나이 든 미국인들에게 분실 된 땅을 되찾기 란 쉽지 않았습니다. 65 세 이상이 이끄는 가구는 손실 된 돈이라는 측면에서 실용 가치가 가장 큰 것으로 나타났습니다. 미국 센서스 국 데이터는 2005 년 $ 195, $ 890에서 2010 년에는 $ 25, $ 762 $ 170, $ 128의 평균 감소를 보인 것으로 나타났습니다.

그 후 몇 년 동안은 투쟁이있었습니다. 나이가 많은 미국인은 수입이 적고 재건 작업에 소요되는 시간이 적습니다. 그들의 둥지 알을 위험으로부터 보호하여 성장 잠재력을 제한합니다. 그것은 또한 나중에 다른 돈을 다 써 버리는 것과는 완전히 다른 위험의 문을 열어줍니다. 자산 배분 및 위험 상황과 같은 쟁점은 오늘날 가슴 앓이 전날과 마찬가지로 관련이 있습니다. 노인 - 특히 은퇴자, 보전중인 사람. 축적 된 삶의 단계 - 편안하게 은퇴 할 수 있도록 자신의 직책을 균형 잡는 방법을 알아야합니다.

"저는 많은 퇴직자들이 은퇴에 큰 실수를 저지른다고 믿습니다. 그들은 너무 보수적이됩니다. 기대 수명이 길어지고 은퇴 연령이 오래가는 것은 아닙니다. 이것은 당신의 둥지 알이 더 오래 지속되어야 함을 의미합니다 "라고 오하이오 주 클리브랜드에있는 Family Life Financial Planning, LLC의 사장 인 Michael Kostelnik은 말합니다.

은퇴자들의 사고를 인도 할 수있는 몇 가지 고려 사항이있다.

자산 배분이 유동적 인 노력이어야 함

자산 배분은 연령과 수명주기에 따라 결정됩니다. 그러나 자산 배분은 개인의 나이에 좌우되지 않습니다. 인구 통계와 수명은 노인이 부모보다 더 많은 투자 위험을 감수하고 상대적으로 편안하게 할 수 있음을 시사합니다. 자산은 주식을 넘어 더 많은 상품, 통화 및 부동산, 부채 유형 (기업, 자치 단체 및 모기지)으로 확대되었습니다. 이를 위해 자산 배분은 과거의 경우보다 다양 할 수 있습니다.

배당률이 높을수록 투자자는 자산 클래스, 국가, 섹터, 산업 및 물론 개별 회사의 증권 시장 가격에서 발생하는 변동성을 방어하는 것이 더 좋습니다. 더 나은 시장 위험이 관리 될수록, 투자자는 장기 투자자로 남을 것이며, 잘못된 시간에 그 플러그를 뽑지 않을 것 "이라고 Phoenix의 Stellar Capital Management, LLC의 전무 이사 인 Stephen J. Taddie는 말했습니다. Ariz.

퇴직자는 고정 비용을 지불하고 투자 포트폴리오가 비용을 보충하는 경우 그에 따라 할당 할 수 있어야합니다. 그들은 자산의 사자의 몫을 가지고 안전하게 그것을 플레이하고 소량의 거래 심리를 채택하는 것이 가장 좋습니다.그들의 고문은 선배들이 말한 기대의 한계 내에서 자신의 포트폴리오가 위험에 투자되고 관리되도록하는 데 도움이 될 것입니다.

"많은 퇴직자가 채권 및 현금으로 자산 배분 비율을 높이고 싶어 할 수 있습니다. 그것이 그들의 부름입니다. 그러나 포트폴리오의 다른 부분은 인플레이션이 다시 추락 할 것이기 때문에 다변화되어야합니다. "라고 유타 스프링 빌에 본사를 둔 7Twelve Portfolio의 디자이너이자 소유주 인 Craig L. Israelsen 박사는 말합니다.

꾸준한 수입 창출

퇴직자는 여러 소득 흐름을 확보 할 수 있도록 노력해야합니다. 논리적 시작자는 사회 보장, 401 (k) 및 기타 퇴직 저축 예금입니다. 소득 흐름을 보강하기위한 옵션에는 부동산 및 연금이 있습니다.

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부동산 중개인 협회 (National Association of Realtors Association)에 따르면 2015 년 투자 집 판매액은 약 1,900 만개에 달합니다. 안정적인 현금 흐름으로 좋은 혜택을 누리는 퇴직자 만이 아닙니다. 달. 특히 경기 침체 이후 주택 소유의 침식을 고려할 때 렌털 수요는 계속 늘어나고 있는데 특히 Raleigh, N.C., Denver, Colo., Austin, Houston 및 Texas Dallas와 같은 인구 증가 지역에서 그러합니다. 물론 실사는 바람직한 특성을 가진 영역의 속성에 주목하면서 항상 핵심적인 요소입니다.

캘리포니아 주 인감 비치 (Seal Beach)에있는 JST Investment Consulting, Inc.의 투자 고문 겸 신탁 책임자 인 제프 틸슨 (Jeff Tilson)은 "부동산 중개인을 찾고 순수하고 단순한 부동산을 사기 만하면됩니다. "그러나 대부분의 퇴직자들은 은퇴 계좌에 큰 둥지 알을 가지고 있습니다. 과세 대상이 아닌 모든 현금을 어떻게 활용할 수 있습니까? 내 고객의 경우, 자기 주도 IRA를 사용합니다. 이들은 투자자가 IRA, 401 (k) s, Roth IRAs, SEP IRA 등을 사용하여 부동산, 약속 어음, 귀금속 및 세금 유치권 등의 어려운 자산을 구매할 수있게 해주는 전문 보호 관리자입니다. 우량주 수익률의 2 ~ 3 배의 소득을 창출한다. "

연금은 은퇴자에게 확실성과 안전성을 제공하는 것으로 알려져 있지만, 지불금 율은 현재 매우 낮은 이자율의 영향을받습니다. 다양한 종류의 연금이 있으므로 연장자는 재정 고문으로부터 의견을 구하는 것이 좋습니다. 오늘날의 환율 환경에서 대기하는 데 비용을 지불 할 수도 있지만, 단기간에 지급되는 비용은 절충됩니다. 그러나 그들은 더 커져서 나이가 들어서 사는 사람들에게 도움이 될 안정적인 현금 흐름을 창출합니다.

수확량 vs. -Roturn Conundrum

이것은 투자 전문가들에 대한 지속적인 논점이자 퇴직자를 방해하는 문제이다.

많은 퇴직자들이 자신의 은퇴 이유에 대한 수익률에 초점을 맞추고 수입이 증가 했으므로 배당금과이자가 소득으로 보았습니다. 그러나 반대로, 소득 투자는 가치가 떨어질 수 있습니다.퇴직자는 여전히 투자 수익률을 거두지 만 교장이 감소한 경우 비용은 얼마입니까? 더욱이 아래에서 논의되는 바와 같이 세금 고려 사항이 고려되어야합니다.

"배당금 및이자 지급은 이들을 안정적인 보증으로 취급하는 것을 선호하는 위험 회피 적 투자자에게 유혹적이다. 실제로, 그 지불금은 종종 매우 민감하고 격렬하게 흔들릴 수있는 주요 시장 가치에 첨부됩니다. 예를 들어, 당신이 현금 흐름을 추구하는 것보다 훨씬 더 위험을 감수하고 있습니다. "라고 매사추세츠 주 보스턴 소재 오스본 캐피탈 매니지먼트 파트너 인 Max Osbon은 말합니다. > 총 수익 투자를 통해, 퇴직자가 지출하고자하는 금액 - 분배가 성장 또는 소득에서 발생했는지 여부와 상관없이 분배가 이루어집니다. 이는 교장이 시간이 지남에 따라 계속 성장할뿐만 아니라 소비 가능한 소득을 창출하기 위해 금리에 의존 할 위험도 감소시킵니다.

"재정적 성공 또는 은퇴 후 행복을 보장 할 수정 구슬은 없습니다. 그러나 총 수익 투자는 포트폴리오의 역할을 고려하지 않고 배당금이나 고수익 채권을 쫓는 등의 고립 된 전술을 추구하는 것보다 더 많은 것을 목표로합니다. "라고 설립자 Mark Hebner는 말합니다 캘리포니아 주 얼바인에있는 인덱스 펀드 어드바이저 (Index Fund Advisors, Inc.)의 사장이자 "인덱스 펀드 : 액티브 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램"의 저자입니다. "

그러면 세금 문제가 있습니다.

다양한 투자 계정을 가진 퇴직자는 일반적으로 퇴직 소득을 늘리기 위해 일부에서 자금을 가져 가지 만, 일부 계정은 다른 계정보다 높은 세율을 가지기 때문에 세금 상황에 영향을 미칩니다.

예를 들어, 뮤추얼 펀드와 같은 최소 1 년 동안 보유하고있는 일반 과세 계정의 인출은 양도 소득세 납세자 (39 세의 경우)에 대해 최대 20 % 인 양도 소득 세율이 적용됩니다. 6 % 세법) 2016 년에 IRA와 401 (k)의 전통적인 인출은 일반 소득으로 과세됩니다 - 2016 년에는 39.6 %입니다.이 비율은 Trump 대통령의 새 세금 계획이 의회에서 도입되고 통과 될 때 변경 될 것입니다 . 조세 부담을 최소화하기 위해 퇴직자는 양도 소득세가 낮은 세율의 계정에 초점을 맞춰 "올바른"금액의 "올바른"계좌를 두드리고 있는지 확인해야합니다. 이는 또한 소득 수준을 유지하는 데 도움이됩니다.

최종선

구 투자자는 자신의 자산을 건설하는 것보다 절약의 단계에 이르면 현명하게 유지하거나 투자에 대해 더 똑똑하게 대하도록 도전합니다. 투자 포트폴리오가 리스크 허용 범위와 지속적으로 일치하고 성장 잠재력이 충분할 때 최상의 서비스를 제공 할 것입니다. 신뢰할 수있는 재정 고문의 안내로 이러한 문제를 해결하면 편안한 노년을 보장하는 데 많은 도움이됩니다.

"포트폴리오를 훼손 할 수있는 가장 큰 요인 중 하나는 고위층에게 이익이되는 것과 반대되는 인간의 심리입니다"라고 매사추세츠 주 렉싱턴의 Innovative Advisory Group 부 매니저 인 Kirk Chisholm은 말합니다."많은 투자자들에게있어서 투자에서 가장 큰 적들은 그들 자신입니다. 재정 고문은 그 문제를 도울 수 있습니다. "