매달 대부분의 중개인이나 은행은 투자에 대한 정보를 인쇄물과 함께 보내며 종종 표지와 기타 서류를 첨부합니다. 이 진술은 투자에 대한 지속적인 업데이트와 수행 방법을 제공하지만 정보의 품질과 표현은 다양합니다. 서류 및 출력물은 종종 명확하지 않으며 투자자는 중개인과의 논의 후에도 중요 내용을 해석하고 자료를 해석하는 방법을 모르는 데 종종 어려움을 겪습니다. 이 기사에서는 이러한 중개 보고서에 포함 된 중요한 정보를 해석하기위한 몇 가지 지침을 제공합니다. ( 브로커가 가장 관심을 보이고 있습니까? 및 브로커 평가 를 참조하십시오.)

일반적으로 포트폴리오 구조는 투자되는 다양한 자산 클래스의 분류로 표시됩니다. 자산 배분에는 주식, 채권, 현금 등가물, 대체 투자, 부동산 및 천연 자원이 포함됩니다. 시가 총액으로 주식을 분리하거나 발급자의 유형에 따라 채권을 분류하는 것과 같은 특정 자산 클래스 내에서의 붕괴를 볼 수도 있습니다.

한 가지 문제는 보고서가 종종 포트폴리오에서 취하는 위험 수준을 지정하지 않거나, 더 나 빠지면 위험을 잘못 분류 할 수 있다는 것입니다. 중간 수준의 위험은 주식과 채권 사이의 대략 균등 할당 또는 최대 60/40 분할을 수반 할 수 있습니다. 그러나 중개 회사는 종종 중간 위험으로 80 %의 주식을 포함하는 포트폴리오를 분류합니다. 다른 보고서는 단순히 위험 수준을 언급하지 않거나 부주의 한 투자자가 간신히 통지하는 페이지의 상단, 하단 또는 측면에 "중간 위험"이라는 용어를 신중하게 삽입합니다. 전체 포트폴리오의 위험 수준을 명확하게 알려야하며, 자산 배분이 지나치게 공격적이거나 보수적 인 것으로 보이는 경우 재정 고문에게 문제에 대해 이야기하십시오. (이 주제에 대해 더 자세히 읽으려면 위험 및 위험 피라미드 결정

,
위험 및 다양 화

및

위험 자산 포트폴리오의 위험도 ) - 9 -> 포트폴리오 성과 다음으로보고 된 가장 최근의 기간에 대한 포트폴리오 실적 및 과거 실적과 비교하는 방법을 살펴보십시오. 반품이 만족스럽지 않으면 고문에게 이야기하고 변경이 필요한지 여부를 결정하십시오. 의미있는 분석이나 토론없이 비용, 현재 가치 및 기타 수치의 간단한 목록은별로 도움이되지 않습니다. 포트폴리오 실적을 보는 것 외에도 다른 투자와 비교하여 실적이 얼마나 좋았는지, 또는 저조한지를 알아야합니다.투자 성과를 시장 지수 나 업계 통계와 같은 벤치 마크와 비교하면 자신의 포트폴리오를 평가할 수있는 척도가됩니다. 색인으로 귀환하는 방법을 벤치마킹

에서 읽으십시오. 예를 들어, 대형주의 공통 벤치 마크인 S & P 500 지수는 대규모 대형주의 성과를 비교하는 데 유용합니다. 자신의 포트폴리오에있는 모자 주식 또는 뮤추얼 펀드. 브로커가 선택한 주식은 각각의 벤치 마크보다 잘 수행해야합니다. 그렇지 않다면 주식을 선택하기 위해 비용을 지불하는 사람에게 비용을 지불하는 것이 중요합니다. 마찬가지로 채권 포트폴리오의 성과를 고정 수입 지수와 비교하는 것도 가능합니다. 귀하의 브로커가 다른 대안보다 귀하의 지분이 왜 더 나은지 당신의 만족을 설명 할 수 있는지 확인하십시오.

기타 정보
해당 기간 동안의 모든 개별 주식, 채권 및 기타 보유, 지리적 할당 및 구매 및 판매에 대한 세부 정보도 있어야합니다. 그러나 다양한 투자 및 기타 정보의 간단한 목록은 적절하거나 변경이 필요한지 여부를 결정하기 전에 특정 할당 배후의 세부 사항 및 추론을 알아야 할 때 거의 사용되지 않습니다.

구매 및 판매를 자세히 살펴보십시오. 과도한 활동은 비용이 많이 드는 거래 수수료를 의미 할 수 있으며, 너무 적은 액티비티로 인해 재무 고문은 귀하의 돈을 관리하지 않아야 함을 나타냅니다. 다양한 활동 및 거래의 이유 또는 부족한 이유에 대해 계속 알려줍니다. (포트폴리오 관리에 대한 자세한 내용은 잘못된 투자 자문의 비용과 결과 및

투자 고문 지불 - 수수료 또는 커미션

참조)
비용

포트폴리오를 운영하고 조언을 해 줄 브로커에게 돈을 지불하고 개별 주식, 펀드 및 기타 투자 비용은 얼마입니까? 이것은 매우 중요한 정보입니다. 그것은 문서에서 분명해야하지만, 종종 그렇지 않습니다. 시간이 지남에 따라 높은 비용은 투자 수익으로 이어질 수 있습니다. 2007 년 Lipper Research에 따르면 뮤추얼 펀드의 연간 비용은 일반적으로 약 1.25 %입니다. 일부 주식 뮤추얼 펀드는 프론트 엔드 또는 백엔드 판매 요금 또는 연간 12b-1 요금을 가지지 만 다른 사람들은 이러한 비용을 부담하지 않습니다. 할인 중개 회사를 통해 개별 주식을 매매하는 비용은 적지 만 합산 될 수 있습니다. 유가 증권 및 서비스에 대해 지불하고있는 것이 무엇인지 알고 모든 수수료와 그 내용을 알고 있어야합니다. 일반적으로 수수료는 계약서, 브로셔 또는 기금에 대한 요약 문서에서 찾을 수 있습니다. 비용 공시는 종종 눈에 띄지 않거나 불완전하며 두꺼운 안내서에 묻힐 수 있습니다. 숨겨진 비용은 문서에 나타나지 않으며 탐지하기가 어려울 수도 있고 의도적으로 숨길 수도 있습니다. 결론 재정 고문에게 돈을 위탁하기 전에 자신이 제공하는 정보를 물어보고 샘플 문서를 살펴보십시오.이미 다른 사람과 일하고 있고 서면으로받은 정보에 만족스럽지 않은 경우보다 명확한 설명을 요청하십시오. 중개 회사의 시스템이이를 제공 할 수없는 경우 중개인은 중개업자가해야합니다. 표준화에 대한 변명의 여지가 없습니다. 본질적으로 쓸모가 없다. 표지문. 정기적 인 방문, 전화 및 설명 이메일을 통해 투자, 비용 및 수행 방법을 실제로 이해할 수 있어야합니다. 중개인을 변경해야하는 경우

금융 고문을위한 쇼핑
및

Broker Gone Bad? 귀하가 불만 사항이있을 경우 취해야 할 조치