이상적인 관계에서 재무 고문은 귀하가 지불하는 금액에 만족할 것입니다. 하지만 너무 많이 돈을 내고 있다고 생각한다면 어떨까요? 재무 고문은 너무 많은 비용을 청구하여 비즈니스를 가로막 지 않겠지 만, 서비스 비용이 거의 청구되지 않으므로 서비스가 가치가 없어 보이지 않습니다. 다음은 재정적 자문 및 투자 관리에 대해 지불해야하는 사항, 해당 가격으로 얻는 것이어야하며 비용을 덜 지불하는 방법입니다.

얼마를 내야합니까?

전문 금융 고문 서비스에 대한 평균 수수료는 연간 100 만 달러의 계정으로 관리되는 자산의 1. 02 %입니다. 업계 평균 수수료는 99 %이며 계정 크기에 따라 감소합니다. 그러나 고액 자산가의 경우, 적절한 수수료가 더 낮을 수 있습니다.

"합리적인 비용은 1 백만 달러에서 1 %로, 50 %에서 1,000 만 달러로 그리고 그 이후에는 10 %가 될 것"이라고 Ryan T. O'Donnell, CFP, The O ' 다시 말해서 고객은 1,000 만 달러 어카운트로 최대 50,000 달러를 지불해야한다고 그는 말합니다.

온라인 고문은 돈 관리에 대한 합리적인 수수료가 자산의 약 0.25 % ~ 0.30 %에 불과하므로 다른 것에 대한 조언을 원하지 않는다면 합리적이라고 조언했습니다. 오도넬은 말한다. 고문은 해당 요금보다 높은 금액에 대한 부가가치를 어떻게 설명하는지 설명 할 수 있어야합니다. 예를 들어 고문이 개인 CFO의 역할을하고 세금 기획이나 부동산 기획을 돕고 있습니까? 그 또는 그녀가 당신이 자산 보호의 관점에서 취약한 곳을 평가하고 있습니까? 또는 귀하의 자선 기부가 더 큰 영향력을 갖도록 돕는 고문입니까? (관련 독서는

은퇴 자산을 자애에게 기부하기 참조). 그 단계에서의 입력은 자금 관리를 넘어서 점차 증가하는 자산 관리 영역으로 확대됩니다. 버지니아 소재 RidgeHaven Capital LLC의 공인 회계사이자 등록 된 투자 고문 인 David P. Sims는 "적극적으로 관리되는 포트폴리오에 더 많은 비용을 지불 할 것으로 기대합니다. "투자 고문이 시장을 치는 데 더 많은 노력을 기울이면 고객은 관리중인 자산에 대해 더 높은 수수료를 지불해야합니다. "

능동적 인 관리를 위해 추가 비용을 지불 할 수 있다고해서 반드시 그래야한다고 할 수는 없습니다. 뱅가드 (Vanguard)의 연구에 따르면 "적극적인 펀드 매니저는 고려한 대부분의 펀드 범주와 기간에 걸쳐 벤치 마크 실적을 저조했습니다. "다른 많은 최근 연구에서도 비슷한 결과가 있습니다. 그럼에도 불구하고 Vanguard 보고서는 "입증 된 철학, 규율 및 프로세스와 경쟁력있는 비용으로 뛰어난 재능을 갖춘 능동적 인 관리자가 뛰어난 성과를 얻을 수있는 기회를 제공 할 수 있음을 인정합니다."적극적인 경영 전략으로 재무 고문을 고용 할 계획이라면 신중하게 선택하는 것이 현명 할 것입니다. (관련 독서는

능동적 관리 : 당신을 위해 일하는 것인가?

와 여섯 가지 나쁜 재무 자문단이 수행 참조) 피할 수있는 다른 것들은 "큰 선행 부하 및 기타 텍사스 테크 대학교 (Texas Tech University)의 개인 재정 계획 담당 조교수 인 제이콥 럼비 (Jacob Lumby)는 말한다. "오늘날의 저비용 투자 환경에서는 뮤추얼 펀드 또는 관련 제품을로드 할 여지가 없습니다. 수수료는 투자 결과의 주요 지표 중 하나입니다. 수수료가 낮 으면 투자 계정에 더 많은 돈이 생기고 더 많은 유산을 전달할 수 있습니다. " 당신이 지불하는 것에 대해 당신은 무엇을 얻어야합니까?

전통적인 1 % 수수료의 경우 고객은 자산 관리 서비스와 적어도 매년 업데이트되는 전체 재무 계획을 기대할 수 있다고 Lumby는 말합니다. 일부 기업은 추가 비용없이 세금 계획 서비스를 제공하지만, 많은 세금 관련 서비스에 대해 회계 법인과 파트너 관계를 맺으므로 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 그는 법률 서비스에 대해서도 마찬가지라고 덧붙였다.

"고급 계획 필요성이있는 고액 고객을 위해서는 이러한 수수료가 유용 할 수 있습니다."라고 Lumby는 말합니다. "그들은 다양한 전문가가 참여하는 맞춤식 계획을 필요로합니다. "(

최고의 자산 관리 회사

참조) 고객 순자산의 상당 부분은 매우 정교하며 그 또한 매우 바쁘다고 오도넬은 말합니다. 그들은 얻지 못하는 가치에 대해 비용을 지불하지 않을 것이지만, 마음의 평화와 스트레스가 적어서 재무 고문의 수수료를 가치있게 만들 수 있습니다. 양질의 재정적 조언을 위해 더 적은 돈을 지불하는 방법

아마도 전에 들었을 것입니다.하지만 가장 좋은 관심사 인 공정한 재정 조언을 얻는 가장 좋은 방법은 유료 조언자를 고용하는 것입니다. 커미션 기반이 아닙니다. Sims에 따르면 수수료 기반 어드바이저는 고객의 자산을 늘릴 수있는 인센티브가 더 높습니다. "장기적으로 이것은 클라이언트와 고문을위한 윈 - 윈 솔루션입니다."라고 그는 말합니다. (이 주제에 대한 자세한 내용은

수수료 전용 재무 고문 : 알아 두어야 할 사항

및 많은 고액 자산가들이 유료 계정을 선호하는 이유 ) "고객이 수수료를 면도 하듯 희박 해지기를 원한다면 시장의 다른 분야를 추적하는 ETF 기반 포트폴리오를 관리하는 고문도있을 것입니다."라고 Sims는 말합니다. 이보다 수동적 인 투자 스타일은 투자 고문의 노력이 적습니다. 또는 전문 고문과 일하고 싶지만 맞춤 서비스가 필요하지 않은 경우 Lumby는 Vanguard의 개인 고문 서비스를 검토하여 공인 재정 고문, 고유 한 재무 계획 및 지속적인 자산 관리를 유료로 제공합니다. 매년 관리되는 자산의 3 % (계정 최소 50,000). 재무 계획이나 조언이 아닌 포트폴리오 관리 만 필요한 경우 수수료가 0 인 Betterment와 같은 자산 관리 서비스를 고려하십시오.25 % -0. 자산의 50 % (계정 잔액에 따라 다름) (자세한 내용은

온라인 포트폴리오 관리, DIY 또는 요금 기반 재무 고문 : 귀하에게 적합한 것은 무엇입니까?

) 적은 비용을 지불하는 또 다른 방법은 재정 고문 수수료를 협상하는 것입니다. 왜 그것이 너무 높다고 생각하는지 설명하고, 고문이 회사가 정상적으로 청구하는 것보다 적은 금액으로 고객으로 고객을 데려 오는 것이 타당한 이유를 설명 할 준비를하십시오. 고문을 좋아하지만 일반적으로 고객에게 제공하는 것보다 적은 수의 서비스를 원한다면 적은 비용으로 요금을 부과 할 수 있습니다. 일반적으로 관리하는 것보다 많은 자산을 가져 오는 경우에도 마찬가지입니다. 당신은 또한 새로운 고문에게 기회를 가질 수 있습니다. 캐롤라이나 주 위치 타 폴스 (Wichita Falls)에있는 개인 자금 계획 (Personal Money Planning)의 설립자 인 게리 실버먼 (Gary Silverman)은 "종종 그들은 최고 달러를 요구할 수없고 배고프고, 사업을 필요로하며, 더 이상 기꺼이 할 생각입니다. 투자 자문가 및 재무 계획 자로 구성됩니다. 실버먼은 "돈을 벌 수있는 동안 더 많은 관심을 얻게 될 것"이라며 "새로운 사람들은 보통 조금은 알지 못한다는 것을 알고 있으므로 추천을하기 전에 열심히 공부할 것입니다. 그는 "누군가 3 년 동안 이것을 해왔다 고해서 그것이 30 년 동안 그 일을 해왔 던 누군가보다 가난한 직업을 의미하는 것은 아니다. "

결론

새로운 재무 고문을 찾거나 기존 재무 고문과 함께 머물 것인지 여부를 결정할 때 반드시 최상의 가치를 제공하는 고문을 찾고 있다는 것을 기억하십시오. 가장 낮은 가격에 나온다. 당신이 정말로 필요한 서비스와 당신에게 가치가있는 서비스를 생각한 다음, 귀하의 기준에 맞는 조언자를 찾으십시오. (더 자세한 내용은

재정 고문을 고용하기 전에 알아야 할 5 가지 사항

및 올바른 재무 고문 찾기 참조) 프라이빗 뱅킹은 이러한 서비스의 또 다른 근원입니다. 개인 은행이 필요합니까?를보십시오. 와 는 상위 10 개의 개인 은행 중 어느 것입니까?