고문이 ERISA (Employee Retirement Income Security Act)와 같은 규정을 준수하지 않은 경력이있는 경우 고문이 귀하의 재정을 최우선으로 생각한다는 것을 믿기 어려울 것입니다.

현명한 투자자는이 다섯 가지 필수 주제에 대해 고문에게 질문합니다 :

1. 핵심 가치

고문의 핵심 가치가 무엇인지 알아보십시오. 정직한 사람은 당신에게 자신의 가치를 암송 할 수 있어야합니다. 고문이 당신에게 어울리는 것에 상관없이 커미션을 생성하는 금융 서비스를 판매하려고 계속한다면,이 사람의 가치는 아마도 당신과 맞지 않을 것입니다. 단순히 커미션을 생성하는 일련의 거래가 아닌 장기적인 관계를 맺고 있다고 생각하는 고문은 신뢰할만한 것으로 간주 될 수 있습니다. 2. 지불 계획

어드바이저가 투자 조언이나 거래에 대해 어떻게 보상을 받는지 이해했는지 확인하십시오. 그래서 당신이 가장 관심이없는 사람에게 둥지 알의 덩어리를 자동으로 포기하지 않습니다."Long Island에있는 J. De Sena & Associates의 민간 자산 고문 조 세 세나 (Joe De Sena)는 다음과 같이 말했습니다. "연회비가 있습니까? 수시로 수표로 지불하고 있습니까? 또는 귀하의 자산에서 고문이 수수료를 자동으로 차감합니까? 실적 수준에 따라 비용을 지불하고 있습니까? 또한 고객은 조세 목적 상 정확히 고문에게 지불 한 금액을 정확히 알려야합니다. 3. 전문 기술 수준

스테이 튼 아일랜드의 재정 고문 인 Dan Masiello는 고문의 전문 지식, 교육 및 교육의 중요성을 강조합니다. "고객으로서의 자신 만의 안락 수준을 위해서는 누군가의 교육, 비즈니스 인증 및 고급 학위 수를보고 싶을 것입니다."라고 그는 말했습니다. 또한 귀하의 예비 고문이 규제 당국이나 비즈니스 미디어에서 부정적인 참조로 긁히지 않았거나 부정 행위 조사에 대한 경험이 없는지 확인하는 것이 중요합니다. Masiello는 "추천을 통해 고객은 고객과의 대화를 통해 어느 정도의 편안함을 얻을 수 있습니다"라고 말했습니다. "여기서 중요한 단어는 투명성입니다. 이는 누군가를 신뢰하는 데 기여합니다. 당신은 안정의 수준을보고 싶습니다. 귀하의 고문이 잠시 동안 같은 단체에 헌신되어 오랫동안 직업에 종사 했습니까? "주목할만한 금융 인증에는 공인 재무 설계사
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(CFP), 공인 자금 전문가 (CFS) 및 차터 드 투자 평의원이 포함됩니다. 4. 서비스
정기적으로 그들로부터 듣고 있습니까? "라고 텍사스 주 슈가 랜드에있는 WJ Interests의 재무 고문 인 Derek Finley는 165 명의 고객과 1 억 9,000 만 달러를 관리하고 있다고 말했다. 간단하고 훌륭한 질문입니다! 이 점은 궁극적으로 악의적 인 또는 심지어 범죄자처럼 많은 거래 - 차단기가 될 수 있습니다. 주식 가격 변동, 유명한 회사의 악재 또는 업계의 인수와 같은 포트폴리오 개발에 영향을 줄 수있는 뉴스 개발에 대해 투자자가 알지 못하는 것은 얼마나 짜증나고 실망 스럽습니까 고객의 포트폴리오에있는 주식에 영향을 미칩니 까? 고문은 주요 사건에 대해 알려주지 않음으로써 고객의 돈을 요구할 수 있습니다. 물론, 그것이 귀하의 중개인으로부터의 모든 전화가 긍정적 인 신호임을 ​​의미하지는 않습니다. 당신에게 제품을 판매하고 커미션을 증가시키기 위해 만들어진 전화로 당신을 오소리하는 중개인을 경계하십시오. 5. 인내

귀하의 고문은 그 권고를 체계적으로 그리고 참을성있게 설명하기 위해 필요한 시간을 가질 것입니까? Notes 27 명의 고객을 관리하는 덴버의 Trent Porter 기자 : "가장 큰 붉은 깃발 중 하나는 투자자가 투자를 이해하지 못하는 경우입니다. 특히 투자자 고문이 질문에 대답 할 수 없거나 기꺼이 설명 할 수없는 경우입니다. 투자자들은 자신의 자산을 양도하는 고문을 매우 조심해야합니다. "
이러한 중요한 사항을 넘어서 스스로를 도울 수있는 조치를 취할 수 있습니다. "제 3 자 관리인이 자산을 직접 보유하고보고하는 것은 사기로부터 보호하는 데 도움이됩니다."포터가 말했다. "또한 그들이 합법적으로 자신의 이익을 자신의 앞에 두도록 요구하는 신탁 인인지 아닌지 알고 있어야합니다. 놀랍게도, 모든 고문이 그렇게해야 할 필요는 없습니다. 그들이 신탁 인 이유만으로 당신이 찢어지지 않을 것이라는 것을 의미하지는 않습니다. 그러나 좋은 시작입니다. "제 3 자 관리인을 얻으려면 Charles Schwab, TDAmeritrade 또는 Fidelity와 같은 관리 서비스 제공자에게 연락하십시오.