결국, 모든 돈을 가진 사람들이 아닌가? 그러나 겸손한 수단을 가진 사람들은 여전히 ​​많은 재정적 문제를 겪고 있으며, 인구의이 부문의 재무 기획자에 대한 수요가 계속 증가하고 있습니다. 일부 재정적 인 고문은 부유층만을위한 반면, 중산층 소비자는 재무 계획과 관련하여 여전히 다양한 선택권을 가지고 있습니다.

고문의 유형

재무 계획과 관련하여 3 ~ 4 가지 주요 카테고리의 고문이 있습니다. 그들 중 일부는 고객에게 제품을 판매하는 위탁 수수료를 받고 다른 일부는 자신의 서비스에 대해 관리중인 자산의 비율을 부과합니다. 일부 고문은 포괄적 인 재무 계획에 대해 정액 요금을 부과하는 반면, 시간에 따라 요금을 부과하는 경우도 있습니다. 모든 유형의 고문은 면허 및 비즈니스 플랫폼에 따라 자산을 관리하고 포괄적 인 계획 또는 기타 서비스를 제공 할 수 있습니다. 물론 일부 조언자는 다른 사람들보다 더 자격이 있습니다. (더 자세한 내용은 투자 고문 지불 - 수수료 또는 수수료 참조)

어드바이저를 찾을 곳이 어디인지 모르시는 분이라면 공인 재무 플래너 (CFP) 종사자를 찾아 보시기 바랍니다. 이들은 다음과 같은 일련의 과정을 수강해야합니다. 재정 계획의 모든 측면을 다루고 엄격한 이사회 시험에 합격하십시오. 또한 금융 분야에서 3 년 이상의 경력이 있어야하며 고객의 최선의 이익을 무조건적으로 자기 자신보다 우선해야한다는 엄격한 신탁 행동 강령을 준수해야합니다.

CFP가 아니거나 Series 65 라이센스를 보유한 재무 고문은 적격 기준 만 보유하고있는 반면, 등록 된 투자 고문 및 투자 고문 대표는 신임 표준을 유지합니다. 이 표준은 신탁 표준보다 훨씬 낮은 것으로 간주되며, 이는 고문 만이 구매 당시의 특정 투자가 고객에게 "적합"하다고 결정할 것을 요구하기 때문입니다. 그러나 여전히 클라이언트가 사용할 수있는 최적의 투자가 아닌 많은 "적합한"투자가 있습니다. (자세한 내용은 재무 고문 선택 : 적합성과 신탁 표준 을 참조하십시오.)

고객이 고문을 검색하는 데 사용할 수있는 여러 조직이 있습니다. CFP 표준위원회 (CFP Board of Standards)는 웹 사이트 www. cfp. co.kr 사이트를 방문하십시오. 전국 요금 기반 기획자 협회 (www.sip.org)는 www.symantec.com/registration에서 유사한 사이트를 운영하고 있습니다. napfa. org. 보험 및 재정 자문위원 협회 (National Association of Insurance and Financial Advisors)는 www. naifa. org 및 금융 서비스 전문가 협회는 www.financialpro. org. 후자의 두 사이트에서 찾을 수있는 조언자 중 상당수가 본질적으로 신탁 표준을 지키지 않을 수도 있지만 대부분의 회원은 신중한 기준을 받아들이고 있습니다.

친구 나 가족에게 그들이 당신을 추천 할 수있는 고문을 가지고 있는지 물어볼 수도 있습니다. 3 ~ 4 명의 다른 종사자와 방문하기를 두려워하지 마십시오. 이 과정은 의사 또는 다른 의료 전문가를 찾는 것과 매우 유사합니다. 그리고 당신이 불편한 의사를 사용하는 것을 원하지 않는 것처럼, 그렇게 느끼게하는 계획가를 위해 정착하지 마십시오. (자세한 내용은 재정 고문에 대한 신탁 지정 참조)

결론>

올바른 재무 고문을 찾는 것은 전에 한 번도 경험하지 못한 사람들에게는 도전이 될 수 있지만, 이를 수행하는 데 필요한 노력은 훌륭한 조언을 얻은 결과로 재정 목표를 달성 할 수 있다는 것을 알게되면 풍부한 보상을받을 수 있습니다. 위에 열거 된 웹 사이트를 방문하여 편안하고 마음에 드는 조언자를 찾으십시오. 또한 로보 어드바이저를 고려하십시오. (자세한 내용은 재무 고문을위한 쇼핑 참조)