주택 구입이 20 % 이하인 주택을 찾고 있다면 정기적 인이자 및 교장금보다 주택 담보 대출 보험료를 지불해야 할 가능성이 있습니다. FHA 대출이 더 나은 거래로 보일 수도 있지만 모기지 보험이 필요한 경우 그렇지 않을 수도 있습니다.

두 가지 유형의 모기지 보험

첫째, 두 가지 기본 유형의 모기지 보험 (모기지 생명 보험과 혼동하지 마십시오)을 이해하는 것이 중요합니다. 모기지를 꺼낼 때 주택 비용의 20 %를 내면 안됩니다.

일반 대출을 신청하면 은행은 귀하가 개인 모기지 보험 (PMI)을 꺼내도록합니다. 이름에서 알 수 있듯이, 보험료는 귀하가 모기지 론 지불을 중단하면 은행에 상환하는 민간 회사에 전달됩니다. 주택 담보 대출로 주택 가치가 22 %에 이르면 정책을 취소 할 수 있습니다. 자세한 정보는 개인 모기지 보험을 피하는 법 을 참조하십시오.

연방 정부 주택 관리 (FHA) 대출의 경우, 채무 불이행자에 대해 승인 된 대출 기관을 보호하는 정부 기관에 모기지 보험료 (MIP)를 지불합니다. 대부분의 대출 기관이 금융 위기로 인해 인수 기준을 강화하기 시작했을 때, 차용자들은 FHA 대출에 몰려 들기 시작했다. 낮은 선급금 요구 사항 (3.5 % 정도)과 상대적으로 낮은 신용 점수를 기꺼이 받아들이 기 위해 기관은 저소득 및 중도 소득 주택 소유자에게 실용적 옵션을 제공했습니다.

FHA는

나사를 조입니다.

FHA 보험료 인상으로 최근에 인기가있는 주택 담보 대출의 일부가 제거되었습니다. 2013 년 최신 증가 이후 30 년 대출 및 10 % 할인을받은 차용자는 연간 모기지 보험료를 1.3 % 내야합니다. 그리고 그것은 대출 금액의 1.75 %에 해당하는 선결제 된 주택 담보 프리미엄 위에 있습니다.

FHA는 또한 대출 이자율 비율이 78 %로 낮아지면 연간 보험료를 취소하는 정책을 철회했습니다. 종결시 최소 10 %를 내면, 적어도 대출 첫 11 년 동안 MIP에 대해 걱정해야합니다. 그리고 당신이 당신의 주택을 구입할 때 그 돈보다 적게 기부한다면, 보험료는 대출 기간 동안 귀하와 함께 있습니다. 다음 차트는 FHA 대출에 대한 현재 연간 모기지 보험료 (MIP)를 보여줍니다.

15 년이 넘는 조건의 담보 대출

15 년 이하 조건의 담보 대출

출처 : 미국 주택 및 도시 개발부

기존 모기지 PMI 비용

PMI를 가진 전통적인 저당 - 당신이 1 개를 얻을 수있는 경우에 - 많은 경우에 더 싼 계약. 평균 개인 모기지 보험료는 0 점입니다.선행 비용없이 매년 대출의 3 %와 1.15 %를 지불해야합니다. 대부분의 경우 집에서 22 %의 지분을 취득하면 PMI 취소를 요청할 수 있습니다.

30 년 동안 $ 250, 000 모기지를 가진 2 명의 주택 소유자를 살펴 보겠습니다. 하나는 5 %의 FHA 대출을 받고 다른 하나는 거의 동일한 일반 대출을 얻습니다. PMI 비율을 0.8 %로 가정하면, 개인 보험이있는 사람은 매년 더 낮은 금액으로 1 달러 이상을 절약 할 수 있습니다. 또 다른 큰 차이점은 : 기존 모기지를 가진 차용자는 충분한 주식을 취득하면 보험료를 취소 할 수 있다는 것입니다.

FHA가 다른 대부분의 주택 융자보다 여전히 유리한 한 가지 요소는 자격 부여의 용이성입니다. 귀하의 신용 점수로 다른 곳에서 융자를받을 수 없다면, 더 높은 모기지 보험료가 당신이 살 수있는 무언가 일 수 있습니다. 또 다른 옵션은 FHA 대출을 꺼내는 것입니다. 일단 크레딧을 재건하면 재래식 모기지로 재 융자 해보십시오.

최종선

최근의 보험료 인상에 비추어 20 % 미만을 집에두고 싶다면 FHA 대출을 받기 전에 옵션을 조사해 볼 가치가 있습니다. 그러나 정부가 지원하는 대출이 주택 소유권을 얻는 유일한 방법 일 경우, 가치있는 희생 일 수 있습니다.