해외 은행 업무는 종종 높은 수준의 재무 정교함과 관련이 있습니다. 그러나 현실은 보통 사람이 불과 몇 시간 만에 역외 은행 계좌를 개설 할 수 있다는 것입니다. (관련 읽기에 대해서는 해외 투자의 장단점 참조)

자습서 : 신용 및 부채 관리 방법

각 역외 은행 및 외국 관할 기관마다 자체 요구 사항이 있으므로 당신은 당신의 상황과 관련된 세부 사항을 찾기 위해 약간의 조사를해야 할 것입니다. 다음은 스위스, 케이맨 제도 및 채널 제도와 같은 일반적인 역외 은행 센터를 기반으로 기대할 수있는 사항에 대한 개요입니다.

기본 요구 사항

해외 은행 계좌 개설의 기본 사항은 모국에서 은행 계좌 개설과 비슷합니다. 해외 은행은 귀하의 성명, 생년월일, 주소, 시민권 및 직업과 같은 귀하의 개인 정보를 요구합니다.

귀하의 개인 정보를 확인하려면 여권, 운전 면허증 또는 정부 기관에서 발급 한 기타 신원 확인 서류 사본을 제출해야합니다. 또한 은행은 거주지 또는 주소를 확인하는 일이 세금 문제에 영향을 줄 수 있으므로 걱정합니다. 이 요건은 공공 요금 청구서 또는 유사한 서류를 제출함으로써 충족 될 수있다.

해외 은행에 제시 될 수있는 다양한 신원 확인 서류로 인해 서류의 진품성에 대한 추가 보증이 종종 요구됩니다. 어떤 경우에는 공증 된 사본으로 충분할 수 있습니다. 다른 해외 센터는 국제적으로 사용되는 인증 마크의 특수 유형 인 "apostilles"우표를 선호합니다. 이 경우, 귀하는 귀하의 주 또는 국가에서이 도장을 발행하도록 허가 된 관청에 방문해야합니다. (일반적인 개요는 조세 피난처 (Tax Havens) 를보십시오.)

- 9 ->

추가 검증 서류

해외 은행 업무의 경우 익숙하지 않은 계정을 개설하는 데 상당한 추가 요구 사항이있을 수 있습니다. 이러한 요구 사항은 돈세탁, 세금 사기 또는 해외 은행과 관련된 기타 불법 활동을 방지하기위한 것입니다.

첫째, 역외 은행은 현재 은행의 평균 잔액과 "만족스러운 관계"를 나타내는 금융 참조 문서를 요청할 수 있습니다. 가장 일반적으로 이것은 지난 6 개월에서 12 개월 동안의 은행 잔고 증명서로 충족됩니다. 둘째, 많은 해외 ​​은행들이 계정을 통해 발생할 것으로 예상되는 거래의 성격에 대해 질문합니다. 이것은 지나치게 관입 적이지만, 역외 은행 센터는 불법 활동을 중단하라는 압력을 받고있다. 이를 위해 많은 해외 ​​은행에서는 추가 서류를 원하며 은행에 입금하는 돈이 어디에서오고 있는지 알려줍니다.

귀하의 기금이 직장 소득에서 나오는 경우 고용주의 임금 전표로 충분할 것입니다. 귀하의 투자 소득을 확인하기 위해 해외 은행은 귀하의 투자에 관한 정보와 그들이 보유한 곳을 물을 수 있습니다.

사업 또는 부동산 거래로 인해 막대한 자금이있는 경우 판매 계약서 또는 기타 관련 서류를 제공해야 할 수 있습니다. 보험 계약에서 자금을 입금하는 경우 보험 회사의 서신을 제공해야 할 수 있습니다. 돈이 상속에서 오는 경우, 유언 집행자로부터 증언을 요청할 수 있습니다.

해외 은행 계좌에 대한 통화 선택

해외 은행 계좌는 국내 계좌와 달리 계좌를 보유 할 통화 옵션을 제공합니다. 이는 해외 계좌의 매우 가치있는 기능입니다. 국내 통화가 불안정하거나 감가 상각 될 것으로 예상되는 경우 다른 통화로 보유하십시오. (환율에 영향을주는 것이 무엇인지 알아 보려면 다음을 참조하십시오 :

환율에 영향을 미치는 요인들 .) 계정을 다른 통화로 보유 할 경우의 결과를 이해하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 특정 통화로 자금을 보유하면 예금에 대한이자를 얻을 수 있지만 외국 세금에 대한 책임도 발생할 수 있습니다. 또한, 예금과 인출을 위해 통화를 교환해야 할 수도 있습니다. 이는 수수료 구조와 환율에 따라 상당한 비용이 발생할 수 있습니다.

해외 은행 계좌에 입금

해외 은행 계좌는 국제 송금을 통해 전자 자금으로 조달됩니다. 불행하게도 국내 은행 업무에서 일반적인 전자 송금을 가능하게하는 시스템은 일반적으로 국제적으로 송금 할 수 없습니다.

은행 송금을 보내는 것은 간단한 작업이지만 거의 모든 은행에서 송금 또는 송금하기 위해 국제 송금 수수료를 청구합니다. 은행 송금에 대한 가격은 은행마다 다르므로 거래를 찾아야합니다. 불행히도 좋은 대안은 거의 없습니다. 국내 수표는 일반적으로 외국 관할에서 허용되지 않으며 개인적으로 자금을 소지하는 것은 비실용적입니다.

튜토리얼 :

중개인 및 온라인 거래 해외 은행 계좌에서 철수

해외 은행은 서비스 이용의 편의를 극대화하기 위해 다양한 방법으로 자금을 인출합니다. 많은 해외 ​​역외 은행에서 일반 직불 카드 / ATM 카드를 발급하여 전 세계 자금에 쉽게 액세스 할 수 있습니다. 국제 ATM 요금이 비쌀 수 있으므로이 방법을 사용하는 것에 대한 수수료를 조사하고 싶을 것입니다. 한 번에 많은 양의 현금을 인출하면 이러한 수수료를 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

일부 해외 은행에서는 수표를 제공합니다. 그러나, 이것은 일반적으로 자금을 인출하는 선호 된 방법이 아닙니다. 주로 해외 계정에서 기밀성이 종종 요구되기 때문입니다. 외국 계좌에서 수표가 수락되는 것이 아니기 때문에 문제가 발생할 수도 있습니다.

가장 좋은 방법은 두 개의 계정을 사용할 수 있습니다. 하나는 해외 계정이고 다른 하나는 국내 계정입니다.이러한 방식으로, 전자 전신 송금을 통해 더 많은 양의 해외 자금을 쉽게 이용할 수있는 국내 계좌로 이체 할 수 있습니다. 이 방법은 개인 정보 보호 및 보안을 강화하는 동시에 지역 은행 서비스의 편리 성을 제공합니다.

최종선

오프 쇼어 뱅킹을 둘러싼 미신에도 불구하고 계정을 개설하는 것은 비교적 간단합니다. 종종 필요한 서류를 작성하고 기본 식별 문서를 제공하며 불법 활동에 계정을 사용할 계획이 아니라는 것을 보여주는 추가 정보를 제공합니다.

최상의 통화를 선택하고 예금과 인출을 최적화하는 것은 약간 더 복잡하지만 개인 은행 업무 상황을 연구 할 때 이러한 항목에 대한 최상의 선택이 분명 해져야합니다. 역외 은행 계좌를 사용하고 국제 송금을받을 때 국내외 세법 규정을 준수하는지 확인하려면 세무 전문가와 상담하는 것이 중요합니다. (관련된, 독서를 위해,보십시오 : 파나마 서류상은 더러운 돈의 비밀을 계시한다).