투자자는 끊임없이 새로운 정보에 포격 당한다. 스마트 바이트, 최신 뉴스 헤드 라인이 스마트 폰, 컴퓨터 및 TV 화면을 지배합니다. 이 모든 정보는 투자자의주의를 끌고 시장에서 일어나는 일에 대해 알려주는 방식으로 공개됩니다. 최신 뉴스가 주목을받습니다. 그러나 정보 기술의 진보는 투자자가보다 신속하게 정보를 수집하고 투자를 용이하게하는 데 도움이됩니다.

개인 투자자는 저비용 인덱스 펀드, 저비용 거래 기회, 많은 펀드 인 뮤추얼 펀드 및 상장 펀드와 같이 오늘부터 선택할 수있는 옵션이 더 많습니다 투자 대중에게. 뉴스 및 정보가 투자자에게 도달 할 수있는 속도는 물론 거래가 완료 될 수있는 속도로 인해 투자자는 이전보다 더 많은 기회를 투자자에게 제공 할 수 있습니다. 이것은 모두 개선 된 투자 수단으로 이끌었습니다. 그러나 급변하는 정보 및 거래에 대한 모든 액세스가 진행되는 동안 금융 자문 업계의 일부는 투자자가 투자 결정을 내리고 투자 전망을 개선하는 데 정말로 도움이되는지 여부를 묻고 있습니다. (관련 독서는 재무 고문은 사이버 불안감 참조)

대부분의 투자자의 목표는 너무 많은 스트레스를 유발하지 않는 비용 효율적이고 효율적인 방법으로 현명한 투자 결정을 내리는 것입니다. 투자자들은 또한 보유 자산이 위험을 낮추기에 충분할 정도로 다양하다는 점을 확신하고 싶고 또한 괜찮은 수익을 가져다줍니다. 등록 된 투자 자문가는 물론 돈 관리 회사가 지난 10 년 동안 투자자를 교육하는 방법에있어 많은 성과를 거두었습니다. 그러나 그들의 노력이 항상 성공적인 것은 아닙니다. 그렇기 때문에 일부 투자 자문가는 투자자가 궤도에 올 수 있도록 기술 발전을 모색하고 있습니다. (관련 독서는

불량 재정 고문이 수행하는 6 가지 사항 참조)

이러한 진보 중 하나는 자동화 기술의 사용 증가입니다. 이러한 도구는 투자자가 기록적인 속도로 추구하는 결과를 달성하는 동시에 프로세스 중에 감정을 점검하는 데 도움이 될 수 있습니다. 현재 관리중인 자산이 10 억 달러에 가까운 Betterment는 이미 자동화 기술을 습득하여 고객에게 이러한 서비스를 제공하고 있습니다. 10 월에 Betterment Institutional은 Betterment Institutional을 시작하여 고문들이 투자 기술 도구를 사용하여 비즈니스를 증진하고 시간을 절약함으로써 고객과 더 많은 돈을 쓸 수있게되었습니다.(Betterment의 자동화 된 투자 번들 및 "스마트 사용자"경험은 사실 행동 경제 연구의 정보를 기반으로 설계되었습니다. 자세한 내용은

재무 데이터를 안전하게 온라인으로 유지하기위한 정보 를 참조하십시오. 목표는 투자자 및 고문이 상장 자금 (ETF)에 투자하고 성과를 개선하는 데 도움을주는 것입니다. 이 유형의 자동화 된 투자 기술이 투자자에게 유리한 것으로 입증 된 네 가지 방법이 있습니다. 향상된 조세 효율성 :

자동화 기술을 사용하면 투자자는 개선 된 조세 효율성 전략을 활용할 수 있습니다. 이러한 전략에는 세금 손실 추수 및 세금 인식 주식 판매가 포함되며, 둘 다 추가 위험을 추가하지 않고 투자자 전체 수익을 증가시킬 수 있습니다. 이러한 자동화 된 플랫폼을 사용하고 낮은 세금 혜택을받는 투자자 또는 재무 고문은 프로세스에서 발생할 수있는 수동 시간 지출 및 인적 오류의 대부분을 제거함으로써 그렇게합니다. 실제로 Betterment가 내놓은 연구에 따르면 세금 감면 수확 자동화는 순 투자 수익에 대한 연간 기준으로 최대 77 베이시스 포인트를 추가 할 수 있습니다.

보다 집중적 인 할당 조언 : 자동화 된 기술을 사용하여 자신의 필요에 맞게 개인화 된 여러 포트폴리오를 만들려는 사람들에게 가장 좋은 방법이 될 수 있습니다. 장기 및 단기 투자 관점에서 다양한 자산 클래스와 목표를 가진 포트폴리오를 만들 수있어 은퇴를위한 구매 또는 저축을 절약 할 수 있습니다. 실제로 목표 날짜 자금은 각 목표로 설정 될 수 있습니다.

유지 보수 관리 : 자동화 기술은 또한 포트폴리오 유지 관리를 자동화되고 세금 효율적인 방식으로 지속적으로 수행 할 수 있도록합니다. 이러한 도구를 사용하면 예금, 인출 또는 배당 재투자와 같은 현금 흐름을 장기 또는 단기 목표를 염두에두고 정기적으로 포트폴리오에서 재조정 할 수 있습니다.

결과를 ​​미리 볼 수 있음 : 자산 배분 또는 인출의 변경을 포함하여 포트폴리오 내의 모든 종류의 움직임은 세금 영향을받을 수 있습니다. 그러나 Betterment의 Tax Impact Preview와 같은 자동화 된 기술이나 알고리즘을 사용함으로써 고문 및 투자자는 실제로 조치를 취하기 전에 조치의 영향을 평가할 수 있습니다. 이러한 방식으로 투자자는 데이터 기반의 근거에 접근하여 코스를 유지하기로 결정하거나, 유리한 세금 상황을 기다리기 위해 투자 활동을 연기하거나 연기 할 수 있습니다.

결론 자동화 기술은 세금 효율성 증대, 관리 및 자산 배분 설계의 집중화, 어드바이저 시간의 자유화를 통해 투자 결과를 개선함으로써 투자 환경을 변화시키고 있습니다. 그들의 고객의 요구. (자세한 내용은

재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지

참조)