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은행은 미국에서 가장 레버리지가 좋은 기관 중 하나입니다. 분수 준비금 은행과 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)의 조합은 제한된 대출 위험을 가진 은행 환경을 조성했습니다. 이를 보완하기 위해 FDIC, 연방 준비 은행 및 통화 감사관이라는 세 개의 별도 규제 기관이 미국 은행의 레버리지 비율을 검토하고 제한합니다. 이것은 은행이 자신의 자산에 얼마나 많은 자본을 투자했는지에 비해 얼마나 많은 돈을 빌릴 수 있는지를 제한하는 것을 의미합니다. 총 자산 가치가 떨어지면 은행은 자산의 자본 부분을 "적어 둘 수 있기 때문에 자본 수준이 중요합니다. 부채로 충당되는 자산은 은행의 채권 소유자와 예금자가 그 자금을 빚지고 있기 때문에 기록 할 수 없습니다.

레버리지 비율이란 무엇입니까?

은행의 총 대출 금액만을 살펴 보는 것은 그리 유용하지 않습니다. 추가적인 문맥이 없으면 은행이 과도하게 레버리지를 받았는지 여부를 알기가 너무 어렵습니다. 규제 당국은 은행의 대차 대조표상의 자본 대비 자산 비율 또는 레버리지 비율을 사용하여이를 극복합니다. 레버리지 비율이 높을수록, 은행은 최소한 차입 된 자금의 총액에 비례하여 자산을 융자하는 데 더 많은 자본을 사용해야합니다.

은행은 돈을 예금하는 고객으로부터 돈을 빌려줍니다. 어떤 의미에서 이러한 예금은 언제든지 은행에 빌려주는 대출입니다. 은행에는 종종 다른보다 전통적인 채권자가 있습니다. 레버리지 비율은 보통주, 이익 잉여금 및 기타 자산 선택을 포함한 "Tier 1 자본"과 같이 자본 대비 상대적 부채를 포착하는 데 사용됩니다.

다른 회사와 마찬가지로 은행이 높은 레버리지 비율을 갖는 것이 더 안전하다고 생각됩니다. 이 이론은 은행이 대출이나 투자를하거나 자체의 레버리지 또는 위험 자산을 매각하기 위해 자체 자본을 사용해야한다는 이론입니다. 이는 경제가 남쪽으로 돌아서고 투자 나 대출이 갚아지지 않으면 채권자가 적고 기본 위험이 줄어들 기 때문입니다.

레버리지 비율에 대한 은행 규제

비율 레버리지 비율에 대한 은행 규정은 매우 복잡합니다. 연방 준비 은행은 은행 지주 회사에 대한 가이드 라인을 만들었지 만 이러한 제한은 은행에 부여 된 "등급"에 따라 다릅니다. 일반적으로 급속한 성장을 경험하거나 운영상 또는 재정적으로 어려움을 겪는 은행은 높은 레버리지 비율을 유지해야합니다.

레버리지 비율에 간접적으로 영향을 미치는 FDIC와 통화 감사관을 통해 미국 은행에 요구되는 자본 요구량과 최소 보유 비율에는 여러 가지 형태가 있습니다.레버리지 비율에 지불 된 정밀 조사 수준은 2007-2009 년의 대 불황 이래로 커졌습니다. 대형 은행이 "실패하기에는 너무 큰"은행에 대한 더 많은 솔벤트를 만들기위한 전화 카드 역할을한다는 우려 때문입니다.

이러한 제약은 자연스럽게 자금을 빌려야하는 것보다 자본을 조달하는 것이 더 어렵고 비용이 많이 들기 때문에 만들어진 대출 금액을 제한합니다. 더 많은 자본이 필요하면 더 많은 주식이 발행되면 배당금이 감소하거나 주식 가치가 희석 될 수 있습니다.