투자자들은 종종 전문가들이 시장을 탐색하고 특정 수준의 서비스를 제공 할 수 있도록 지원하지만, 계정이 잘못 처리되었다고 느낄 수도 있습니다. 금전적 인 손실에 대한 책임이있는 사람을 찾는 것이 유혹이기 때문에 종종 시장 상황의 결과이며 투자자는 그러한 위험에 대비해야합니다. 그러나 브로커가 부적절한 투자를 권고했거나, 사기를 범했거나, 과도한 수수료를 부과했다는 증거가있는 경우 중재 또는 기타 수단이 보증 될 수 있습니다. 이 기사에서는 귀하의 계정이 잘못 처리되었는지 여부와 불만 사항을 처리해야하는지 여부를 결정하는 데 도움을 드릴 것입니다. (자세한 내용은 투자 고문 지불 - 수수료 또는 커미션 참조)

첫 단계

브로커가 최선의 이익을 위해 행동하지 않는다고 생각되면 투자 회사에 가능한 모든 해결책을 다 써 버리십시오. 손실을 정량화 한 후, 투자 회사의 주요 연락처와의 만남을 계획하여 광범위한 논의를하고 브로커의 이야기를 들어보십시오. 이 프로세스에서 적절한 정보를 얻을 수없는 경우 문제가 해결 될 때까지 다음 관리 수준으로 이관합니다. 여기에는 단순히 시장이 모든 토론을 종결하고 법적 조치를 취하기 위해 개선되기를 기다리는 것을 포함하여 다양한 결과가 포함될 수 있습니다.

분쟁이 브로커와 관련된 경우, 귀하는 회사와 함께 일하기 시작할 때 중재를 통해 해결할 것입니다. 이 경우 금융 산업 감독청 (FINRA) (이전에는 전국 증권 딜러 협회 (NASD))이 중재 절차를 처음부터 끝까지 처리했습니다. 이 그룹의 분쟁 해결 포럼은 투자자와 증권 회사 사이의 문제와 개별 등록 된 대표와 그들의 회사 간의 산업 관련 문제를 해결하는 데 도움이됩니다. (자세한 내용은 중개인이 잘못 되었습니까? 및 중개인과의 분쟁이 중재를 요청할 때 를 참조하십시오.)

법률 적 대리가 필요한 경우

잠재적으로 유리한 법적 절차와 마찬가지로 많은 법률 고문이 무료 상담을 제공합니다. 변호사와의 상담은 외부 관점을 열어 분쟁 해결을위한 적절한 포럼을 확인하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 필요한 경우 잠재적 인 소송 가자 명부 작성을 시작할 수있는 좋은시기입니다. 중재 경로가 적절하면 중재보다 더 많은 변호사가 법원의 사건을 처리하므로 목록이 축소됩니다.

불만 사항을 제기하고 진행하는 모든 사람들을 위해 모든 프로세스가 단순화되지만 대다수의 고객은 적어도 한 명의 변호사와 전문가 증언을 포함하는 법률 팀과 함께 클레임을 추구합니다.또한 잠재적 인 결과와 시간 틀을 가지고 합당한 기대치를 설정하는 것도 좋은시기입니다. 관대 한 판결이 드물게 발생하기 때문에 징벌 적 손해를 포함하는 큰 정착지에 포함되지 마십시오. 중재 기한이 정해지기까지 몇 달 또는 몇 년을 기다릴 준비를하십시오. 클레임 및 합법적 인 참가자의 규모에 따라 참가자 및 패널 멤버의 일정을 수용하기 위해 원래 예정된 시간 내에 완료되지 않은 중재가 연기 될 수 있습니다.

중재 절차

중재가 최선의 행동 방안으로 보이는 경우 FINRA 웹 사이트를 방문하여 해당 투자 회사 또는 등록 된 대리인과 함께 계류중인 사례를 검색하십시오. 이 목록은 회사와 그 대리인 또는 고문에 대한 계류중인 사건이나 종결 된 사건의 요약 및 항목 분류를 제공합니다. 그러나 모든 문제 또는 합의의 일부로 기록을 삭제 한 사례는 포함되지 않습니다.

중개 회사에서 일하는 사람이 아닌 등록 된 투자 고문 (RIA)을 검색하는 경우 증권 거래위원회 (SEC) 웹 사이트 또는 주 정부가 후원하는 사이트로 리디렉션됩니다. 고문은 주정부 면허가있다. 등록 된 대리인 또는 중개 회사에 대한 검색 인 경우 FINRA의 BrokerCheck 프로그램은 업계 등록 및 라이센스 양식에 대해보고 된 데이터를 수집하는 중앙 등록 기탁 (CRD) 등록 및 라이센스 데이터베이스의 데이터를 검색합니다. BrokerCheck는 현재 등록 된 중개인, 등록 된 증권 회사 및 이전에 등록 된 당사자에 대한 전문적인 배경 정보를보고합니다. 한 섹션은 증권 업계 등록 및 라이센스 프로세스에서 요구되는 CRD에서보고 된 사건에 대한 중요한 정보를 제공합니다. 파산 또는 미 지불 유치권을 포함하여 여기에 여러 가지 금융 공시를 기재 할 수 있습니다. 목록에는 정식 조사, 고객 분쟁, 징계 조치 및 형사 고발이나 유죄 판결이 포함될 수도 있습니다.

불만 제기

포트폴리오가 잘못 처리되었다고 판단되면 다음 단계로 불만을 제기하는 것입니다. FINRA는 중재 또는 중재가 지연되는 것을 피하기 위해 최대한 빨리 그렇게 할 것을 제안합니다. 결과에 따라 중재를 보완하거나 대체 할 수있는 조정은 양 당사자가 구속력없는 형식으로 분쟁을 해결할 수있는 자발적 절차입니다. $ 25, 000 미만의 대부분의 청구는 주로 각 당사자가 FINRA에 제출 한 서면 진술을 통해 해결됩니다. 청구자, 피청구인 또는 중재인은 어느 시점에서든 청문회를 요청할 수 있습니다. 이러한 소규모 사례는 단일 중재자에게 배정 될 수 있으며 상당히 신속하게 해결 될 수 있습니다.

$ 25,000 이상의 클레임 금액은 대개 3 인 중재 패널에 배정됩니다. 그들은 일반적으로 직접 정착하고 더 많은 수속을해야하기 때문에 더 오래 걸리는 경향이 있습니다. FINRA는 완벽한 온라인 청구 처리 절차를 제공하며, 이는 대부분의 투자자들이 어려움을 겪는 곳입니다.FINRA는 평신도가 따라야 할 절차를 능률화했지만, "청구서"와 같은 필수 서류를 소지 한 것은 여전히 ​​법적 절차입니다. 많은 좌절 된 투자자들이이 시점에서 변호사의 서비스를 추구 할 것입니다.

진행 상황 평가

이 단계는 뒤로 물러나 진행 상황을 평가하고 시간과 기대치를 설정하기에 좋은시기입니다. 그러나 귀하와 대리인 또는 대리인과의 관계가 변경되었음을 명심하십시오. 고객이 청구를 제기 한 회사와 함께있는 경우가 대부분이지만, 대부분은 그렇지 않습니다. 손해 배상 청구에 따라 다른 회사로 이전하거나 보유 주식을 청산하거나 다른 약정을 맺었을 것입니다. 이 절차는 일반적인 재판 절차보다 약간 형식이 적지 만 법적 절차가됩니다. 이 프로세스를 진행중인 해결책으로보아야합니다.

결론

FINRA는 대중이 최상의 서비스를 제공받을 수 있도록 중개 커뮤니티의 라이센스, 등록, 교육, 모니터링 및 정책 수립을위한 프레임 워크를 제공합니다. 대다수의 금융 서비스 전문가가 우수한 서비스를 제공하지만 일부 계정은 잘못 처리되며 FINRA는 누구든지 유효한 주장이라고 생각하는 것을 추구 할 수있는 프로세스를 제공합니다. 단독 중재자 또는 통합 패널이 내린 모든 결정은 구속력이 있으며 판결은 법원에서와 같이 집행 할 수 있다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 마지막으로, 투자자가 청구권을 행사할 수있는 모든 권리를 보유하고 있지만, 수수료, 중재 및 / 또는 중재 수수료와 같은 비용이 부과되며, 패널이 사안을 경솔하다고 판단하면 법적 비용 및 기타 비용이 부과됩니다.