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실제로는 귀하의 생활 수준, 지출 및 저축 습관, 직업 안정성 및 경력 전망, 재정적 의무 등에 따라 달라집니다. 그러나 그것을 간단하게 유지하기 위해, 당신은 안정된 직업에 고용되어 있고, 과도한 습관이없고 재산 구매를 고려하고 있다고 가정 해 봅시다.

합리적인 부채 부담을 계산하는 좋은 법칙은 28/36 규칙입니다. 이 규칙에 따르면 가구는 총소득의 28 % 이상을 주택 비용 (주택 담보 대출, 주택 보험, 재산세 및 콘도 요금 포함)에 지출해야하며 총 부채 상환액의 최대 36 % (주택 비용 + 자동차 대출 및 신용 카드와 같은 기타 부채).

따라서 연간 50,000 달러를 벌고 28/36 규칙을 따르는 경우 주택 비용은 연간 14,000 달러 또는 한 달에 167 달러를 초과해서는 안됩니다. 귀하의 다른 개인 부채는 매년 4,000 달러 또는 한 달에 333 달러를 넘지 않아야합니다.

30 %의 고정 금리 모기지를 4 %의 이자율로받을 수 있고 월별 모기지 지불액이 최대 $ 900 ($ 267 또는 $ 1, 보험료로 매달 $ 167) 재산세 및 기타 주택 비용), 최대 모기지 부채는 약 $ 188, 500입니다.

신용 카드 빚이없고 다른 책임이없는 행운의 위치에 있고 도시를 돌아 다니기 위해 새 차를 사려고 생각하고 있다면, 자동차 대출을받을 수 있습니다. 17 달러, 500 달러 (자동차 대출에 대해 5 %의 이자율, 5 년 동안 상환 가능). 요약하면 연간 50,000 달러 또는 월 4 천 6 백 7 십 달러의 소득 수준에서 합리적인 금액의 부채는 최대 상한선 인 188 달러, 모기지 부채 500 달러 및 기타 개인 소지품의 17 달러, 500 달러 부채 (이 경우 자동차 대출).

소득세 및 기타 공제 수준에 따라 금융 기관은 총 소득을 사용하여 부채 비율을 계산합니다. 왜냐하면 순 소득 또는 집에 ​​지불하는 금액이 관할 구역마다 다를 수 있기 때문입니다. 지출 습관은 세금 및 공제 후 실제로받는 금액이기 때문에, 가정 급여에 의해 결정되어야합니다.

위의 예에서 소득세 및 기타 공제 금액이 총소득을 25 % 줄인다고 가정하면 다른 가정 지출을 관리하기 위해 남은 순수 금액 (3 달러, 집에서 지불하는 125 달러 또는 4 달러의 75 % 167 달러 - 주택 비용 및 기타 채무 서비스 비용으로 1 달러, 500 달러)는 약 1 달러, 625 달러입니다.

물론, 위의 부채 부담은 현재의 최저 수준 인 금리 수준에 근거합니다. 이자 비용이 매달 대출 상환 금액의 큰 덩어리를 먹을 것이기 때문에 모기지 부채 및 개인 융자에 대한 높은 이자율은 서비스 될 수있는 부채의 양을 줄입니다.

개인의 선호가 궁극적으로 자신이 편안하게 느끼는 부채의 양을 결정하는 동안, 28/36 규칙은 합리적인 부채 부담을 계산하는 데 유용한 출발점을 제공합니다.