많은 유료 기획자가 고객을위한 포괄적 인 재무 계획 수립에 중점을 둡니다. 그들은 저축 및 투자 목표를 개발하는 데 중점을 둡니다. 사람들이 도중에 일정한 이정표를 맞으면 언제 퇴직 할 수 있는지 알아내는 데 도움을줍니다. 그러나 고객이 부족하여 충분히 절약하지 못하면 어떻게됩니까? 플래너의 최선의 충고에 반하여 사람들이 투자로 나쁜 결정을 내리고 예상보다 작은 둥지 알을 낳을 때 어떻게됩니까? 많은 사람들에게 유일한 선택은 계속해서 일하고 소득을 늘리고 저축하는 것입니다. 이 결정은 고객과 고문 모두에게 문제점을 제기 할 수 있으며 고객이 계속 근무할 때 재무 계획을 업데이트하는 방법을 이해하는 것이 중요합니다.

재무 계획 변경 방법

퇴직 대신 계속 업무를 수행하는 고객을 위해 재무 계획을 변경해야하는 경우 특정 요소를 고려해야합니다. 사회 보장 혜택은 계획 변경의 가장 큰 부분 중 하나가 될 수 있습니다. "사회 보장에 대한 영향을 알고 있는지 확인해야합니다."재정적 인 플래너 (CFP)이자 자산 관리자 인 제이미 블록 (Jamie Block) 디자인 퇴직 서비스 "라고 말합니다. 근로 기록을 작성하는 데 도움이되는 임금 인상은 최종 사회 보장 혜택을 증가시킬 수 있으며, 은퇴 연령이되기 전에 사회 보장을 수령 할 때 임금 제한을 인식해야합니다." (더 자세한 내용은 퇴직 동안의 근면 참조)

CFP와 Everlong Financial의 설립자 인 Alex Yeager는 재무 설계자가 새로운 계획에 유연성을 제안 할 수 있다고 말합니다. "목표에 유연하고 필요한 요구를 충족시키기 위해 일부 목표를 포기할 의향이있는 고객 "은퇴의시기, 은퇴의 임의 재원, 은퇴의 아르바이트, 집의 크기 축소, 그리고 그들이 확실하게 통제 할 수없는 것을 기억해야한다. 시장 수익, 기대 여명처럼. "

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풀 타임 직업에 대한 대안

일부 고객은 원하든 원하지 않든 자신의 고용주를 위해 풀 타임으로 일을 계속할 수 없습니다. 이 경우에 있어도, 그들이 저축 한 것을 보충 할 수있는 소득이 필요하다면, 고문은 대안을 찾을 수 있도록 도움을 줄 수 있습니다. "이 경우 토론은 아르바이트 가능성이나 그들이 즐기는 취미 Chessie Advisors의 창립자이자 사장 인 Erik O. Klumpp는 "잠재적으로 소득을 올릴 수있는 잠재력이 있습니다."라고 말하면서 "저축을 약간 늘리면 아르바이트로 돌아가는 것이 좋습니다. 그들이 할 수있는 동안 반 은퇴를 즐길 수 있습니다."(999)

Block은 고문이 이러한 상황에서 고객을 사전 대책으로 도울 수 있다고 말합니다."연 2 회 이상 고객을 만나십시오. 퇴직 계획에 대해 이야기하고 그들이 행복에 대한 척도를 얻는 방법에 대해 이야기한다 "며"고객이 행복하지 않다면 일을 즐기는 고객보다 더 빨리 은퇴하기를 원할 것 "이라고 말했다. 어떤 형태의 일을 선택하면 현재의 저축 및 투자, 사회 보장 급여에서 고객을 보호 할 수 있습니다. 혜택을받을 시간이 길어질수록 더 많은 돈을받을 수 있습니다. 고객이 소득에서 벗어나면 자산이 계속 복합적으로 성장하고 성장할 수있는 시간이 더 길어집니다. 고객이 계속해서 일하고 소득으로 생활 할 수있는 경우, 불과 몇 년이 전반적인 퇴직 계획에 큰 변화를 가져올 수 있습니다. ( 고문이 진화하는 퇴직을 어떻게 관리 할 수 ​​있는가?

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퇴직을 적게하는 일 클라이언트가 얼마나 유연한 지에 따라 일을 계속할 필요가 없다. "고객이 은퇴하고 그의 저축에 미치지 못하면 XY 플래닝 네트워크의 재무 계획 및 회원 인 Drew Weckbach는 "목표 또는 현금 흐름에 대한 욕구가있다"며 "가장 간단한 투자는 지출을 줄이는 것"이라고 덧붙였다. Weckbach는 고문이 고객에게 다음과 같은 전략을 도울 수 있다고 말한다. "전제는 고객의 지출 유연성을 기반으로합니다."라고 말하면서 "시장이 활성화되면 조금 더 지출 할 수 있습니다. 시장이 떨어지면 벨트를 조일 수 있어야합니다. 시장보다 더 많은 시간이 걸리기 때문에 퇴직자들에게 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. "(더 자세한 내용은 은퇴 해법, 라이프 스타일 변경으로 시작

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Yeager는 고문은 그는 이런 상황에 처했을 때 고객과의 대화가 어려울 수 있다고 지적하면서 "생활비를 재조정하고 연례 휴가를 없애거나 식사 시간을 줄여야 할 수도있다"면서 " (자세한 내용은 고문 : 고객이 크기 퇴직을 시도해 보았습니까?)

결론 대신 계속 일하는 고객을위한 계획 조정 퇴직은 어려울 수 있습니다. 종종 지출을 줄이는 방법이나 지속적인 소득을 극대화하는 방법을 찾는 것입니다. 고객은 기대와 목표를 조정해야하며 재무 계획 담당자는 현명한 결정을 내릴 수 있도록 직원을 안내해야합니다. 그들이 정말로 원하는 은퇴와 함께 트랙에 다시. <9 99> "고객의 친구가되기 위해 돈을 지불하지 않았습니다."라고 Yeager는 조언합니다. "조언과 안내를 제공 받기 위해 돈을 받고 있습니다. 때로는 조언을 전달하기가 어렵습니다. 그러나 고객은 이러한 대화를 통해 고객이 자신의 상황을 개선하거나 기대치를 조정할 수있는 최상의 기회를 가질 수 있도록해야합니다."(자세한 내용은 은퇴가 모퉁이 돌면

을 참조하십시오.)